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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》5月23日下發(fā)后，四川銀行業(yè)迅速部署，即將打響一場(chǎng)受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。記者獲悉，中國(guó)銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)。（5月26日新華網(wǎng)）
作為一項(xiàng)人性化舉措，汶川大地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作是值得肯定的。中國(guó)銀行受理了首例個(gè)人客戶提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)，實(shí)際上也就默認(rèn)了“個(gè)人破產(chǎn)”。
作為一項(xiàng)臨時(shí)性應(yīng)急措施，四川銀行業(yè)呆賬貸款核銷只是暫時(shí)性的，還沒(méi)有普遍意義。實(shí)際上，汶川大地震所帶來(lái)的銀行業(yè)呆賬貸款核銷也在警示我們：“個(gè)人破產(chǎn)法”應(yīng)該擇機(jī)出臺(tái)了。
“個(gè)人破產(chǎn)法”并不是一個(gè)陌生的詞匯。2007年6月1日，歷經(jīng)十多年的醞釀與改編，新《破產(chǎn)法》終于出臺(tái)，但是這個(gè)《破產(chǎn)法》還只是一部“企業(yè)破產(chǎn)法”，自然人還是被排除在《破產(chǎn)法》的調(diào)整范圍之外，因此也頗受一些專家、學(xué)者以及民眾的質(zhì)疑。在今年的全國(guó)“兩會(huì)”上，有人大代表就提出，為保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，公平清理債權(quán)債務(wù)，我國(guó)應(yīng)制定《個(gè)人破產(chǎn)法》。
的確，建立“個(gè)人破產(chǎn)法”很有必要。隨著近年來(lái)消費(fèi)信貸與日俱增，“卡奴”、“房奴”等群體不斷涌現(xiàn)，再加上股市、基金等異常火爆，各種不確定性因素也日益增加。在這種背景下，出臺(tái)“個(gè)人破產(chǎn)法”已經(jīng)顯得越來(lái)越迫切。而實(shí)際上，出臺(tái)“個(gè)人破產(chǎn)法”并非僅僅是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，同時(shí)也是給債務(wù)人一個(gè)重生的機(jī)會(huì)。
而且，“個(gè)人破產(chǎn)法”也是一種國(guó)際潮流。如在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)家，都建立了比較完善的個(gè)人破產(chǎn)制度。如在美國(guó)，2000年破產(chǎn)案件約130萬(wàn)件，其中個(gè)人破產(chǎn)案件高達(dá)120萬(wàn)件。但是，在我國(guó)，還很難找到一個(gè)自然人能夠破產(chǎn)。
因此，不論是為維護(hù)債權(quán)人的合法利益還是給債務(wù)人重生的機(jī)會(huì)，“個(gè)人破產(chǎn)法”都應(yīng)該擇機(jī)出臺(tái)了。 |