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新華社北京11月25日電
目前，不少保險公司都在加緊準備各自的投資連結型養老險產品。業內人士表示，養老險的投資特性，加上投連險良好的市場表現，使其更容易獲得投保人的青睞，也將促使保險公司盡早介入這一市場。因此，投資連結型養老險有望很快風行市場。
養老險具投資特性
養老年金保險產品與普通的保險產品不同，它帶有很強的投資特性。所以，將此類保險產品設計成為投資連結型，或將更能獲得投保人的青睞。
對于個人而言，由于養老保險金是在退休后才提取使用的，所以在年輕的時候并不急需使用養老保險金，這時養老保險金風險承受能力較高，個人可以利用這個寶貴的機會獲得中長期較高的收益率。而在臨近退休之前的5年內，個人應該使用比較保守的投資策略，保護已經取得的投資成果不受損害。
一般來說，投資連結險都會提供風險程度不同的投資賬戶供客戶選擇。如平安保險“聚富年年”為客戶提供了穩健安全型的“平安貨幣投資賬戶”、穩健平衡型的“平安發展投資賬戶”以及積極進取型的“平安基金投資賬戶”“平安精選權益投資賬戶”。客戶可以根據自己的風險偏好，靈活選擇一個或多個投資賬戶。與此同時，客戶可選擇搭配附加險，享受終身壽險和健康險雙重保障，以及多種重大疾病提前給付。
這樣，投保人可以在年輕時選擇進取型的賬戶，臨近退休時則選擇穩健安全型賬戶。這是比較正確的投資策略安排，既可以獲得可觀的收益，又能保住投資成果。
但也不容忽視的是，由于目前國內養老保險業務剛剛起步，很多企業和員工個人都缺乏正確的投資知識，有的時候過分追求安全，將基金全部放入低風險投資組合，有的時候又過分追求收益，盲目投入到高風險投資組合。
監管層已經考慮到了這個問題，并已作出規定，對于投保人或受益人具有投資選擇權的養老保險產品，在合同約定開始領取的前5年內，保險公司不得向其推薦高風險投資組合；如果個人自愿并堅持選擇高風險投資組合的，保險公司應向其書面提示投資風險，投保人或受益人應在高風險投資組合提示書上簽字確認。
投連險賬戶收益可觀
投連險賬戶的收益情況，也是影響投保人作出決策的重要因素。從目前各家保險公司的投連險賬戶收益情況來看，還是能夠做到令投保人滿意。即使是近期股市深幅震蕩加劇，投連險賬戶的收益水平的波動幅度也相對較小。
其中穩健平衡型投資賬戶，如平安保險發展投資賬戶，2007年9月6日的買入價為2.8714元，為自今年5月10日以來的新高。此后，該賬戶買入價開始小幅回調，并在2.73元—2.84元區間小幅震蕩。2007年11月15日，該賬戶買入價為2.7394，較5月17日增長了10.35%。
泰康人壽“進取型投資連結賬戶”的情況亦是類似。2007年8月31日，該賬戶單位價格達到5.0394元的高點，之后又回調至9月28日的5.0365元，而在10月26日，該賬戶單位價格又創出新高5.3308元，較去年底增長了105.46%。
相對而言，由于近期股市震蕩加劇，偏股型投資賬戶的波動幅度要大一些。如某保險公司投連險產品精選權益投資賬戶，2007年9月20日，該賬戶買入價為1.01元，到10月11日，該價格達到1.0691元，21天增長了6%。而同期，該保險公司發展投資賬戶的買入價增長幅度僅為2%。至10月25日，該公司精選權益投資賬戶的買入價回落至1.0156元，跌幅達到5%。而同期，該公司保險發展投資賬戶的買入價跌幅僅為3%。11月15日，該賬戶買入價為0.9836元，較10月18日下降了5.9%。但值得注意的是，同期上證指數下跌了10.34%。該賬戶顯示出了一定的抗跌性。 |