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美國國會參議院19日以壓倒性多數通過一項信用卡法案，以限制信用卡發放者巧立名目亂收費行為，保護已經受到信貸危機沖擊的消費者利益。
由于眾議院上月底已通過一項類似法案，兩院只需就部分條款協調一致即可提交總統貝拉克·奧巴馬簽署。
路透社說，這將成為奧巴馬自上臺以來完成的首項重大金融規則改革。
限制亂收費
參議院當天以90票贊成、5票反對的表決結果通過《信用卡持有者權利法案》。美聯社說，參議院兩黨議員少見的默契似乎在向美國消費者表明自己的態度。
“這種行為(亂收費)的增長速度之快能以小時來計算，”參議院銀行事務委員會主席克里斯托弗·多德說，“這是對美國消費者利益的侵犯�！�
不少參議員說，他們最近接到越來越多選民抱怨，雖然自己信用記錄良好，但銀行還是對他們提高費率或者削減信用額度等。
根據參議院通過的法案，信用卡發放銀行慣用的“任何項目違約條款”將被限制適用。這一條款規定，如果用戶未能及時向銀行還款，這家銀行和其他銀行均可對這一用戶征收懲罰性還款利息。而參議院法案要求，銀行只有在消費者逾期還款超過60天才能提高還款利息，且當用戶連續半年保持良好信用記錄時，銀行必須恢復先前低利率的還款利息。
此外，法案還禁止銀行突然提高信用卡還款利率，規定它們必須將提高利率的決定提前45天告知用戶；信用卡賬單必須在還款日前25天寄出，避免出現用戶因遲收賬單而逾期還款現象；發放信用卡第一年，銀行不能提高還款利率；出于促銷目的而向消費者提供的超低還款利率必須維持至少半年。
針對青少年超前消費導致還貸困難的現象，法案禁止銀行對21歲以下人群發放信用卡，除非他們出示收入證明或者擔保。
銀行吐苦水
國會眾議院上月30日以357票贊成、70票通過一項類似法案。根據規則，兩院將就部分條款上的分歧舉行協商，最后提交總統簽署。《紐約時報》認為，鑒于美國國內針對銀行業的抱怨聲不斷，預計兩院將很快達成一致。
如果法案最終經奧巴馬簽署生效，信用卡發放銀行將有9個月調整時間。不過，銀行業卻對這一法案心存不滿。
銀行業人士認為，向沒有抵押品的消費者提供貸款存在高風險，如果不采取現有征收高利率和高費率等措施起警示作用，用戶一旦難以還款將對已陷入困境的銀行造成沖擊。
根據美國聯邦儲備委員會本月7日公布的數據，美國消費者現有信用額度3月縮減111億美元，以年率計算下降5.2%，為1990年以來最大跌幅。一些分析師認為，美國銀行業今年在信用卡領域面臨的壞賬率可能超過10%。
本月11日，美國銀行家協會致信國會，稱法案中規定將迫使銀行削減信用卡發放量，進而加速信貸業萎縮。
不過，參議院銀行事務委員會成員、共和黨人理查德·謝爾比認為，相比參議院原先版本，經過修改的現有法案已經給予銀行業為信用卡風險征收適當比例費用的權利，銀行不應將這一權利無限擴大。
“擁有良好信用的消費者應該享受更低費率和更優惠條件，他們不應被迫為其他人的壞習慣承擔責任，”謝爾比說。
謝爾比本月13日將兩名居民帶到國會現身說法。這兩名信用良好的居民僅僅因為逾期3天還款，被銀行告知還款利率從原先12%提高到27%，原有3.2萬美元信用額度被銳減至4500美元。
曲線補損失？
盡管這一法案被認為對消費者是好消息，但一些人士擔心，消費者因此享受的好處可能會因為銀行采取的其他措施而打折扣。
《紐約時報》報道，還款風險高的消費者向來是銀行業的“肥肉”，因為這些消費者的違約幾率高，而一旦違約，他們就必須按照懲罰性費率繳納費用。每年，信用卡發放銀行依靠客戶違約收取的費用相當客觀，是企業利潤的主要來源之一。
報道援引銀行業人士的話說，當這一利潤源頭被國會切斷，銀行可能將榨取利潤的目光轉向普通風險的消費者，比如考慮恢復先前免去的信用卡年費、取消信用積分獎勵項目以及還款免息期等。
事實上，包括美國運通銀行、花旗銀行和美國銀行在內的許多銀行已經開始一系列彌補利潤損失的動作，包括提高還款利率等。《紐約時報》說，雖然參議院法案限制銀行亂收費，但沒有對還款利率設置限額，銀行因此仍能提高利率，只要這些措施以更緩慢的步伐展開，且依法履行告知義務。
“它們(銀行)不是慈善機構，它們要向股東負責，”信用卡行業分析師戴維·羅伯遜說，“不斷這個體系還剩下哪些規則可以遵循，它們就會去利用它�！�(新華社專稿) |