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信貸激增需注意質量轉型
    2009-04-15    作者：邱林    來源:中華工商時報
    必須認真處理好貸款規模控制和經濟需求的關系，一方面，根據金融危機的影響程度和經濟發展的要求，調整信貸控制規模；另一方面，按照經濟發展變化，及時調整信貸結構，通過信貸結構調整來影響信貸規模
　　中國人民銀行日前發布的３月份貨幣金融運行情況顯示，３月份人民幣貸款延續高增態勢，人民幣各項貸款增加１．８９萬億元。至此，一季度人民幣新增貸款已達４．５８萬億元，幾近完成了政府工作報告中全年５萬億元信貸增量的目標。
    這是完全可以想得到的結果。
　　經濟的需求、寬松的貨幣政策、４萬億元的投資拉動、地方政府強烈的投資欲望和政績沖動等，都是信貸放量的重要因素。
　　現在的問題是，當一個季度完成了將近一年的信貸任務以后，接下來的工作重點，可能不再是在量上做文章，而應該在質上下工夫了。因為，后面三個季度，不可能繼續保持這樣的增長勢頭，也不可能維持目前這樣的信貸結構、信貸現狀。所以，放量以后的重點，應當逐步轉向質量方面，實行質量轉型。
　　第一，要確保貸款質量。必須引起高度重視的是，按照以往的經驗和教訓，凡是在經濟調整過程中出現信貸放量，都會埋下不小的信貸風險，出現較大數量的不良貸款。一季度新增貸款的規模這么大，未來貸款的質量如何值得關注。雖然從目前看，這些貸款都很“健康”、很“保險”，但隨著經濟回暖、經濟政策的調整、資金需求結構發生變化，一部分貸款很有可能成為問題貸款。所以，必須從現在開始，就密切關注貸款的質量，并采取相應措施，化解和回避可能出現的貸款風險。
　　第二，要提高信貸結構質量。從一季度貸款的實際情況來看，雖然數量讓人振奮，但新增貸款的結構并不十分理想。非生產性貸款、政府性貸款、項目貸款、中長期貸款、票據融資等比重明顯偏高，而生產性貸款、實體經濟貸款、短期貸款等的比重明顯偏低。但從現代金融的要求以及經濟與金融的關系來看，貸款的基本構成應當是生產性貸款，信貸的基本投向也應當是實體經濟。所以，今年后三個季度金融機構的重點工作之一，就是在保證貸款數量的同時，調整信貸結構，逐步提高生產性貸款、實體經濟貸款、短期貸款的比重，改善不合理的信貸結構。
　　第三，要改變資金需求質量。受金融危機的影響，從去年１０月份起，資金的需求結構發生了較大的變化。實體經濟、企業對資金的需求明顯減少，短期貸款的比重下降。今年以來，雖然隨著經濟下滑得到控制，這種趨勢有所改變，實體經濟、企業對資金的需求開始回升，但是，與非生產性投資、政府投資、項目投資等對資金的需求來看，仍然有相當大的差距。如果繼續維持這樣的現狀，將對經濟的復蘇產生極為不利的影響。即使出現經濟回暖現象，也是外力刺激下的回暖、局部回暖、結構失衡的回暖，對經濟的可持續發展沒有好處。所以，必須改變資金需求結構、提高資金需求質量。要通過降低實體經濟貸款門檻、加強對實體經濟的支持力度，特別是中小企業的支持力度，增強企業和企業家的信心，提高實體經濟對資金的需求欲望。
　　第四，要增強信貸穩定質量。按照以往的經驗，雖然一季度都是貸款的集中投放期，但是，像今年這樣的投放規模、投放速度還是不多見的。假如全年的投放規模不能突破５萬億元，或只能略有突破，那么，是否意味著今年后三個季度將收緊銀根了呢？顯然不能。那么，如何保證今后后三個季度信貸的穩定和避免大起大落的現象呢？按照金融危機的走向以及“保增長、促發展”的要求，今年后三個季度經濟對金融的要求不僅不會降低，還要提高。因此，必須認真處理好貸款規模控制和經濟需求的關系，一方面，根據金融危機的影響程度和經濟發展的要求，調整信貸控制規模；另一方面，按照經濟發展變化，及時調整信貸結構，通過信貸結構調整來影響信貸規模。
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