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本報(bào)訊
即將到來(lái)的2008年，是貨幣從緊的一年，市民只要炒股、買(mǎi)基金就能賺錢(qián)甚至大賺的“神話(huà)”已成過(guò)往，不再輕易能夠?qū)崿F(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)有一定的慣性，在2008年這樣一個(gè)從緊的年度，理財(cái)應(yīng)注重均衡風(fēng)險(xiǎn)。
“激進(jìn)型”投資者：多元選擇 長(zhǎng)線(xiàn)持有
黑龍江省金融學(xué)會(huì)理事、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師張立國(guó)建議，單身人群尤其是具備投資經(jīng)驗(yàn)的“激進(jìn)型”投資者積累資金仍可嘗試股票基金。其中包括，消費(fèi)板塊股票，平衡型、債券型和貨幣型基金，股指期貨型產(chǎn)品。長(zhǎng)線(xiàn)投資指數(shù)型基金的人群以單身為主，由于這部分群體處于資金積累階段，尚無(wú)更多的家庭負(fù)擔(dān)，因此在謹(jǐn)慎樂(lè)觀(guān)的市場(chǎng)中仍值得一搏。
其中可供參考的產(chǎn)品包括，股票選擇方面的奧運(yùn)、消費(fèi)等板塊；基金選擇方面，則要避免全部配置偏股型基金，而應(yīng)合理配置平衡型、債券型和貨幣型基金，并注意長(zhǎng)線(xiàn)持有。
隨著明年股指期貨的推出，投資者在基金選擇中可留意股指期貨型的產(chǎn)品。另外，股指長(zhǎng)期有上漲的趨勢(shì)，如果選擇長(zhǎng)線(xiàn)投資三至五年或更長(zhǎng)時(shí)間，指數(shù)型基金不失為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
“保守型”群體：避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)保本
業(yè)內(nèi)人士提醒，新婚族、退休老人多數(shù)適合作為理財(cái)人群中的“保守型”投資者。有計(jì)劃在近期結(jié)婚、生育小孩的年輕人以及老年人，應(yīng)慎重對(duì)待可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資方向以保本為主。
理財(cái)專(zhuān)家建議，“保守型”群體可以根據(jù)情況選擇短線(xiàn)投資銀行保本類(lèi)產(chǎn)品，債券型或貨幣型基金，打新股產(chǎn)品和信托產(chǎn)品。其中，處于家庭成型期的年輕人因?yàn)橘I(mǎi)房、結(jié)婚和生育子女，對(duì)資金的需求多，可短線(xiàn)投資銀行保本類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短期則不適合再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。由于基金有一定的風(fēng)險(xiǎn)，更適合長(zhǎng)期持有，這部分群體對(duì)資金的流動(dòng)性要求高，不建議這類(lèi)人將手中閑置資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。
同時(shí)，那些子女已工作、處于退休養(yǎng)老階段的老年人不需要過(guò)多承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，也不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。他們可以考慮購(gòu)買(mǎi)債券型基金或貨幣型基金，打新股產(chǎn)品和信托產(chǎn)品也不妨一試。
有預(yù)測(cè)顯示，打新股產(chǎn)品將成為明年主流投資產(chǎn)品，而信托產(chǎn)品期限短，一般為半年或一年期，可獲得固定收益，適合保守型的投資者。
穩(wěn)健型投資者：建立完善家庭保障體系
對(duì)于承擔(dān)家庭重負(fù)的社會(huì)“中堅(jiān)”人群來(lái)說(shuō)，面臨的主要問(wèn)題是應(yīng)建立完善的家庭保障體系，為子女成長(zhǎng)和自己未來(lái)退休做準(zhǔn)備。因此，在新年之際，他們的投資應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)健為主，并適當(dāng)搭配股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)品。
有家庭負(fù)擔(dān)的人群可以做基金定投兼放“長(zhǎng)線(xiàn)”。理財(cái)專(zhuān)家建議，穩(wěn)健型投資者可以考慮做基金定期定額投資等風(fēng)險(xiǎn)小的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也可考慮長(zhǎng)期持有一線(xiàn)藍(lán)籌股。
在投資策略上，這類(lèi)人群可考慮基金定投。一方面避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可在震蕩行情下分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取長(zhǎng)期穩(wěn)健的受益。其中，風(fēng)險(xiǎn)較小的部分銀行理財(cái)產(chǎn)品也值得關(guān)注，如近期光大銀行聯(lián)手華夏基金推出的類(lèi)基金理財(cái)產(chǎn)品，既可達(dá)到較高的保本概率，也能獲取不錯(cuò)的收益。
同時(shí)，穩(wěn)健型投資者在股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)性投資上應(yīng)主要以長(zhǎng)期為主。由于長(zhǎng)期持有，在股票和基金的選擇上，這部分群體應(yīng)堅(jiān)持價(jià)值投資，避免挑選垃圾股，可以關(guān)注一線(xiàn)藍(lán)籌股，同時(shí)注意選擇基金業(yè)績(jī)長(zhǎng)期表現(xiàn)較好的基金公司。 |