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| 2009-06-29 本報記者:熊聰茹 劉宏鵬 來源:經(jīng)濟參考報 |
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翻開農(nóng)村金融市場沿革的時間表，其中不乏大起大落的熱鬧事件。
上世紀90年代末，四大商業(yè)銀行全面退出縣級城市，2007年全國縣域金融機構網(wǎng)點數(shù)比三年前銳減9811個。2006年底，中國銀監(jiān)會放寬了金融機構農(nóng)村準入政策。去年底，匯豐、渣打等外資銀行設立了五家村鎮(zhèn)銀行和兩家信貸有限責任公司，全國村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司迅速發(fā)展到107家。面對外資銀行在農(nóng)村地區(qū)的“燎原之勢”，中資大銀行也重新“下鄉(xiāng)”。
有觀點認為，對此次農(nóng)村金融市場“變熱”不能盲目樂觀，需要一些“冷”思考。
———外資銀行醉翁之意不在“農(nóng)”？缺乏有效抵押物、風險大、成本高、收益低———這是農(nóng)民貸款的老大難問題，業(yè)內(nèi)人士認為頗具商業(yè)眼光的外資銀行積極下鄉(xiāng)的動機并不單純。
據(jù)調(diào)查，2月初至今，渣打在內(nèi)蒙古設立的和林格爾村鎮(zhèn)銀行只存不貸，沒有向農(nóng)民發(fā)放一筆貸款業(yè)務。渣打銀行相關人士解釋說，尚未發(fā)放貸款是由于“需要時間了解農(nóng)民產(chǎn)業(yè)鏈，指導農(nóng)民學會面對風險，從而去制定村鎮(zhèn)銀行的貸款風險管理”。
當?shù)劂y行業(yè)有關人士稱，國內(nèi)知名乳業(yè)企業(yè)蒙牛就落戶在和林格爾，渣打其實是沖蒙牛來的，“只要在當?shù)赜袀�網(wǎng)點，哪怕只是個儲蓄所，外資銀行就可以對大企業(yè)進行營銷了”。
這種猜測似乎并非完全沒有依據(jù)。匯豐村鎮(zhèn)銀行選址北京密云，眾所周知，密云經(jīng)濟開發(fā)區(qū)匯集了伊利、今麥郎、韓國萬都等知名企業(yè)。
匯豐銀行承認，初期的村鎮(zhèn)銀行不會對盈利有實質(zhì)性貢獻，但他們的目標是“探索建立行之有效的、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模式”。
業(yè)內(nèi)人士認為，外資銀行絕不是來扶貧的，由于在大城市開設網(wǎng)點難以獲批，而設點于企業(yè)相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，既能享受優(yōu)惠政策，還能收到宣傳效果，從而可以慢慢培育擴張業(yè)務的基地。
———加劇農(nóng)村金融服務空洞？有觀點認為，農(nóng)村金融機構之間競爭加劇，銀行會舍棄成本大、利潤薄的貧困地區(qū)，導致那里的農(nóng)民融資更加困難，從而加大農(nóng)村金融服務空洞。
云南紅塔農(nóng)村合作銀行董事長王偉華在博客中寫道，國內(nèi)農(nóng)村金融的“大梁”———農(nóng)村信用合作社是以城市金融業(yè)務賺的錢彌補落后地區(qū)網(wǎng)點的虧損，為了新農(nóng)村建設，虧損也不能撤除貧困地區(qū)的農(nóng)村網(wǎng)點，但村鎮(zhèn)銀行大量設立后，會和農(nóng)村信用合作社爭奪經(jīng)濟較為發(fā)達地區(qū)的金融資源，使農(nóng)村信用合作社盈利下降，無法維持虧損網(wǎng)點而被迫撤出，從而使貧困地區(qū)的金融服務雪上加霜。
王偉華表示，農(nóng)村金融中也有賺錢的業(yè)務，大約20%的業(yè)務能賺80%的錢，“外資銀行參股的村鎮(zhèn)銀行就是要這20%的業(yè)務，也就是說，肉被外資村鎮(zhèn)銀行吃了，骨頭丟給農(nóng)村信用社去啃吧！”
———農(nóng)村金融風險悄然增大？內(nèi)蒙古銀監(jiān)局相關人士提出，目前國家尚未明確規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的配套細則，例如執(zhí)行怎樣的利率、出了問題怎樣清算等，監(jiān)管政策的缺失將使農(nóng)村金融的風險逐漸暴露出來。
新疆銀監(jiān)局副局長毛曉飛表示，在金融危機背景下，行業(yè)性風險的不確定性因素增多，目前一些農(nóng)村大額貸款和社團貸款存在不同程度的風險隱患，不良貸款也出現(xiàn)反彈趨勢。
對此，新疆銀監(jiān)局已著手采取措施防范農(nóng)村金融風險。例如和各級政府配合聯(lián)動，根據(jù)信貸動態(tài)加強風險提示預警；嚴格控制農(nóng)村中小法人金融機構的非農(nóng)業(yè)貸款，關注新增貸款投放節(jié)奏和存貸比狀況；推進農(nóng)村信用工程建設，培育一批信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶等。
長期以來，農(nóng)村是我國金融市場最薄弱的環(huán)節(jié)，供需不平衡成為制約農(nóng)村金融市場發(fā)展的重要因素。就今年春季發(fā)放貸款情況看，各銀行為農(nóng)民提供了從未有過的廣闊融資渠道。
中國社科院金融所結構金融研究室主任殷劍鋒表示，農(nóng)村資金一直在流向城市，導致中國金融分布不均，城市過度密集，而農(nóng)村供給嚴重不足，外資銀行看準的是中國農(nóng)村金融市場未來的發(fā)展，中資銀行應重新重視此前被忽略的農(nóng)村市場，特別是在中西部地區(qū)。
銀河證券首席經(jīng)濟學家左小蕾表示說“如果把同樣的努力投入到農(nóng)村地區(qū)，30年后的農(nóng)村金融市場可以和城市金融市場一樣發(fā)達。” |
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