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現(xiàn)代女性在獨(dú)立意識和自主能力不斷增強(qiáng)的同時(shí)，也肩負(fù)來自工作和家庭的雙重責(zé)任和壓力，女性保險(xiǎn)日漸成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)，許多保險(xiǎn)公司都設(shè)計(jì)并推出了專門針對女性的“女性保險(xiǎn)”。
隨著“女性保險(xiǎn)”品種的不斷增多，如何挑選成為關(guān)鍵。專家建議女性朋友要根據(jù)自己的年齡和收入能力進(jìn)行選擇。
漸成消費(fèi)新寵
隨著生活節(jié)奏的日益加快，現(xiàn)代女性在身體健康、家庭、養(yǎng)老等方面都面對越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)。健康方面，女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢。
數(shù)據(jù)顯示，從1990年至2002年，在世界范圍內(nèi)，乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長了22%，在各種癌癥發(fā)病率中排第二，占癌癥患者20%至30%；宮頸癌發(fā)病率則是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌，我國每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬，并呈現(xiàn)出日趨年輕化的趨勢。加之許多其他不確定的原因，專家認(rèn)為在職場之中，女性更需要得到關(guān)愛，需要一份保險(xiǎn)來保障自己未來的健康和美麗。
針對此種需求，許多保險(xiǎn)公司推出了多種符合女性自身的特點(diǎn)和需求的保險(xiǎn)品種。比如，太平洋保險(xiǎn)公司的“婦女團(tuán)體健康保險(xiǎn)”，它專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮體癌、宮頸癌等提供醫(yī)療保障，每份保費(fèi)只有8元/年，保障則高達(dá)5000元。新華人壽保險(xiǎn)公司則推出“慧麗人生女性關(guān)愛計(jì)劃”系列保險(xiǎn)，包括重大疾病保險(xiǎn)、整容手術(shù)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。其中，重大疾病對乳腺癌、子宮頸癌等7種婦科疾病進(jìn)行保障。女性生育健康保險(xiǎn)為子癇、宮外孕等六種妊娠期疾病和手術(shù)進(jìn)行保障外，還設(shè)有分娩身故保險(xiǎn)金、產(chǎn)婦撫慰金和撫養(yǎng)保險(xiǎn)金。民生人壽近日針對男女不同性別推出一款涵蓋健康、理財(cái)和養(yǎng)老功能的新產(chǎn)品———民生如意三寶健康理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃(2009)。
據(jù)了解，在一些保險(xiǎn)公司的長期性壽險(xiǎn)品種中，女性投保的人數(shù)接近男性的兩倍。“相比幾年前，女性保險(xiǎn)的銷量起碼翻了四五倍，說它漸成消費(fèi)新寵一點(diǎn)也不過分。”中國人壽廈門分公司客服中心經(jīng)理王德英說。
針對性強(qiáng)、保費(fèi)較低
“女性險(xiǎn)通常不僅涵蓋了普通壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征特別設(shè)立了相關(guān)的險(xiǎn)種。”據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授庹國柱介紹，女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三類：一是針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險(xiǎn)種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障。如國壽關(guān)愛生命女性疾病險(xiǎn)，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金；對系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險(xiǎn)金；第二種是生育保險(xiǎn)，將母親和孩子一起列為被保險(xiǎn)人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險(xiǎn)；第三種是意外險(xiǎn)，比如當(dāng)女性因?yàn)橐馔獾仍蛐枰螘r(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。
據(jù)了解，女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅針對性強(qiáng)，而且與一般的重疾險(xiǎn)相比，在價(jià)格上也更為優(yōu)惠。“這主要是因?yàn)樗サ袅艘恍┎⒉贿m用于女性的保險(xiǎn)功能，所以保費(fèi)相對較低。假設(shè)買一份保額10萬元保10個(gè)疾病的險(xiǎn)種要花1000元，那么保額同樣為10萬元只保一種疾病的保險(xiǎn)，或許就只要花100元。”光大永明人壽的保險(xiǎn)顧問孫先生說，女性消費(fèi)本來就講究精打細(xì)算，女性保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)正迎合了這一點(diǎn)。
最好按年齡選擇產(chǎn)品
女性保險(xiǎn)雖然是專門針對女性設(shè)計(jì)，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險(xiǎn)種呢？合眾人壽北京分公司的李靜建議女性在選擇女性險(xiǎn)時(shí)要注意以下問題。
首先，投保人必須對自身狀況很了解，清楚自己需要什么類型的保險(xiǎn)。未婚年輕女性收入有限，購買保險(xiǎn)時(shí)，最好選夠純消費(fèi)型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病、意外保險(xiǎn)等。很多保險(xiǎn)公司都有類似的為女性設(shè)計(jì)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但是都以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，如廣電日生人壽的“附加完美麗人女性健康保險(xiǎn)B款”、光大永明的“附加無憂女性疾病保險(xiǎn)”等。這類險(xiǎn)種均屬于純消費(fèi)型的產(chǎn)品，針對特定年齡的女性，沒有期滿金，屬于最普通的產(chǎn)品。
而在女性有了較高收入后，最好購買專門的女性重大疾病險(xiǎn)，保障期限最好長一點(diǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司針對這一年齡段的女性開發(fā)了專門的產(chǎn)品，如國壽的關(guān)愛生命女性疾病保險(xiǎn)A款和B款等。
到了30歲以后，大部分女性在關(guān)心身體以外，更加關(guān)心經(jīng)濟(jì)上的保障。這時(shí)候，經(jīng)濟(jì)上有了相當(dāng)基礎(chǔ)的白領(lǐng)女性應(yīng)該適時(shí)地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前保險(xiǎn)市場上，有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品專門針對中老年女性可能出現(xiàn)的重大疾病設(shè)計(jì)，有些產(chǎn)品有祝壽金，還有一些分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品也很適合女性需求，投保人不妨將這些產(chǎn)品搭配起來購買。當(dāng)有了家庭和孩子之后，女性朋友們還可適當(dāng)?shù)卦谧约旱谋沃麟U(xiǎn)中附加上孩子的教育金及日后的養(yǎng)老金等保障。
另外在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要根據(jù)情況選擇適合自己的險(xiǎn)種，并不是保費(fèi)越貴越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價(jià)值的首選因素。專家建議，保險(xiǎn)額度應(yīng)以家庭整體年度收入的10倍為佳，在保費(fèi)支出方面，家庭總保費(fèi)支出約占家庭收入的10%。 |