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| [理財(cái)直通車(chē)]企業(yè)年金首次允許個(gè)人投資轉(zhuǎn)換 |
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| 2008-12-15 本報(bào)記者:張漢青 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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作為我國(guó)“三支柱”養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，企業(yè)年金一經(jīng)推出就得到了廣大企業(yè)及職工的青睞。但是，由于職工人數(shù)較少，資金量較小等原因，很多中小企業(yè)無(wú)法建立獨(dú)立的企業(yè)年金計(jì)劃，由此促成了由多家企業(yè)選擇相同的管理機(jī)構(gòu)并進(jìn)行年金基金集中管理的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品的產(chǎn)生。
與獨(dú)立的企業(yè)年金計(jì)劃相比，市場(chǎng)上現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品都不能提供個(gè)人投資轉(zhuǎn)換的功能，使得職工無(wú)法根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際情況靈活調(diào)整個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)的投資結(jié)構(gòu)，以更好地滿足自身的投資需求確保年金財(cái)產(chǎn)的保值增值。特別是今年以來(lái)，由美國(guó)次級(jí)貸款引發(fā)的全球金融危機(jī)愈演愈烈，我國(guó)的資本市場(chǎng)也隨之進(jìn)入了漫長(zhǎng)的調(diào)整期，企業(yè)年金基金投資回報(bào)率下降。許多職工由于缺乏進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換的途徑，只能眼看著年金資產(chǎn)出現(xiàn)大幅縮水。
由中國(guó)工商銀行聯(lián)合中國(guó)光大銀行、工銀瑞信基金管理公司、華夏基金管理公司、中信證券公司等四家國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)專門(mén)為中小企業(yè)職工開(kāi)發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品——“如意養(yǎng)老1號(hào)”企業(yè)年金計(jì)劃首次引入允許個(gè)人進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換的機(jī)制，凡是加入該計(jì)劃的職工都可以對(duì)其年金財(cái)產(chǎn)在不同投資組合上的配置比例進(jìn)行靈活調(diào)整。
目前，“如意養(yǎng)老1號(hào)”已經(jīng)設(shè)立了華夏積極配置、工銀瑞信穩(wěn)健收益和中信平穩(wěn)回報(bào)三個(gè)投資組合。這三個(gè)投資組合的資產(chǎn)配置各不相同、投資策略各有側(cè)重、風(fēng)險(xiǎn)水平依次降低。華夏積極配置組合側(cè)重權(quán)益類產(chǎn)品投資，旨在通過(guò)積極地參與資本市場(chǎng)投資，享受我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的成果，適合偏好“較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益”的職工選擇；工銀瑞信穩(wěn)健收益組合注重權(quán)益類投資和固定收益類投資間的平衡，股票等權(quán)益類產(chǎn)品配置比例不超過(guò)15%，旨在控制投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)追求較高收益，適合追求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的職工選擇；中信平穩(wěn)回報(bào)組合則全部配置于貨幣類產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品以及“打新股”，力求在風(fēng)險(xiǎn)最小的前提下實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的保值增值。
加入“如意養(yǎng)老1號(hào)”的職工可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)狀況確定個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)在三個(gè)投資組合上的配置比例，構(gòu)造個(gè)人投資組合。同時(shí)，每年的4月和10月，職工可以個(gè)人的實(shí)際情況和市場(chǎng)變化情況進(jìn)行兩次免費(fèi)的投資轉(zhuǎn)換，調(diào)整個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)在三個(gè)投資組合上的配置比例，從而更好地規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)年金基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值增值。
在國(guó)外發(fā)達(dá)養(yǎng)老金市場(chǎng)上，允許個(gè)人定期進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換是管理機(jī)構(gòu)提供的最基本服務(wù)之一，幾乎所有的企業(yè)年金產(chǎn)品都具備個(gè)人投資轉(zhuǎn)換功能。在我國(guó)，由于綜合實(shí)力、管理能力、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能等方面的差異，并不是每家管理機(jī)構(gòu)都有能力提供個(gè)人投資轉(zhuǎn)換服務(wù)，如意養(yǎng)老1號(hào)企業(yè)年金計(jì)劃產(chǎn)品的推出正好填補(bǔ)了這一空白。
除了獨(dú)有的個(gè)人投資轉(zhuǎn)換功能外，這款年金產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還在于既能充分發(fā)揮工商銀行綜合實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健規(guī)范、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣、受托和賬戶管理經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢(shì)，又能借助光大銀行豐富的年金資產(chǎn)托管經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)憑借工銀瑞信、華夏基金、中信證券資深的投研團(tuán)隊(duì)、豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)，為廣大中小企業(yè)和職工提供最為安全、便捷、高效、靈活的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。 |
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