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| 2009-05-15 本報記者:朱丹 來源:經(jīng)濟參考報 |
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34歲的張先生是一位私營業(yè)主，太太是家庭主婦，有一2歲的女兒，父母分別為62歲和60歲。家庭月收入8萬元，月開支為1萬元，每月孝敬父母5000元，存款60萬元，股票投資25萬元，擁有一套自住房，市值500萬元，貸款已還清，并無其他投資物業(yè)。
在很多人看來，張先生收入頗豐，且無貸款壓力，日子過得可謂殷實。然而，張先生在參與了匯豐銀行(中國)有限公司近期推出的“卓越理財家庭金融服務(wù)”體驗，回答了包括“您希望在何時退休？需要退休收入的年期是多少？退休后的開支是多少？”等9個核心問題后，卻頓感負擔之重。
張先生希望自己60歲退休后能夠維持現(xiàn)有生活水平，家庭月開支為7500元，并準備送孩子去英國讀大學。
依據(jù)張先生的回答，匯豐方面根據(jù)一套財務(wù)需求分析工具(其中假設(shè)未來通貨膨脹率為3%，投資組合回報率5%)進行計算，發(fā)現(xiàn)張先生家庭未來尚有較大資金缺口。
張先生現(xiàn)有可用資產(chǎn)和保障為85萬元，而其子女、太太和父母未來30年(按父母長壽年齡90歲計算)的開支需要共計406.3840萬元，因此目前的家庭保障需求缺口為321.3840萬元。
張先生和太太退休時需要381.5413萬元，鑒于其在退休時資產(chǎn)總值(存款與投資總額)將為302.2322萬元，其退休需求缺口為79.3091萬元。根據(jù)假設(shè)的通貨膨脹率和投資組合回報率，為彌補這一缺口，張先生需每月準備1293元，可用定期存款，債券、股票投資組合和年金保險進行配置。
張先生女兒滿18歲時，海外讀大學的費用將為122.3787萬元，而張先生目前還沒有進行任何教育金儲備，因此子女教育需求缺口為122.3787萬元。張先生需每月準備4311元，可采用定期儲蓄、投資收益和教育基金保險等組合配置。
事實上，經(jīng)歷了金融危機帶來的市場波動，和張先生一樣越來越多的人開始意識到家庭財富保障的重要性。而為了滿足客戶對保障性家庭理財?shù)男枨螅瑓R豐銀行日前推出了“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”。這也是外資銀行首次在中國內(nèi)地以家庭保障為概念推出的綜合理財服務(wù)。
匯豐最新的一項調(diào)查顯示：60%的人希望更早退休；90%的受訪者已經(jīng)或打算讓孩子接受海外教育；78%的受訪者表示，擁有財富是為了給家庭提供安逸的生活和保障。
據(jù)悉，“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”可提供包括子女教育、退休養(yǎng)老等一系列金融保障型服務(wù)。其中，針對客戶需求特別設(shè)計的輔助工具——財務(wù)需求分析工具，使得客戶只需回答9個基本問題，就可以在15分鐘內(nèi)完成包括退休需求分析、子女教育需求分析和保障需求分析在內(nèi)的綜合需求分析，進而直觀地了解家庭資金缺口所在，從而有針對性地選擇合適的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，以彌補缺口。
匯豐中國個人金融理財業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲告訴記者，“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”包括：子女教育，提供從教育需求分析、教育金準備到留學海外的全套服務(wù)；醫(yī)療保障，提供具有雙重保障功能的健康保障計劃供客戶選擇；安家置業(yè)，幫助不同家庭靈活運用資金購置物業(yè)，提供每月定額、雙周定額、每月遞減等多種還款方式；退休養(yǎng)老，幫助客戶計算退休保障缺口，制定養(yǎng)老年金保險計劃。
霍靄玲表示，家庭財富如果沒有得到充分的保障，很容易受到經(jīng)濟起伏的影響，進而影響家庭的整體財務(wù)規(guī)劃。匯豐推出的此款家庭保障型綜合理財服務(wù)，將為中國內(nèi)地居民提供多元化的選擇，以全方位的財務(wù)規(guī)劃應(yīng)對經(jīng)濟起伏。 |
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