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| 2007-04-26 作者：余豐慧 來源:中華工商時報 |
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匯豐、花旗、渣打、東亞四家在華轉制外資法人銀行自23日起，向國內本地居民提供全面人民幣業務。筆者在上海南京西路匯豐銀行，剛一進門，一位工作人員馬上臉帶微笑地詢問：“我能幫助您嗎？”這位小伙子向筆者詳細介紹了匯豐目前可以開辦的人民幣業務及理財業務，在離匯豐不遠的東亞銀行的營業部內，筆者同樣受到了熱情的接待。筆者到南京西路的一家中資銀行辦理基金贖回，一直等到下午兩點半才辦成，而從進門開始，自始至終沒有哪位工作人員主動上前問候一聲。對于客戶因為耗費大量的時間在排隊上而導致的怨言，該行工作人員僅以“我們也沒有辦法”應對。與兩家外資銀行的熱情服務相比，中資銀行給筆者的感覺就明顯“有點冷”。
過去進入中國大陸的外資銀行不能辦理人民幣業務或者對辦理人民幣業務在資金起點上有所限制，與中資銀行在競爭上不在一個起跑線上。而現在幾家外資銀行經過改制后已經開始全面辦理人民幣業務，從業務范圍上有了與中資銀行競爭的資本和基礎。可以說，從4月23日開始，幾家外資銀行真正與中資銀行短兵相接了，雖然這僅僅是一個開始。外資銀行在競爭上有著自己明顯的優勢。筆者體驗到的貴賓式服務只是一個方面，其完善的管理機制，現代化的公司治理結構，百年老店的實力基礎，遍布全球、匯通天下的現代化網絡，個性化、高技術含量、品種齊全的金融新產品，員工的高福利待遇，其在外幣業務上中資銀行不能相比較，而在全面辦理人民幣業務后，這種本外幣業務同時具備的優勢，中資銀行更加不能相比較。
當然，在看到外資銀行競爭優勢的同時，與中資銀行相比較，也存在一些劣勢。在物理網點上與中資銀行不可比較。有資料顯示，匯豐、渣打、花旗、東亞四家外資法人銀行目前在內地有100多家網點。而據筆者了解，工行、農行、中行、建行、交行五大銀行在全國就擁有網點74328個，其中農行以2．8萬個網點居于第一位。但是，中資銀行必須清醒地看到兩點：一是今后外資銀行被批準辦理人民幣業務的將會越來越多，外資銀行也正在加緊申請擴張網點；二是外資銀行的網上銀行、電子銀行等各類虛擬網點優勢明顯，而虛擬網點潛力很大，對物理網點的替代性很強。外資銀行收費貴，一時客戶接受不了是另一個劣勢。但必須看到，收費問題是外資銀行自己可以掌控和調節的，如果對業務發展影響較大，肯定會向下浮動的。再者，一些高端客戶把服務看的比收費更加重要。業務范圍窄，不能滿足客戶需要是又一個劣勢。當前，外資銀行在銀行卡、代理業務等方面還不能給客戶提供服務。但是，外資銀行的業務肯定會逐步擴大，業務范圍窄是暫時的。
外資銀行與中資銀行在服務上的“一熱一冷”折射了許多深層次問題。最主要是中資銀行對外資銀行的競爭沒有做好心理準備或者是不屑一顧。如果中資銀行以當前這種心態來對待外資銀行全面開展人民幣業務，全方位與其展開競爭，那么，隨著外資銀行法人改造數量不斷增加，開辦人民幣業務的行越來越多，機構網點大幅增設，業務品種健全完善后，中資銀行在競爭中的劣勢將會顯現。如果中資銀行不在服務客戶上下工夫，不在改善內部管理上做好文章，還是那么“冷”的對待“上帝”，那么，最終中資銀行將在競爭中敗下陣來。 |
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