| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-12-08 作者：本報記者 孫彬 鄧華寧 來源:經濟參考網 |
|
|
工行泰州分行小企業金融業務中心近日在泰州分行海陵支行掛牌成立，這是泰州市首家以小企業專營支行模式建立的小企業專營機構。小企業金融業務中心自2009年8月初試運行以來，僅8月份當月，海陵支行就新增小企業貸款6010萬元，貿易融資2950萬元，分別占泰州分行全部新增額的42.86%和35.49%,是原海陵支行2009年1-7月份新增貸款的3.5倍。
為了更好地實現小企業信貸流水化作業,工行泰州分行根據本機構特點，積極探索將市分行小企業金融業務中心設在海陵支行,以專營支行的模式，對小企業金融業務前中后臺進行一體化管理,保持人員和業務的獨立性。該分行小企業金融業務中心內部設立市場科和業務科，市場科作為小企業信貸業務前臺營銷部門，由專業經驗豐富的客戶經理組成小企業營銷專職團隊，負責小企業金融業務市場開拓、目標客戶篩選和集中營銷；業務科由市分行授信審批分部和信貸管理部分別派駐審批人員,專司負責小企業信貸客戶的評級授信審批及提款核準、作業監督、法律審查和押品評估，履行小企業信貸業務中后臺功能。前、中、后臺實行合署辦公，使小企業貸款流程從貸前調查到貸款發放真正實現一體化。小企業金融業務中心通過“垂直化、集中化、扁平化”的管理，創新了押品評估、評級授信、提款核準、法律審查流程，對審查人員進行組合優化，授信審查人員可以兼作押品評估、法律審查工作，提款審查人員可以兼作業監督、貸后管理，從而有效地提高了小企業信貸審批效率。同時該行還從簡化審批環節入手，對符合雙簽條件的小企業融資業務直接授權到人，建立多個“雙簽”組合，開展“雙簽”審批，真正實現一站式審批。
實行新模式后的海陵支行小企業貸款審批權限由原來的2000萬元放寬至貸款期限3年內、貸款金額3000萬元以內，并可全額采用擔保方式。為確保小企業融資貸前調查、評級授信、提款核準、貸后管理的業務全流程在專營機構內完成，海陵支行對符合準入條件的押品評估、動產監管、財產保險、信用擔保等中介機構進行綜合考評，挑選出其中信譽良好、實力雄厚、影響力大、市場份額高、長期與該行合作的中介機構作為專營機構的外延，在支行設立的小企業金融業務中心專屬區域內開辟中介機構代理區域，實現小企業信貸業務的流水化作業，使中心真正成為小企業信貸客戶的“綠色通道”。
為充分發揮海陵支行服務小企業的職能，該行運用激勵機制提高工作人員的營銷積極性,通過約束機制增強工作責任心,強化貸款質量管理。工行泰州分行從貸款增量、客戶拓展、服務效率等績效考核指標入手，專門制訂了《小企業金融業務中心專項考核分配辦法》，進一步加大對小企業金融業務的考核力度和政策傾斜，調動小企業金融業務中心人員的積極性。考核分配辦法中根據營銷崗和管理崗的不同特點，分別制定了兩套考核體系，對市場科的考核以小企業信貸業務的綜合貢獻度為主，設立了存款存量、貸款增量、貸款增量中利率上浮部分利息收入、增量貸款中間業務收入貢獻額、營銷計劃完成率、新拓展客戶數等6項指標，按照計劃完成率進行考核；對業務科則以業務增長速度、審批流程和風險控制能力為主，對貸款增量、貸款質量、審批效率等指標實行倒扣分制考核，加強了貸款質量管理水平。新制定的考核辦法進一步細化了各項指標，明確了各崗位職責，突出了對新增貸款的考核，并將前、中、臺緊密地結合在一起，從而有效地激發了小企業金融業務中心的競爭力與發展潛力。
工行泰州分行新成立的小企業金融業務中心立足以拓展國內貿易融資業務為工作重點,對應小企業的資金流和物資流，運用國內發票融資、國內保理等信貸品種為客戶提供多種形式的應收賬款融資服務。僅用1個月的時間就新增國內保理業務3筆,金額3000萬元，實現了原海陵支行小企業保理業務零的突破。該中心還針對小企業資金需求變化較快、抵押擔保難的特點,大力開展動產質押及專業擔保公司保證貸款業務,成立1個月來,累計發放商品融資貸款1000萬元，擔保公司保證貸款1800萬元。同時，為充分挖掘小企業市場潛力，搶占小企業市場份額,小企業金融業務中心還通過多種渠道收集信息，初步建立了由110戶小企業組成的基礎客戶檔案庫，進一步明確了小企業信貸目標客戶群。小企業金融業務中心人員在業務營銷中充分發揮主觀能動性，深入了解和掌握客戶的經營情況和行業情況，適時為企業量身定做信貸產品,提供更完善、更全面、更周到的金融服務。如對泰州市宏華冶金機械有限公司的原信貸品種單一，現小企業金融業務中心人員針對企業應收賬款多、購貨單位實力雄厚的特點，成功地為企業新增了1筆金額1000萬元的保理業務，從而滿足了客戶的資金需求，得到了客戶的好評。 |
|
|
|
|
|
|
|