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8月18日，央行聯合財政部、人力資源和社會保障部發布《關于進一步改進小額擔保貸款積極推動創業促就業的通知》(下稱《通知》)，旨在推動創業和促進就業。處于轉型期的中國經濟下滑趨勢明顯，大量中小企業倒閉，對就業形勢產生沖擊，5月份的失業率為5.5％，創下三年來的新高。這促使政府出臺金融政策幫助提供大量就業崗位的中小企業，但由于中國失業率上升屬于經濟周期性與結構性問題，僅僅擴大金融支持力度顯然不夠。
此次《通知》放寬中小企業貸款額度，對個人小額擔保貸款的最高額度從2萬元提高到5萬元。對勞動密集型小企業小額擔保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元，主要是為了解決目前中小企業因為融資困難出現經營困境的問題。《通知》也規定，對個人新發放的小額擔保貸款的利率，在基準利率基礎上上浮3％，此舉是為了提高經辦金融機構相關貸款的成本和風險的覆蓋率，鼓勵銀行積極放貸，而微利項目增加的利息由中央財政全額負擔，因此，也不會提高貸款部門的成本。
去年以來，為抑制通脹，央行持續實施貨幣數量緊縮的政策，導致金融機構為了信貸質量和成本而“抓大放小”，大幅降低對中小企業的放貸規模，大量中小企業遭受成本提高、出口放緩以及金融緊縮的多重打擊。而中小企業主要從事勞動密集型產業，從而就業形勢隨之出現惡化。不久前，央行通過窗口指導，對全國性商業銀行在原有信貸規�；A上調增5%,對地方性商業銀行調增10%，并要求這部分額度必須用于中小企業、農業或地震災區，以緩和中小企業困境。但由于中小企業信貸風險大，大部分金融機構并不積極執行。目前，提高個人小額擔保貸款利率3個百分點，應屬激勵金融機構執行。
不過，由于中小企業面臨的并不主要是金融困境，而屬結構問題，因此，不能高估支持中小企業的金融效果。中國中小企業主要聚集在出口制造業，一旦外需放緩，其過剩產能難以消化。目前援助中小企業，主要是生產和就業角度，其產能消化卻毫無方向，這對銀行是有危險的。中小企業這種結構性問題(制造業過多及產能過剩)要求扶持中小企業應從增量上考慮，大力發展服務業。
這就要求政府不僅僅提供金融支持(服務業往往也缺乏擔保物)，而應是政策組合。比如大幅放松管制；放寬中小企業執行《勞動合同法》時的靈活用人政策；降低稅負，尤其是創業工商門檻，甚至，可以免除城鎮商業攤販一切稅費等。但是，服務業發展前提是必須擁有一個龐大的城市中產階級人口，擁有潛在服務業消費市場。但目前中國中產階級生活成本極高，尤其是住房、交通、通訊以及社保等支出較重，因此，政府應該降低城市居民的住房與公共品支出比例，壯大中產階級與服務業，吸收就業。
金融結構與服務必須隨之轉型，目前，中國金融服務主要集中在傳統制造業、固定投資和個人消費等方面，對于服務業的支持長期滯后，銀行甚至不允許核銷服務業的不良資產。目前通過特定金融政策支持中小企業只能是權宜之計，發展服務領域中小企業以及建立相應的金融服務才是促進中小企業發展以及轉型的重要內容，這也將是解決就業的根本途徑。 |