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| 2007-07-27 上海 陳琛 來源:經濟參考報 |
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7月20日，央行決定一年期存貸款利率上調0.27%，同時國務院決定自8月15日起，將儲蓄存款利息個人所得稅適用稅率由現行20%調減為5%。這兩個舉措無疑都是民生利好。筆者注意到，這次利息稅減征，將分段計算，即8月15日之前的存款利息所得，仍須繳納20%的利息稅，之后就只需繳納5%的利息稅。
但與此同時，人民幣定期存款利率卻并沒有實行分段計息。也就是說，這次利率上調之后，如果你不將之前存進銀行的定期存款取出來再存一次(轉存)，你所享受的便仍是之前你存入時的利率。這樣一來，每每加息，儲戶便不得不去銀行排隊轉存，以求盡快享受加息實惠，減少損失。這不僅浪費了儲戶的時間精力，也增加了銀行的工作量，銀行窗口的長隊越排越長。更重要的是，由于儲戶提前支取定期存款只能按活期利率計算，轉存也會讓儲戶丟失一筆利息。是轉存合算還是不轉存合算，據說有一個計算公式，算算便知。
這次不僅存款利率上調，而且利息稅率下調，對于儲戶來說，轉存還是不轉存，便成了一個大難題，一個算得腦袋發脹也很難算清楚的難題——想想也挺悲涼的，不管利率上調還是利息稅率下調，對富人來說可能根本不在乎，在乎的都是些收入較低者，收入越低越在乎，為了那么一點實惠絞盡腦汁、算來算去、猶豫不決，可實際上，對于存款不多的儲戶來說，得到的實惠并不多，還彌補不了由于消費價格上漲導致的貨幣貶值——盡管這次加息后，一年期存款利率達到3.33%，扣除5%的利息稅，實得利率為3.1635%，但上半年居民消費價格指數卻上漲了3.2%，6月份更是上漲了4.4%，消費價格上漲幅度高于居民存款實得利率，存款“負利率”問題依然存在。
早就有人提出，銀行定期存款利息應該分段計算，這樣不僅公平合理，而且大大節約了社會成本。可銀行偏不！他們解釋說，對儲戶的定期存款，銀行系統無法自動轉存。這種托辭夠可笑的：貸款利率可以實行分段計息，現在利息稅也可分段計征，怎么一到了存款利率就沒法自動轉存？
這明擺著是銀行想占儲戶的便宜。不分段計息，儲戶轉存也好，不轉存也罷，銀行都能從中獲益，將本屬于儲戶的利息據為銀行所有，他們才不管由此給儲戶添了多大麻煩、造成了多大損失！銀行是趨利的，這就需要央行有所作為，出臺規定要求各銀行實行分段計息。按說這個事并不大，操作起來也不難，不知民眾的這個正當要求，為何一直被忽視，有關部門卻連個解釋都沒有。 |
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