 |
|
作者：鮑里斯·科勒迪
出版：中信出版社 |
提到私人銀行，人們會(huì)首先想到以瑞銀集團(tuán)為代表的瑞士銀行業(yè)——面向“高凈資產(chǎn)客戶(hù)”而開(kāi)設(shè)的專(zhuān)門(mén)銀行服務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行也紛紛推出私人銀行服務(wù)，填補(bǔ)了這方面的市場(chǎng)空白。但是，我國(guó)銀行企業(yè)發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)，整體水平還不高，專(zhuān)業(yè)人才緊缺，同時(shí)面臨券商和信托對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。
長(zhǎng)期來(lái)看，私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、游資集中的珠三角、長(zhǎng)三角地區(qū)，仍有廣闊的發(fā)展前景。迄今為止，囿于傳統(tǒng)觀念，我國(guó)內(nèi)地高收入階層人士對(duì)家族財(cái)富信托等私人銀行業(yè)務(wù)了解程度和信心都還不足，但這種狀況會(huì)隨國(guó)內(nèi)銀行業(yè)治理水平的提高、私人銀行產(chǎn)品的成熟而獲得改善。
美國(guó)2008年金融危機(jī)后，因部分銀行業(yè)企業(yè)使客戶(hù)財(cái)富蒙受巨大損失，承擔(dān)了巨大的輿論壓力。為此，美國(guó)等經(jīng)濟(jì)大國(guó)顯著增強(qiáng)了對(duì)包括私人銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類(lèi)專(zhuān)門(mén)銀行服務(wù)、創(chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。中信出版社最近引進(jìn)出版了瑞士全球性專(zhuān)業(yè)私人銀行寶盛集團(tuán)首席執(zhí)行官鮑里斯·科勒迪所著《私人銀行》一書(shū)。這本書(shū)認(rèn)為，私人銀行客戶(hù)已經(jīng)多為更年輕的群體，他們更早參與財(cái)富管理，具有更豐富的金融市場(chǎng)知識(shí)，對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)保值增值要求更高，相比監(jiān)管，這才是私人銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。
為此，書(shū)作者對(duì)完善私人銀行價(jià)值鏈所有環(huán)節(jié)的控制，提出了系統(tǒng)建議，包括選擇恰當(dāng)?shù)慕M織形式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，優(yōu)化客戶(hù)關(guān)系管理、基礎(chǔ)設(shè)施管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等。我國(guó)一些銀行業(yè)企業(yè)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，提出要集中精力從事客戶(hù)咨詢(xún)服務(wù)，而將投資管理、法律事務(wù)、研究等工作完全外包給外部供應(yīng)商。書(shū)作者對(duì)此提出反對(duì)意見(jiàn)，認(rèn)為高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需要在核心領(lǐng)域具有真正的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，以表明能力、安全性、私密性和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
書(shū)中探討分析了當(dāng)下美國(guó)、歐洲國(guó)家、日本等主要經(jīng)濟(jì)大國(guó)對(duì)私人銀行形成的監(jiān)管環(huán)境，并預(yù)估了監(jiān)管趨勢(shì)，即私人銀行將面對(duì)日益復(fù)雜的監(jiān)管規(guī)則，尤其是資本金要求被提高、客戶(hù)信息被要求報(bào)備，均將可能導(dǎo)致私人銀行客戶(hù)流失到其他金融產(chǎn)品及其他投資領(lǐng)域。但鮑里斯·科勒迪認(rèn)為，更為嚴(yán)密的監(jiān)管將有助于私人銀行改善公眾形象，強(qiáng)化銀行業(yè)企業(yè)及其客戶(hù)社會(huì)責(zé)任意識(shí)。
書(shū)作者還分別就私人銀行改善客戶(hù)體驗(yàn)，滿(mǎn)足新生代客戶(hù)需求提供定制化解決方案，強(qiáng)化私人銀行品牌建設(shè)，以卓越服務(wù)為目標(biāo)協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部所有流程，培養(yǎng)和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才，改善績(jī)效考核等提出了詳細(xì)而具有操作性的建議。這些建議對(duì)于我國(guó)、特別是深圳、北京、上海等特大城市的銀行業(yè)企業(yè)及行業(yè)主管部門(mén)，有效改善私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展層次和服務(wù)水平，也都具有重要的參考意義。
