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每到“五一”“十一”假期來臨之時，不少精明的股民就會選擇銀行短期理財產品，以便使資金在假日期間得到最大限度的利用。另外，考慮到加息預期不斷升溫，短期理財產品也越來越受到普通投資者青睞。據普益財富不完全統計，上周(2010年4月16日至2010年4月22日)銀行短期產品發行數大幅增加，1個月以下(含)理財產品發行了47款，市場占比達到了24.74%。
短期產品發行大增
銀率網的數據顯示，僅今年3月份，銀行就發行了158只1個月以下的理財產品。而根據普益財富不完全統計，上周36家銀行共發行了人民幣理財產品發行數153款，其中短期產品發行數大幅增加。
在上周發行的這些短期理財產品中，債券與貨幣市場類產品占主流地位，1個月及其以下產品26款，1個月至3個月(含)期產品19款。這些產品中期限最短的為中國銀行1款3天期的周末理財產品，浦發銀行的匯理財穩利系列H1計劃的期限也僅是4天(4月30日—5月4日)，銀行給出保證年收益率為1.8%。
其實，3天期的理財產品并不是期限最短的，建設銀行“乾元日日利”的期限只有1天，年化收益率可達1.55%。建行北京分行的理財顧問告訴記者，建行乾元系列理財產品可以按照各類理財客戶不同需求靈活為其提供不同的資金流動性，投資期限可按每1天、7天、14天、1個月、3個月進行選擇性投資，且每一期自動滾動收益，可達到利滾利的效果。不僅如此，乾元產品可在任一產品開放日內對投資資金進行追加或贖回，為客戶資金管理提供了便利。
除了上述產品外，部分銀行還針對周末資金推出了一些短期理財產品，比如“周末理財產品”就是其中一類。周末理財產品的一般期限為2-3天，其中有周末理財產品就規定“每周五下午5點成立，下周一10點之前資金返還到投資者賬戶”。
產品收益堪比一年定存恐難繼續上漲
在產品數量大幅增加的同時，短期理財產品的收益率也不斷攀升。工行近日即宣布上調投資期限為28天的兩大系列理財產品預期收益率，8款理財產品的預期最高年化收益率從之前的1.8%上調至1.9%。這是工行在半年內第二次上調短期理財產品的收益率。
與工行公開宣布上調相比，不少銀行短期理財產品的收益率也悄然上漲。例如，浦發銀行去年11月份發行的匯理財穩利系列M2計劃-1個月人民幣產品年化收益率為1.85%，到今年3月份，該理財計劃預期收益率已上調到1.90%。招行在上個月也將歲月流金人民幣30天產品收益率從之前的1.8%上調至2.00%。此外，目前預期收益率較高的還有建設銀行的“乾元月月利”產品，1個月投資收益率2.05%。而民生銀行增利型理財，1個月收益率更高達2.25%，如果投入20萬元以上則年化收益率可達到2.35%。
目前，一些銀行短期理財產品的收益率接近甚至超過一年定存。光大銀行“T計劃”第十一期產品期限5天，年化收益率高達2.2%，接近一年定存。期限7天的招商銀行“金葵花”節節高升-安心回報理財計劃年化收益率3.0%，甚至高過了一年定存。
銀率網的統計數據顯示，短期理財產品收益率上漲明顯。3月份，共發行158只1個月以下的理財產品，平均年化收益率1.96%，而該類產品1月份平均收益率1.81%，2月份1.92%，呈逐步上漲趨勢。不少銀行甚至推出期限7天、收益率高達3%的短期產品。
不過，由于這些短期產品主要投資于債券市場、票據市場，在上周央行意外調低三年期央票發行利率、加息預期放緩后，貨幣市場、債券市場的收益率短期內難有繼續上漲空間。故此，短期理財產品的收益率或將進入一個上升瓶頸。
可根據流動性選擇產品
交行的理財師建議，投資者可根據資金流動性選擇理財產品。第一，如果投資者很看重資金的流動性，那么投資期限越短越好，可以選擇1天、3天和7天的產品。第二，為了更好地提高資金利用率，建議投資者盡量在理財產品的銷售截止日當天購買，這樣第二天就可計算收益。第三，若從風險和收益的方面看，同樣是短期產品預期收益也有較大差異，信貸類產品收益率一般會高于同期限債券類產品。此外，投資者還要注意產品的贖回條件。
建行北京分行的理財顧問建議，由于當前的股市處于震蕩期，建議那些撤出資金暫時觀望的投資者多選擇短期理財產品。在保證資金收益的同時，也可保證資金在股市好轉時及時回到賬上。 |