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在調查中，筆者發現一些投保人的保險消費觀明顯存在誤區。有些人認為投保期間自己沒出險，沒能獲得賠付，就是“吃虧了”，其實保險重在對未知風險的防范，在于化解風險。
保險理財專家分析認為，不同的人生階段，需要用不同的保險產品來安排保障。通過調查，筆者發現投保人在保險消費方面亟需走出以下四大誤區。
誤區之一：不出險等于白買了保險
大多數人認為買了保險，如果平安無事就應返還保費，而沒有保費返還總有一種吃虧的感覺。其實，買保險是防萬一，不出險最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以大可不必去計算怎樣去買保險不吃虧，或者說怎樣買“合算”，只有你購買的險種最適合你，對你來說才是最好的。比如市面上有一款個人住院醫療保險，年支付保費1171.77元，每年可享受34.725萬元醫療保障。如此低保費、高保障、無返還，你不會也覺得很“虧”吧？
誤區之二：投保均能獲得保障
保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責范圍之內的。但很多人購買保險時，對所購買保險的內容了解并不多，甚至是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對于哪些險種適合，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂地投保了。過后發現所購買的險種并不適合自己，這時如果進行退保，就要承擔一定的退保損失，從而陷入兩難的境地。
誤區之三：投保金額越多保障越多
通常消費者在購買保險產品時，如果選擇的保險金額越大，就必須為此繳納更多的保險費。在財產保險中，如果投保金額超過了被保險財產的實際價值，也就是所謂超額保險，發生損失時保險公司只按實際價值而不是保險金額進行賠償。因此在財產保險中選擇過高的保險金額是沒有意義的，但選擇的保險金額也不應該低于財產的實際價值，否則保險公司只會按保額與實際價值的比例賠償，被保險人也就得不到充分保障，因此投保財產保險時應當按照財產的實際價值來確定保險金額。在人壽保險中，由于人的生命或身體的價值不能用金錢來衡量，因而不存在超額保險的問題，因此，選擇壽險保額時，既要考慮到充分保障，也要考慮到自身的經濟承受能力，如果日后因無力繼續繳納保險費而不得不退保，那是很不合算的。
誤區之四：重復投保等于雙保險
有投保人認為，在A、B兩家保險公司分別購買保額各10萬元的醫療費用型保險，一旦患病，可以得到雙重賠償。但事實上，理賠取決于實際花費，如果一共花費10萬元的費用，即使重復投保額度達到了20萬元，最終也只能獲得最高10萬元的賠付。所謂費用型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療過程中所花費診療費和合理醫藥費的總額來進行賠付，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠也不會超過自己實際的支付。 |