|
說起來讓人難以置信，只有二十多名員工的哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行今年前三季度依靠小額貸款實現(xiàn)利潤642萬元，人均利潤達到24萬元，許多銀行都不愿觸及的小額貸款在這家銀行成為一個金字招牌。
哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行比較特別，既不能存款，也不能支取現(xiàn)金，更不能辦理匯兌業(yè)務(wù)，成立之初專門辦理下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，現(xiàn)在擴大為專辦各類小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款業(yè)務(wù)能夠順利開展，并結(jié)出豐碩果實，利達支行自有它一套獨特的生意經(jīng)。
不幸家庭的幸福故事
現(xiàn)年50歲的王金萍原是哈爾濱玻璃三廠職工，1997年工廠破產(chǎn)，王金萍也隨之成為失業(yè)人員。王金萍的愛人因兩臂受傷無正式工作，家里還有兩個正在上學的孩子。萬般無奈之下，王金萍賣掉了僅有的住房還債，為了謀生，留下一萬多元，試著做蒸饅頭的小生意。2004年，王金萍順利貸到了2萬元的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，租了一處門市房，開了一家“金萍信譽面食店”。由于她誠實守信，吃苦耐勞，一天能賣10多袋面的饅頭，每天純收入都能夠在100元以上。經(jīng)過2年多的經(jīng)營，王金萍還清了全部外債，還清了貸款，自己還有了存款，家庭生活得到了巨大的變化。
下崗職工陳鳳敏和愛人李世軍下崗后，生活困窘。在小額信貸的資金支持下，他們開起了小飯店，經(jīng)營得有聲有色，還帶動了部分困難人群。
這些家庭最初不幸的原因各不相同，但最終實現(xiàn)從不幸到幸福的飛躍，都有一個共同的原因——哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行的小額貸款。
哈爾濱市商業(yè)銀行行長郭志文說，最初我們之所以設(shè)立專門的銀行開辦下崗職工小額貨款業(yè)務(wù)，這與我們銀行市場定位有關(guān)。哈爾濱市商業(yè)銀行是中小銀行，現(xiàn)在，各銀行爭相營銷的客戶主要集中在集團型的優(yōu)質(zhì)客戶群體，而我們注重的是中小企業(yè)、市民，把他們當作服務(wù)對象。涉及到下崗職工的再就業(yè)、下崗創(chuàng)業(yè)，自然是我們的關(guān)注點。
據(jù)了解，從2003年10月21日成立到2007年9月末，哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行發(fā)放小額貸款12362筆，金額35841萬元，余額18887萬元。其中，小額擔保貸款累計發(fā)放10952筆，金額18653萬元，貸款余額為8136萬元，有效帶動6萬余人實現(xiàn)就業(yè)。
“打動人心方為妙”
“說書的有句口頭禪：‘打動人心方為妙，打不動人心枉費功。’講得是書曲藝術(shù)的運用之妙。事實上，也囊括了金融服務(wù)的精髓。”哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行行長劉文革說，小額貸款，同樣需要面對市場不斷推陳出新，打動人心，這也正是小額貸款的生命力之所在。
最初，辦理下崗失業(yè)人員小額擔保貸款手續(xù)多，門檻高。經(jīng)過先后七次降低小額貸款門檻兒，貸款審批程序由10個簡化為2個，申請貸款需填的5張審批表也簡化為1張。哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行還開通了小額擔保貸款直通車。下崗職工以前想都不敢想的貸款，現(xiàn)在可以送到家門口。
在利達支行有一個專門的新產(chǎn)品研發(fā)小組，確定產(chǎn)品項目、研發(fā)時間、主要責任人，并適時召開新產(chǎn)品需求研討會，及時推出符合市場需求的新產(chǎn)品。根據(jù)對市場發(fā)展狀況、資金需求、客戶的資金周轉(zhuǎn)及貸款意向等信息的綜合分析，研究制訂出適應(yīng)不同市場情況的多樣的貸款品種。利達支行還設(shè)置了兼職信息員，及時收集國際、國內(nèi)最新小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信息，為不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種和流程提供借鑒。
小額貸款利萬家
劉文革說，其實，下大力氣開辦小額貸款業(yè)務(wù)，這其中更多的是商業(yè)銀行的一份社會責任，幫好一個下崗人員，就是救了一個家庭。利達支行的小額擔保貸款使哈爾濱近萬個家庭擺脫了貧困。通過小額擔保貸款，又逐漸培養(yǎng)了公民的誠信意識，形成良好的社會經(jīng)濟環(huán)境。
政府主導、商行創(chuàng)新、國企受益的集體創(chuàng)業(yè)模式，是哈爾濱市商業(yè)銀行支持老工業(yè)基地振興推出的創(chuàng)新舉措。哈爾濱量具刃具集團公司在改革過程中，融資困難，資金流動不暢，面臨著破產(chǎn)清算的危險。哈爾濱市財政出資建立國企職工創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金，哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行向改制國企在冊職工集體發(fā)放國企職工集體創(chuàng)業(yè)貸款，為哈爾濱量具刃具集團有限公司的3418名員工發(fā)放3554萬元的小額創(chuàng)業(yè)貸款。
去年底，作為哈爾濱市商業(yè)銀行的試點，利達支行推出微小企業(yè)速貸產(chǎn)品。根據(jù)微小企業(yè)的生命周期和貸款需求“短、頻、急”的特點，利達支行大膽創(chuàng)新了一些技術(shù)手段，開展“道義擔保”、“道義抵押”等形式，既靈活快捷，又方便實用，開辦一年來，發(fā)放無抵押、無擔保的微小企業(yè)貸款近9000萬元。 |