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農業銀行的股份制改革工作被稱作國有商業銀行改革的“收官之戰”。目前，農行正在按照中央確定的“面向三農，整體改制，商業運作，擇機上市”總原則，推進股改工作。業界觀察人士認為，為勝利完成“收官之戰”，農行最近布下了三步棋。
加強內部風險控制
今年4月的農行河北邯鄲分行金庫被盜案，露出了農行風險管理的軟肋。在提到股改工作時，上任不久的農行行長項俊波反復強調“風險防范”、“運行安全”、“監督檢查”、“廉潔自律”等關鍵詞。內部風險控制，無疑是農行為勝利實現股改的重要一步棋。
今年3月，審計署受命再度進場審計農行的資產負債損益情況，現場審計大約需要半年的時間。而農行聘請的德勤會計師事務所進行外部審計現場審計部分已全部完成。業內人士認為，農行股改工作小組是由央行牽頭的，在審計結果即將出爐之時，有審計署和央行工作經驗，且長于風險控制的項俊波出任行長對農行內部的風險控制多有裨益。
項俊波上任不久便前往上海專門視察農行數據中心。他表示，希望數據中心加強對全行生產系統運行的風險防范和控制，發揮內控功能，做好風險防范和控制，及時發現日常交易中存在的違規操作和風險點。
姓“農”也姓“商”
農行改革最終能否成功的關鍵所在，就是要實現面向“三農”和商業運作的有機結合。
農村金融業務市場薄弱、風險程度高、管理難度大，屬于弱勢的市場；而農行要上市，投資者肯定要求其有強勢的業績。正如中國人民大學金融證券研究所副所長趙錫軍所說，要“在弱勢的市場追求強勢的業績”。
農行2006年盡管實現經營利潤581.57億元，實現稅前利潤121.87億元，但按貸款五級分類，不良貸款占比高達23.43%，不良貸款余額約為7320億元。農行能否在這場“收官大戰”中走出目前的困境呢？
7月13日下午，農行與中國人民保險集團公司及其所屬人保財險、人保資產、人保壽險、人保健康四家公司在新落成的中國農業銀行總行辦公大樓正式簽署全面業務合作協議，促進在農村金融領域中的銀保合作。這是農行尋找“面向三農”和“商業運作”交匯點新嘗試。
根據協議，雙方將共同打造銀保合作新平臺，建立適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融保險新體系，大力創新銀保業務產品和服務，創新銀保業務運行模式。資料顯示，今年上半年，農行保險代理業務再度增長，綜合代理保費232.5億元，同比增長5.4%，其中代理產險保費收入實現44.1億元，代理壽險保費收入實現188.0億元。
啟動SHIBOR為基礎定價機制
央行今年1月4日推出上海銀行間同業拆放利率(SHIBOR)，以“進一步推動利率市場化，培育中國貨幣市場基準利率體系，提高金融機構自主定價能力，指導貨幣市場產品定價，完善貨幣政策傳導機制”。
日前，農行在青島召開了“全面推進農行SHIBOR定價機制建設”座談會，討論形成了加強農行人民幣資金營運同SHIBOR掛鉤的實施方案，標志著農行以SHIBOR為基礎的定價機制建設全面啟動。
在座談會上，充分論證了農行現階段引入SHIBOR的必要性和可行性。農行明確了以SHIBOR為基礎加快構建與市場聯動、與業務掛鉤、與客戶對接的市場化利率定價機制目標。農行的有關部門已經部署了下一步完善農行利率定價體系等相關工作。
對于人民幣資金營運業務，農行有關部門提出，現階段可以選擇合適的SHIBOR期限品種，按照分類指導、風險覆蓋的原則進行科學定價。對于票據業務，有關部門則認為，以SHIBOR為基礎完善農行票據業務定價機制將大大促進農行票據業務健康發展。
近幾年，風險定價成為商業銀行價值管理的重要舉措。在利率市場化改革方面，農行在金融產品定價及內部利率管理上進行了一系列探索，完善了包括人民幣貸款、主動負債、票據業務、系統內往來資金利率等定價機制，建立了利率授權釘住一攬子指標適時動態聯動調整的管理機制。但是市場基準利率體系缺失和不確定性是困擾農行定價機制建設的難題，啟動以SHIBOR為基礎的定價機制，有望突破這個瓶頸。 |