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李女士曾經在多家銀行分別存放著閑散資金總額達90萬多元，一直想提高投資收益，但每次效果都不好。前不久，她找到工行重慶分行的一名國際金融理財師，通過交談，理財師發現她投資的時機和品種不好，因此始終沒有好的投資回報。
于是，理財師為其量身訂做了一套理財方案：開立理財金賬戶、網上銀行，手中基金全部賣出重新布局，重新調整投資組合配置。經過一年多時間的投資，李女士的資產翻了近三倍。
金融理財師應時而生
記者了解到，由于近年來國內經濟的持續穩定增長和個人財富的迅速增加，理財市場規模日益擴大。很多居民雖然有投資意識，卻沒有經驗，迫切需要得到理財指導。因此，國內各家商業銀行作為最主要的理財服務提供商，紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產品也是層出不窮。
工行負責人指出，銀行要想在個人理財領域取得持久的領先地位，關鍵的因素還在于優秀的專業理財人才。因此，國內專業的金融理財師也應時而生。通俗地講，金融理財師就是為客戶提供理財服務的專業人員。他們為個人客戶提供全方位的專業理財建議，根據客戶所提供的財產規模、生活質量要求、理財目標和風險承受能力等有關信息，為客戶制定一整套符合其個人特征的理財方案，并通過不斷調整各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃等，來滿足客戶長期的生活目標和財務目標。
銀行開始培養專業理財師隊伍
記者了解到，國內各銀行已經開始啟動理財師培訓，學員除了基本經濟學原理和投資規劃的課程外，從家庭財務報表的預算到房產規劃和投資規劃，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規劃，以及個人的稅務籌劃與遺產規劃，都在理財師認證的必學課程之內。
工行總行個人金融業務部相關負責人在接受記者采訪時說，工行已經把個人理財作為個人金融業務整體發展戰略的重要部分，而培養一批能為客戶提供全面個人理財服務的高素質專家型隊伍，正是建立個人理財服務體系中的最重要一環。根據中國金融理財標準委員會日前通報的今年上半年金融理財師資格考試情況，工行共有460人報名參加注冊金融理財師(CFP)階段考試，通過今年上半年CFP資格考試的人數為203人。
誠信服務是基石
理財難得的是公正。記者在采訪中了解到，作為銀行的職員，金融理財師們也經常面臨繁多的營銷任務，當客戶的需求與營銷業績相悖時，如何取舍將是考驗金融理財師能否堅守正直誠信這一從業準則的標尺。
“一個理財師的價值取向不應是銷售指標完成多少，而是如何讓客戶的財產安全、持續的增長。”工行北京石景山支行的陳珍輝堅定地告訴記者。“在工作中，我不是單純的對客戶推銷我行的產品，而是始終站在客戶的立場和角度去分析考慮，根據他們的實際情況幫助他們選擇適合的產品。”
陳珍輝給記者講了這樣一個故事。曾經有一位客戶在某天臨下班時到工行，說是鄰居介紹他來購買工行代理的一項理財產品，并且一下子就買了30萬。但客戶在臨走時不經意說了一句：“其實我也不很了解這個產品，也不確定哪天要用這筆錢。”正是這不經意的一句話，引起了陳珍輝的注意。當晚回到家里，陳珍輝認真計算了該產品5年內每月的復利，并根據客戶對資金需求時間的不確定性，認為這位客戶并不適宜購買這款產品。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話，詳細地告知他在各個不同時間段贖回這筆產品的不同結果，并告訴他如果贖回時間不確定，很有可能會有損失。30萬的單子退掉了，影響了網點完成營銷任務。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬人民幣和數萬美元全部轉來陳珍輝的網點，并要求陳珍輝為他理財。“至今，只要是辦理柜面的業務，他都會約好時間到我的網點來。我們幾乎每天都要通電話，交流對資本市場的觀點和對新理財產品的認識。他和他的全家都已成為我的客戶和朋友。我現在還有很多這樣的忠實客戶。”陳珍輝欣慰地告訴記者。像陳珍輝這樣的理財師們，正盡力用自己的專業素質和專業服務為客戶創造價值，最終也實現了客戶和銀行的雙贏。 |