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| 2009-03-23 本報記者:文婧 實習生:謝婧怡 來源:經濟參考報 |
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近日，國內首款定向奧運冠軍發行的專屬信托產品——國投凱石奧運冠軍結構化產品集合資金信托計劃(以下簡稱奧運冠軍信托計劃)備受市場關注。
該款規模為9000萬元的信托計劃針對中國奧運冠軍及其團隊的財富保值增值需求，由國投信托有限公司聯手中國銀行私人銀行部(北京)、上海凱石益正資產管理有限公司聯袂推出，為年初冷清的理財市場吹進了一股暖風。至此，專屬理財概念從工行的理財金產品，到中信的私人銀行服務，再到09年的奧運冠軍專屬理財、東亞銀行的立盈寶投資產品系列，已在理財產品領域刮起了一陣高級訂制的風潮。
據悉，市面上的專屬理財產品主要有兩類：一類是以認購起點作為客戶定位標準，如工行“共贏理財”產品等，認購起點一般為百萬元以上；另一類以職業、身份作為客戶定位的標準，如招商銀行專為教師設計的教師專享理財產品，國投凱石的奧運冠軍結構化產品集合依托計劃等。這些理財產品往往依照目標客戶的特點，對產品的結構、風險進行個性化規劃，以滿足客戶的不同需要。
奧運冠軍信托計劃的推出者之一，上海凱石益正資產管理公司總經理陳繼武接受本報記者專訪時表示，這款奧運冠軍信托計劃產品，就是針對奧運冠軍的特點，為其量身訂做的。奧運冠軍們有著數額不菲的資產，卻又忙于訓練、比賽、無暇管理。因此，凱石為其選擇了“優先+次級”的產品獲利結構，約定了投資團隊的獎勵方式，選擇了股票和債券作為投資方向，以確保奧運冠軍們的資產穩健增值，在服務機構與奧運冠軍之間形成互贏局面。
據報道，雖然市場上存在一些針對教師等人群發布的理財產品，但現有的專屬理財產品一般還是面向高端客戶。因此，有媒體戲稱專屬理財產品為“富豪的專利”。而陳繼武則認為，正是專屬理財產品的出現，使廣大資產所有者有了更多的選擇，也使銀行及各金融服務機構的服務更具針對性。金融服務機構可以針對理財客戶不同的角度和要求，提供不同的增值服務和財務管理。
陳繼武指出，滿足客戶的個性化要求正是專屬理財產品的設計核心。在專屬理財產品中，投資者的年齡、經歷、資金來源，甚至客戶的性格個性等多方面因素都會影響到產品結構。喜歡冒險的客戶和喜歡保守的客戶可以選擇不同類型的產品結構。同時，理財師還將吸收客戶的個性化意見，投入到下一個理財產品的設計中去。如招商銀行的一款理財產品正是吸收了客戶的建議，增加了客戶需就診時為客戶排隊掛號的服務。因此，在專屬理財產品推出后，產品的結構開始因客戶要求而改變。凱石也正打算在奧運冠軍信托計劃的基礎上與工行、建行合作，推出更加具體的系列產品。
針對市場上專屬理財產品不斷增加的現象，陳繼武表示，多元化、個性化、專業化將是理財產品的發展趨勢，市場非常廣闊。相比國外的發達市場可以發現，理財產品分得越細的市場，創新越多的市場，其發達程度就越高。不同的人群需求不同，風險承受力不同，因此針對特定的人群實施的理財產品空間很大。
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