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南京銀行搭建中小企業金融服務"快速通道"
    2009-12-08    作者：本報記者 潘曄    來源:經濟參考網
　　為進一步加強小企業融資服務，推動小企業金融業務的發展，2009年5月南京銀行成立了一級部制的小企業融資服務專營機構----小企業金融部。南京銀行小企業金融部成立以來，按照專心、專注、專業的原則，圍繞小企業融資服務“六項機制”建設要求，在小企業授信業務流程優化，產品創新，營銷渠道、激勵約束機制建設及專業化培訓等方面進行了積極的探索并取得了一定的成效。到2009年8月末，全行小企業授信和貸款余額分別達到168.68億元和83.06億元，比年初增加58.85億元和19.09億元，增長53.58%和29.84%。
　　南京銀行小企業金融部成立后，首先對小企業業務流程進行了改造，在堅持風險可控的基礎上，適當降低了客戶的準入門檻，將原來由不同部門負責的客戶準入、授信額度測定、貸款業務審批等職能全部納入小企業金融部，對一些業務環節進行了合并與簡化，將一定比例的優質客戶納入“快速通道”的審批流程，有效提高了授信業務流程。此外，南京銀行還從戰略合作伙伴---巴黎銀行請來了流程改進專家，對小企業業務流程進行診斷，并在專家建議的基礎上形成了前、后臺分離的操作模式和持續的流程優化方案，這項工作完成后將會使全行小企業業務效率得到進一步提高。目前，南京銀行小企業金融部向全行一線人員和客戶做出“1、2、3、5”的鄭重承諾：客戶準入1個工作日完成；合作兩年以上的優質客戶還貸后再貸，業務納入“快速通道”審批流程，2個工作日審批完畢；普通客戶存量業務還后再貸，平均3個工作日審批完畢；新準入客戶首筆授信業務從發起到資金到賬，平均5個工作日內審批完畢。流程簡化后，審批效率大大提高，企業辦理業務的時間明顯縮短。
　　加大產品創新力度。小企業金融部成立后，加大了服務創新與產品創新力度，在原有產品的基礎上推出了質押循環貸、定單融資、法人賬戶透支、過渡性信用貸款等新的產品和服務。對小企業業務產品進行梳理與整合，推出了“金梅花‘易’路同行?小企業成長伴侶”的小企業業務品牌，該品牌包括創易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個系列產品，分別針對的是創業期的小企業、成長期小企業、商貿型小企業及科技型小企業的融資及理財服務，5大系列共有30多個產品，基本能夠覆蓋小企業各方面的融資需求。
　　創新貸款擔保方式。小企業融資難，其中一個重要的原因就是缺少合適的擔保。為此，南京銀行小企業金融部成立后，深入研究不同類型的小企業特點，提出針對性的解決方案，大力推出基于應收賬款質押的“國內有追索權保理”業務，基于客戶的原材料、半成品、產成品等質押的“動產質押授信業務”以及基于客戶的軟件著作權、專利權、商標使用權等無形資產質押的“知識產權質押貸款業務”，使客戶能夠充分利用自身已有的資產，取得擴大業務所需的資金，有效降低了融資成本。此外，南京銀行還與省內30多家擔保機構合作，僅2009年上半年就累計為300多家中小企業提供近10億元的融資服務。
　　為充分發揮南京銀行在南京本地的網點資源優勢，科學配置人力資源，提升小企業業務營銷的專業化程度，小企業金融部成立后，對南京地區60家營業網點進行了摸底排查，提出了“專業團隊+特色支行”的小企業營銷新模式，以機構網點所處位置開展小企業業務的區域優勢為出發點，兼顧小企業客戶經理配置的實際情況來確定小企業特色支行，使小企業業務營銷架構更合理，業務拓展更加專心、專注、專業。此外，南京銀行還積極與各級政府、民間商會、行業協會、專業擔保機構等進行合作，開展多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，僅今年上半年就組織了十多場的銀企對接會，包括與省婦聯的業務合作對接會、與南京民營圖書聯合會舉辦的銀企對接會等，主動為企業提供全方位的信息、產品咨詢，受到了企業的熱烈歡迎。與此同時，還在本行門戶網、江蘇省中小企業融資服務平臺等多個網站開設小企業融資在線申請，并承諾在兩個工作日內與申請企業主動聯系，目前已經有部分在線申請客戶取得了南京銀行的信貸支持。
　　在今年的業務考核中，南京銀行繼續對小企業業務實行優惠的內部轉移定價，并在全行戰略發展指標的百分制考核中，對小企業業務完成情況給予一定的分值。小企業金融部成立后，又出臺了小企業業務激勵考核的補充方案:一是總行另外撥出一定的資金專項用于小企業業務的獎勵；二是在財務資源(費用)配置中，單獨拿出一部分直接配置到各級小企業經營部門，甚至是直接配置到小企業客戶經理，專門用于小企業的業務發展；三是為了保證和促進各級經營部門能充分重視小企業業務的發展，補充方案中將各經營單位小企業目標任務的完成情況與該單位的“一把手”、主管小企業業務的副行長的季度獎金及年度考評掛鉤；四是將小企業不良貸款的容忍度提高0.2個百分點，并強調盡職免責、不盡職問責的原則，進一步完善小企業業務的激勵約束機制，調動客戶經理的積極性。
　　小企業金融部成立后，對全行小企業人員進行了全面的摸底排查，并針對不同層次從業人員的具體情況制訂了詳細的培訓方案，培訓分為初級客戶經理培訓、信貸從業資格培訓、中(高)級客戶經理培訓和高級人員培訓四個層次。其中，初級客戶經理培訓和信貸從業資格培訓由本行資深的小企業從業人員擔任培訓講師，重點進行小企業業務基本理論和操作技能的培訓；中(高)級客戶經理培訓主要是外聘國內專業的培訓機構，重點進行小企業業務整體營銷方案制定和基本管理能力的培訓；高級人員培訓主要采取聘請國內知名培訓師、與BNP及IFC合作及送到國外相關機構等方式，重點對相關人員的管理能力與專業領導能力進行培訓。南京銀行的多層次培訓體系以打造一支全方位、精良的小企業服務團隊為目標，不斷提升全行小企業從業人員的專業技能與管理能力。目前，在南京已經成功舉辦了兩期面向普通客戶經理的有關小企業貸款流程、營銷方法和業務產品的培訓，并為泰州、無錫等分行進行了專題培訓。
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