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“在金融危機背景下，無論是大型企業還是中小企業，最重要的就是保證充足穩健的現金流。”新成立的招商銀行現金管理部總經理左創宏告訴記者，很多企業的資金鏈繃緊并非是因為絕對的資金緊缺，不能有效利用資金才是造成這種局面的重要原因。
現金管理產品及服務蛋糕不小
雖然招行現金管理部成立還不到一個月，但他們卻簽下了不少大單子。前幾天，他們剛和武漢鋼鐵集團正式簽署了現金管理合作協議，又與中國航天科技集團再次合作。
據介紹，現金管理是指對企業現金(準現金)流進行有效的預測、監控及管理，其中包括：以最合理的成本增加可用現金頭寸，避免流動性赤字；降低和控制交易風險；建立理想的現金余額并集約化配置現金資源；優化現金(債務)的投融資；控制跨境現金流等。企業財資管理的實踐證明，現金管理凸顯出對于增加企業價值、實現企業效益最大化的重要性。
左創宏告訴記者，今年以來，招商銀行已經與紫金礦業、瀘州老窖、中海地產等10多家企業集團簽署了合作協議，成為其現金管理主要合作銀行。截至目前，招商銀行現金管理客戶包括GE、西門子、愛立信、松下等跨國公司，以及中遠、中集、萬科、中興通訊等國內大型企業，各類現金管理客戶數量已經突破7萬。
事實上，國內其他銀行也都忙著擴大現金管理業務。北京銀聯信總經理符文忠告訴記者，去年以來國內銀行不斷搶灘現金管理市場，包括外資銀行也加大了投入。目前各主要全國性商業銀行均推出了現金管理產品及服務，除了招行的“C+”現金管理外，工行推出了“財智賬戶”，民生銀行推出了“企業財務革新計劃”，交行推出了“蘊通賬戶”。
資金管家讓“三高變三低”
“當前企業因金融危機而導致資金鏈緊張的狀況，在某種程度上為資金管理業務提供了良好的機遇。在當前的經濟狀況下，企業的資金存量一定要適度。太多，會影響經營效率；太少，企業資金鏈容易斷裂，引發經營風險。通過資金管理能夠有效地保證企業資金的安全性、流動性與收益性三者有機結合。”國資委研究中心“國有大型集團企業資金管理和風險監控”課題組專家、北京九恒星科技股份有限公司總經理解洪波認為。解洪波主持開發的資金管理平臺已經在中電投、東風汽車、鞍鋼集團等一些央企成功應用，處理資金超過兆億。
“現金管理解決方案的整體目標是為企業實現‘三高變三低’”，招行現金管理部總經理助理季劍平說，即將企業的高存款、高貸款、高費用變為低存款、低貸款、低費用，加速資金周轉速度，提高資金使用效率，為企業的業務發展提供安全高效的資金流保障。
季劍平進一步解釋，對于集團型企業，下轄分子公司在同一個時間上，有的分支機構資金有余，低息閑置在賬上，而另外的則可能資金緊張，需要高息貸款。借助銀行提供的現金管理服務，各地分支機構能夠及時將資金上劃到總部賬戶，方便總部進行統一管理和調度。 |