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農村金融市場發育不全、農村資金嚴重短缺、中小企業特別是農戶貸款難等問題長期以來一直制約著“三農”發展。近年來，從中央到地方，為解決農民貸款難等問題想盡了辦法，但直到今天，廣布于農村的中小企業和農民仍為資金缺乏而憂心。
究竟原因何在？一些金融組織給出的解釋是，農民可抵押物少、擔保體系不健全、信用等級差……然而，一些基層政府官員和農民認為，這些都不是根本原因，關鍵問題是農村金融組織創新不足，現有的金融服務體系出于利潤、成本等考慮，覆蓋不到廣大農村和中小企業，缺少真正愿意解決農民貸款難而又被農民普遍接受的農村金融組織。
近年來在我國廣大農村本土出現了眾多“草根”式的農村金融組織,如作為中國近代金融業發祥地的山西省晉中市近年來實行小額貸款公司試點，這些試點企業由民間資本自發組建，充分利用自己在當地的地緣、人緣、親緣等優勢，為點多面廣的分散農戶和中小企業開展金融服務，取得了多重效果。此外，農民資金專業合作社等農民資金互助組織也在我國安徽等省份逐漸興盛。這些農民資金互助組織，對緩解農村發展資金困難，提高農民組織化程度，積聚農村閑散資金，成效十分顯著。
毋庸置疑的是，作為一個新興事物，“草根”式的農村金融組織目前還面臨一些困難和問題，如規模較小、后續資金匱乏、身份尷尬、管理水平較低等。這些困難和問題都或多或少制約了他們的發展以及為農服務的效益。但他們本身所具有的獨特優點和幾年的運行實踐都表明，在當前農村金融環境中，要破解農村貸款難題，必須加大力度培育更多的“草根”式的農村金融組織。
首先，要盡快出臺對小貸公司等“草根”式農村金融組織有切實指導意義的國家層面的法律法規，從法律、政策等角度，對他們的發展、監管予以明確和規范；其次，要盡快制訂并落實稅收、工商等方面的優惠和扶持政策；第三，相關職能部門要加強對這些金融組織的服務，如積極協調小貸公司與商業銀行在融資方面的合作，地方政府也應當以多種形式給予資金供給，增強他們的發展后勁；最后，要加強對“草根”式農村金融組織的指導和培訓，提升其規范化程度，提高其管理水平。 |