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| 珠三角地區(qū)聚集著為數(shù)眾多的中小企業(yè)，緩解融資難已成為中小企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的焦點(diǎn)。新華社發(fā) | 融資難一直是國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，當(dāng)全球金融風(fēng)暴襲來，資金鏈?zhǔn)欠駭嗔迅蔀橹行∑髽I(yè)的生死關(guān)鍵。
在這個(gè)生死關(guān)鍵時(shí)刻，國家和地方的各級領(lǐng)導(dǎo)都反復(fù)要求各地要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)的首要舉措就是解決融資問題。然而，在多種緩解中小企業(yè)融資難的政策陽光中，中小企業(yè)能否在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻順利融資，記者對此進(jìn)行了調(diào)查。
融資難、老大難 危機(jī)中，難更難
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事。”談起全球金融風(fēng)暴的影響，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達(dá)玩具廠董事長周志明說：“目前經(jīng)濟(jì)形勢不好，購買原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn)，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不靈。如果說訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時(shí)間，但資金鏈一斷，企業(yè)就會(huì)猝死。”
受國際金融海嘯影響、國際經(jīng)濟(jì)下滑、國內(nèi)原材料價(jià)格上漲過快、勞動(dòng)力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來，國內(nèi)已有相當(dāng)部分中小企業(yè)經(jīng)營困難，近期部分中小企業(yè)資金鏈斷裂被迫倒閉，更多中小企業(yè)準(zhǔn)備收工結(jié)業(yè)或保守經(jīng)營。
融資難是中小企業(yè)的老大難問題，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的襲擊下，更是難上加難。像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸。“銀行貸款條件極為嚴(yán)苛，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物，而且評估時(shí)還要被打折，最短也要一個(gè)月，才能拿到貸款。”有統(tǒng)計(jì)表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2%，而手續(xù)繁雜、貸款抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
“向銀行貸不了款，我們就只好向民間借貸，承擔(dān)高利貸，風(fēng)險(xiǎn)更大，有時(shí)死得更快。”周志明說。“全球金融危機(jī)以來，聽說中央和地方都反復(fù)要求切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，我們希望這些好政策不僅只是讓我們看得太陽，更重要的是，要切身感受到陽光。現(xiàn)在中小企業(yè)的處境是急需輸血，如果輸血晚了，救也救不回來了。所以，希望各地對中小企業(yè)的融資政策落實(shí)一定要快！”
東莞市樟木頭鎮(zhèn)以外向型中小企業(yè)為主，融資難問題十分突出。該鎮(zhèn)對300家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有64家企業(yè)缺乏流動(dòng)資金和發(fā)展資金三億元。該鎮(zhèn)主管外經(jīng)貿(mào)工作的副鎮(zhèn)長徐鴻飛介紹說：“外資企業(yè)在國內(nèi)銀行根本不可能貸到款，而內(nèi)資中小企業(yè)要貸款審批手續(xù)嚴(yán)苛且時(shí)間較長，我們只好向商業(yè)銀行求助。為了幫企業(yè)貸到款，我們常常跟銀行磨破了嘴皮。希望銀行在關(guān)鍵時(shí)期能夠幫企業(yè)一把，銀行不能只‘錦上添花’，更要‘雪中送炭’。國家實(shí)行適度寬松的貨幣政策，應(yīng)盡快落實(shí)到基層，不能只聽雷聲不見下雨！”
救急與自保 銀行更愿“錦上添花”
“融資難”多年來一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問題。近幾年來，通過國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開發(fā)、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索，中小企業(yè)融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
目前，我國中小企業(yè)群體主要是私營企業(yè)。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，我國現(xiàn)有私營企業(yè)623.8萬戶，注冊資本10.75萬億，用工人數(shù)為7697萬人。中小企業(yè)已成為我國改革開放以來的新興生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央對中小企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自保”的重重顧慮。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達(dá)了對中小企業(yè)貸款的幾重顧慮。
——抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力弱。
一個(gè)“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)少，經(jīng)不起大風(fēng)大浪，擔(dān)心它突然出問題，所欠貸款最終由銀行買單。
——回款來源沒信心。
中小企業(yè)貸款大多用于生產(chǎn)過程中去，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資，缺乏融資擔(dān)保的物品；另一方面中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理松散，財(cái)務(wù)報(bào)表等不規(guī)范，這些因素都造成銀行對中小企業(yè)的回款來源沒有信心。
——貸款不易于管理。
追求利潤最大化是銀行經(jīng)營活動(dòng)主旨，加上許多銀行要做大做強(qiáng)上市，中小企業(yè)貸款數(shù)量不大、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，對銀行缺乏吸引力，且加大管理難度，往往導(dǎo)致中央對中小企業(yè)的支持，商業(yè)銀行落實(shí)不下去。
——行業(yè)偏見難克服。
一些金融業(yè)人士打比喻說，如果一家酒店顧客云集，光顧的客人就會(huì)越來越多，而經(jīng)營慘淡就越不吸引就餐的顧客。這種情形就像中小企業(yè)，由于存在行業(yè)偏見，再加上經(jīng)濟(jì)不景氣的特殊時(shí)期，中小企業(yè)貸款更上難上加難。
對此，有關(guān)專家指出，銀行首先要保證自身的風(fēng)險(xiǎn)防范無可厚非，但也要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。同時(shí)還應(yīng)看到，目前經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期對企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機(jī)遇期。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試。
政企聯(lián)手努力 為中小企業(yè)輸上融資救命血
中小企業(yè)融資難問題，全世界都存在。在國外，中小企業(yè)融資難通過多種渠道化解，如有專門的銀行，專門的擔(dān)保機(jī)制，大量的社會(huì)資金、基金等幫助解決。我國要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
廣東外語外貿(mào)大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院教授肖鷂飛指出，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對大企業(yè)的辦法，還沒有建立起一套針對中小企業(yè)的客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在專門隊(duì)伍和人才培養(yǎng)方面，還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓(xùn)的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵(lì)約束考核機(jī)制。
“要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu)，部分地方和金融部門應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開設(shè)通道。”
政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)救急方面應(yīng)加大公共財(cái)政支持力度。據(jù)悉，廣東省政府出資10億元，成立省級再擔(dān)保公司，這是廣東省首個(gè)由省財(cái)政出資的再擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問題。
另一方面，許多銀行希望政府在對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用，如東莞市樟木頭鎮(zhèn)就根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)、工資、訂單等情況將企業(yè)分為四類進(jìn)行監(jiān)控，并確立了當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)扶持的行業(yè)，這就減少了銀行貸款的很多顧慮。目前該鎮(zhèn)通過政府的牽線搭橋，由上海浦發(fā)銀行為鎮(zhèn)里三家外資企業(yè)融資3000多萬元，還有七家企業(yè)共計(jì)劃融資6300萬元，全鎮(zhèn)企業(yè)解決了近5.7億元的貸款授信。
再次，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運(yùn)用。
與此同時(shí)，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)條件下要誠實(shí)守信，守法經(jīng)營，規(guī)范管理，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件，獲得各方面的資金支持。 |