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A先生在投保家財險時選擇了“室內財產”項目，并在投保單上告知自家的一臺電視機價值3000元。第二年夏天，電視機在臺風災害中因漏電遭受損失。保險公司在理賠調查后得知，目前同類電視機已經降價到1800元，由于賠償額只能按照保險事故發生時的實際價值計算，A先生最后只能得到1800元現金賠償。
B先生房屋及裝修部分實際價值50萬元，但他為了節省保費，只投保了20萬元。發生災害后房屋及裝修部分實際損失了10萬元，按照不足額投保比例賠償方式，他只能獲得10×(20/50)=4萬元的賠償。因此專家建議對于房屋等大型家庭財產要足額投保，才能獲得充分保障。
C女士辦理了家財險，保額是90萬元，而她丈夫的工作單位又為他辦理了家財險，保額是60萬元，兩份保險的總保額超過了家庭財產的總價值100萬元。后來，保險事故造成的實際損失是90萬元。由于重復保險采取各保險公司按比例責任分攤原則進行賠付，那么C女士獲得的賠款為90×90/150=54萬元，她丈夫獲得的賠款為90×60/150=36萬元。其實，如果她丈夫沒有投保，C女士同樣能獲得90萬元的賠償。可見，重復保險很容易造成一部分保費白交的情況。
D女士投保了家庭財產險附加盜搶險，去年夏天因外出時未關窗戶導致家中財物失竊，共計損失約5000元，其中現金500元、手機一部2000元、衣物2000元、DVD一臺500元。胡女士報警后即向保險公司報案，索賠5000元。保險公司查驗現場及參考警方資料后認為，胡女士家門鎖完好，失竊的主要原因是胡女士防范不嚴、忘記關好窗戶，這不在保險公司的保險責任范圍內，因此拒賠，由胡女士自己承擔5000元損失。 |