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在中小企業眾多的廣東，建設銀行廣東省分行創新中小企業服務模式，先后建立6家小企業經營中心，采用“信貸工廠”模式經營，實現了從市場調研、審批發放貸款、貸后管理、產品支持等一條龍服務，大大提高了小企業業務辦理效率，初步破解了大銀行開展小企業信貸業務中的經營成本高、風險大、小企業難以享受大銀行信貸服務的困局。
“信貸工廠”模式自2008年6月正式推行以來成果初顯。2009年第一季度，廣東建行小企業貸款新增27億元，同比增長299%，但不良率僅為0.15%。該行小企業貸款辦理平均時間為10個工作日，而此前約為30個工作日。專家認為，“信貸工廠”模式破解了大銀行服務小企業的困局。
“信貸工廠”模式初解銀企困局
以往大銀行為小企業提供信貸服務，走的通道與服務大企業的完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業貸款動輒上億元，而小企業往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經理在考核的壓力下當然愿意做大企業，客觀上形成了“大銀行不愿意服務小企業”的現象。
近期記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業主不再需要“跑部門”“跑公章”，他把資料遞給業務受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業，一般符合條件的貸款3-5天后就可以發放。建行東莞市分行行長李洪茂說，截至2009年3月末，建行東莞市分行小企業經營中心新增小企業貸款20.8億元，位列當地同業第一。
建設銀行廣東省分行中小企業金融服務部副總經理馬亞萍說，隨著小企業客戶的增加，客戶經理“包打天下”的做法已經不能適應市場發展的需求。以往10多個環節的工作要客戶經理1人完成，做20個客戶已經難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經理只要專心進行貸前聯絡和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產品，解決小企業無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業保證金，企業可以增加15%的流動資金。
大銀行主動服務不再“高高在上”
在金融危機的沖擊下，不少抗風險能力弱的中小企業面臨困境，急需資金支持渡過難關�！靶刨J工廠”模式改變了大銀行“高高在上”的傳統做法，銀行主動進行市場規劃和客戶篩選，通過與地方政府、企業協會商會進行溝通合作，根據不同的產業集群特點，從成千上萬的中小企業“大�！敝泻Y選出一批對當地經濟具有拉動作用、具有成長潛力的中小企業，及時提供針對性的金融服務。
東莞市一信通信科技有限公司是一家通信設備制造企業。該企業在聯通、電信和移動公司的重組過程中拿到了不少訂單，但在簽訂合同后，公司資金周轉出現了一定困難，企業面臨著有訂單但沒有資金生產的困境。
一信通信科技董事長兼總經理謝造輝說，當時他與多家銀行洽談均沒能獲得貸款支持，正在發愁的時候建行東莞市分行主動登門服務，根據公司下游客戶實力強、回款有保證的資金特點，設計了應收賬款質押的國內保理融資方案。2008年10月起，公司累計獲得貸款800多萬元，解決了燃眉之急實現了逆市發展。預計今年企業營業收入可突破8000萬元，比去年翻番。
佛山市萬洋服飾有限公司總經理陳鎮也有過類似的經歷。萬洋服飾的主要產品是T恤，公司具有一定設計能力。但在金融危機當中，公司也曾步入困境，不敢接較差下游企業的訂單，怕收不回貨款；同時名牌下游企業的貨款回收期變長，因此萬洋公司利潤下滑，人員開始流失。在與多家銀行接觸碰壁后，陳鎮懷著一絲希望走進了當地的“信貸工廠”。2009年1月，萬洋服飾貸到了646萬元，在行業退潮中站住了腳跟，預計2009年公司收入能獲得30%的增長。
建設銀行廣東省分行行長曾儉華表示，今年一季度，在重點支持大型基礎建設投資項目的同時，廣東建行以前所未有的力度加大對中小企業的金融支持。截至2009年3月末，廣東建行中小企業貸款余額達656億元，余額比年初新增68億元，同比多增長38億元，同比增幅127%。其中小企業貸款余額達118億元，余額比年初新增27億元，同比多增長20億元，同比增幅299%。目前，建行已在全國建成了約80家信貸工廠，并計劃到今年底擴大到150家左右。
打造小企業信用管理支持體系
多名接受記者采訪的專家認為，眾所周知廣大中小企業數量大，吸納就業多，產品與服務惠及廣大消費者，支持中小企業發展應成為一項長期國策。目前中小企業融資難，主要是難在交易成本難以降低，風險難以識別和控制；建議政府和銀行攜手，共同解決中小企業融資難問題。
就此，專家們給出了三點建議。首先，應由國家出面統籌各部門信息資源，建立和完善中小企業信用管理支持體系；其次，銀企聯合進行產品創新，銀行、擔保公司間逐步實現標準統一，針對性滿足中小企業需求；最后，各地政府設立中小企業基金，作為支持中小企業發展的戰略資金來源。 |