|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-09-25 作者:本報記者 張莫 來源:經濟參考報 |
|
|
正方形邊框內一條由左下方劃至右上方的斜線，這是德意志銀行的品牌LOGO，其簡潔、樸實的設計一如德銀乃至德國人給大家的第一印象———嚴謹而低調。日前，記者以客戶身份體驗了一回德銀私人銀行的理財服務。
“很多銀行是以產品為導向，但我們不是，我們不單純進行理財產品的銷售，而是力爭成為為客戶提供投資建議和理財方案的專業顧問。”德銀中國私人銀行財富管理經理胡亮說。
德銀的這種“顧問式”銀行的特點貫穿于整個服務過程中。以記者親身體驗為例，第一步，財富管理經理會向客戶詳細介紹德銀不同于其他銀行的特點。“投資者考察銀行實力的重要指標之一就是投研實力，德意志銀行是全球領先的既有零售銀行，又有投資銀行背景的綜合性銀行，擁有一支近千人的國際化投資分析及研究團隊，對全球范圍內主要區域的經濟及市場表現密切跟蹤、研究和分析。”胡亮說。
第二步，每個客戶要經過嚴格的風險評估測試。“《風險調查評估問卷》的測試結果可以使我們對客戶的大概風險偏好有個了解，我們還會通過與客戶進一步交流，確定其風險偏好類型。”胡亮說。德銀將最高可承受的投資本金損失比例作為區分客戶風險偏好的量化指標。其中可承受高于10%投資本金損失的投資人被定位為“風險喜好型”，可承受5%-10%投資本金損失的被定位為“風險中性”、可承受投資本金損失低于5%的為“風險厭惡型”。
“我們在提供理財方案之前，除了要了解客戶的風險承受能力以及收益預期外，還要了解客戶對其資產流動性的需求。”德銀中國私人銀行投資策略顧問韓冰說，“從而確定客戶適合何種投資期限，是長期(3年及以上)、中期(1-3年)還是短期(不超過1年)投資。”
在以上環節的基礎上，投資策略顧問才會為客戶制定投資解決方案。“我們不會把當期德銀推出的新產品一股腦地推銷給客戶，我們首先考慮的是客戶自身情況是不是適合投資于這類產品。”韓冰說。在客戶購買理財產品后，其投資解決方案也不是一成不變的。針對每位客戶，德銀的投資策略顧問都會定期回顧和審核其投資組合狀況，積極主動地與客戶進行溝通，根據客戶個人財務狀況的變化和理財市場的波動隨時提出相應調整建議。
事實上，德銀私人銀行的投資產品線非常豐富，涵蓋結構性投資產品、代客境外理財海外基金、保險產品等。作為德銀“明星”理財產品之一的結構性投資產品(SIP)則充分考慮到了投資者“在本金有保障的先決條件下、博取收益”的投資期許，依據客戶自身的風險偏好程度，提供不同的到期保本機制。
采訪中，記者了解到，近期德銀私人銀行即將推出掛鉤工業金屬主題的結構性投資產品。德銀有關研究部門認為，全球工業活動的好轉，包括樓市企穩及汽車行業刺激政策等，為經濟敏感性較高的金屬價格提供了有力支持。雖然刺激政策退出與中國固定資產投資放緩等因素可能導致工業金屬價格在短期內承壓，但中長期而言，新興及發達經濟體的經濟增長將支持價格向上。
“當然，考慮到標準化產品可能不能滿足一些高端客戶的特殊要求，德銀私人銀行還針對投資額度達到一定規模的貴賓客戶，特別推出了個性化投資組合，規劃和量身定制的理財產品。”韓冰說。不同于標準化設計產品，這類產品是針對客戶特殊需求單獨為其設計研發的“財富產品籃子”，具有高起點、小規模、度身定做、定向發售、投資靈活等特點。該類產品的投資標的、投資幣種、期限以及贖回機制和保本類型等多項特性均可根據貴賓客戶的個人需求而量身定制。 |
|
|
|
|