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| 2009-05-22 本報記者：王宇 李延霞 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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在中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》后，面對銀行卡風(fēng)險犯罪問題，各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等銀行卡產(chǎn)業(yè)各方正加緊貫徹落實(shí)《通知》精神，紛紛采取措施，強(qiáng)化銀行卡發(fā)卡管理、受理市場風(fēng)險控管、交易流程監(jiān)測、市場秩序整頓等工作，共同打造健康有序的銀行卡使用環(huán)境。
隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來快速發(fā)展，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現(xiàn)金支付工具，并逐步滲透到社會生活的各個領(lǐng)域。而與此同時，信用卡違規(guī)套現(xiàn)、偽卡盜刷、短信欺詐等各類風(fēng)險問題和犯罪現(xiàn)象也時有發(fā)生。銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全，給持卡人造成經(jīng)濟(jì)損失，同時還威脅到金融市場的整體運(yùn)行秩序。加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，有效規(guī)范銀行卡市場秩序，已經(jīng)變得十分迫切。
為此，包括發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)在內(nèi)的銀行卡產(chǎn)業(yè)界相繼推出了一系列措施，全面防范銀行卡風(fēng)險。這些措施包括：在發(fā)卡端落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險；在受理市場端，建立健全特約商戶的監(jiān)控制度和檔案管理制度，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入條件，并加強(qiáng)對ATM的現(xiàn)場監(jiān)控和巡查；在銀行卡交易環(huán)節(jié)，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測和可疑交易的監(jiān)控。
記者從中國銀聯(lián)獲悉，為了規(guī)范和促進(jìn)我國銀行卡市場的良性健康發(fā)展，近年來，中國銀聯(lián)積極發(fā)揮卡組織職能，與國家立法司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各家商業(yè)銀行緊密配合，協(xié)同合作，打擊和遏制銀行卡犯罪活動。中國銀聯(lián)已攜手各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)，建成了銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、銀行卡風(fēng)險報告與管理系統(tǒng)、銀行卡欺詐偵測系統(tǒng)、商戶風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)、風(fēng)險管理公共服務(wù)平臺系統(tǒng)和銀聯(lián)卡反欺詐服務(wù)中心。
截至目前，各商業(yè)銀行通過銀聯(lián)風(fēng)險防控系統(tǒng)已共享風(fēng)險信息300多萬條，通報不法中介和風(fēng)險商戶1.7萬多家，通報欺詐嫌疑銀行卡申領(lǐng)人上萬名，發(fā)布各類風(fēng)險提示2000多次，有效防范和控制了各類銀行卡風(fēng)險。
不過，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，僅僅依賴事前防范措施并不能有效杜絕銀行卡犯罪行為，國家還應(yīng)盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，尤其是盡快出臺信用卡違規(guī)套現(xiàn)等相關(guān)司法解釋，使打擊銀行卡犯罪獲得更加充分的法律支持。
光大銀行信用卡中心策略研究部總經(jīng)理汪永奇表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的努力下，我國目前仍是世界上用卡最安全的國家之一，但仍迫切需要國家專門出臺針對銀行卡犯罪的法律法規(guī)�！艾F(xiàn)有法律法規(guī)未對信用卡違規(guī)套現(xiàn)做出有效界定和嚴(yán)厲懲治。銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續(xù)下去，將可能導(dǎo)致銀行卡犯罪率的不斷上升�！蓖粲榔嬲f。
中國銀聯(lián)風(fēng)險管理部總經(jīng)理彭桂林表示，面對銀行卡犯罪，除了發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊。
據(jù)悉，當(dāng)前，國家公安、司法和立法部門十分重視打擊銀行卡犯罪及銀行卡刑事法律法規(guī)的建設(shè)，目前最高人民法院正在制訂出臺懲治信用卡套現(xiàn)及其他犯罪的司法解釋。相信相關(guān)法律出臺后，在產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，將形成全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍，銀行卡犯罪案件將會得到有效遏制。 |
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