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2月5日的《法制日報》刊文稱,近年來,伴隨著住房公積金規(guī)模的日益龐大（全國建設(shè)工作會議透露,2008年全國住房公積金繳納規(guī)模達(dá)到了2.02萬億元）,住房公積金管理領(lǐng)域大案要案頻發(fā)。文章質(zhì)疑現(xiàn)行的監(jiān)管模式和制度能否管好這樣一大筆錢,呼吁加強(qiáng)住房公積金監(jiān)管,變革公積金管理體制。
文章對住房公積金監(jiān)管模式及體制提出了質(zhì)疑,然而根據(jù)《中國住房和公積金制度發(fā)展大綱》（叢誠著）,“到2007年9月底,全國住房公積金貸款資金逾期率為0.25%,這一比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我國商業(yè)銀行的平均呆壞賬率。”這說明了三點(diǎn),第一,全國住房公積金的借款人,也就是城鎮(zhèn)職工,絕大部分具有良好信用。第二,住房公積金制度設(shè)計,至少個人貸款業(yè)務(wù)設(shè)計是比較科學(xué)的。第三,公積金管理機(jī)構(gòu)的運(yùn)作是正常有效的。
發(fā)軔于上海,誕生于1991年的住房公積金制度,是在計劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)體制過程中,逐步豐富和完善起來的,具有鮮明的中國特色。目前所實(shí)施的住房公積金制度,雖曾借鑒新加坡,但管理體制核心四句話:“管委會決策,管理中心運(yùn)作、受托銀行專戶、財政監(jiān)督”,具有相當(dāng)?shù)脑瓌?chuàng)性。這個體制,既不同于信托,也不同于基金,也不同于銀行,具有相當(dāng)?shù)膹椥院挽`活性。這是與我國住房制度改革、住房保障制度建設(shè)發(fā)展的需要相適應(yīng)的。這次發(fā)生于美國的次貸危機(jī),進(jìn)而引發(fā)的全球金融危機(jī)啟示我們,不要“言必稱希臘”。西方金融制度有先進(jìn)的一面,也有危險的一面。土生土長的原創(chuàng)制度,雖然一時有這樣那樣的問題,但這個原創(chuàng)資源值得我們珍視,值得我們寶貝,只要不斷發(fā)展、調(diào)整和改善,必將結(jié)出碩果。
目前的住房公積金制度與所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展程度相協(xié)調(diào)和適應(yīng),具有比較鮮明的地方特色。我國的金融體制,主要是垂直主導(dǎo),地方可以運(yùn)用,足以影響全地區(qū)的金融或準(zhǔn)金融政策工具并不多,而住房公積金正是這不多的工具當(dāng)中比較直接有效的。這個特點(diǎn),決定了它具有相當(dāng)深遠(yuǎn)的價值。
當(dāng)前,伴隨著住房公積金繳納規(guī)模擴(kuò)大,主要問題是如何更好地用好公積金,讓這筆資金實(shí)實(shí)在在地為住房保障、為民生服務(wù),而不是看到一點(diǎn)局部問題,就從制度層面不斷質(zhì)疑,不斷折騰。比如,曾經(jīng)實(shí)行過的公積金建房貸款,從上世紀(jì)90年代末叫停后,現(xiàn)在應(yīng)根據(jù)當(dāng)前住房保障的形勢需要,注入住房保障的新內(nèi)涵,加快推出,以加大政府主導(dǎo)定價的住房供應(yīng)量,平抑商品房房價。再比如,應(yīng)研究出臺住房公積金在支付住房租金領(lǐng)域的相關(guān)政策,引導(dǎo)形成健康、活躍,以中長期（3到5年或以上）租賃合約為主的城市居民的住房租賃市場,以降低人們的購房預(yù)期,進(jìn)而平抑房價。除了投資需求外,主流需求還是自住,自住的住房問題的解決,一定是購買和租賃并舉,不能偏廢。一句話,在住房保障方面,住房公積金制度是大有可為的。 |