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隨著經濟發展和社會保障體制改革的深入，越來越多的企業開始實行企業年金制度。保監會預計，未來我國企業年金每年可望新增1000億元以上，到2010年總額達到1萬億元。世界銀行則預測，到2030年中國企業年金總規模將高達1.8萬億美元，成為世界第三大企業年金市場。面對如此巨大市場潛力，各金融機構爭奪年金市場的大戰已拉開序幕。
行內業務發展不平衡
2005年，華寶信托、中信信托、中誠信托、平安養老保險、太平養老保險首批獲得勞動和社會保障部授予的企業年金受托人資格。29家金融機構首批獲得了勞動和社會保障部授予的企業年金基金管理資格，標志著我國企業年金正式開始實質性運作。
這幾來，一些機構在年金市場上大展拳腳，頗有斬獲。截至2006年底，中誠信托受托管理的年金規模已逾8億元，年金計劃參與職工30余萬人。中信銀行憑借自己證券、信托平臺，打理企業年金增值業務，去年與遼寧省10多家企業簽了約。
據太平養老保險公布的統計，到2007年6月底，該公司已與17個省市的近600家企業簽下了當地市場標準企業年金的“第一單”；平安養老則向媒體透露，同期該公司攬到的企業年金客戶已達1122家，其中包括IBM、聯合利華、中國工商銀行、中國銀行等知名企業，管理年金受托資金已逾35億元。
與此同時，一些尚未獲得相應資格的金融機構正積極爭取進軍這以市場。
但是，目前各金融機構的企業年金業務發展嚴重不平衡。正如太平養老保險總經理楊帆接受采訪時所說，“由于一些制約性因素的存在，各機構企業年金業務發展不平衡，有的機構業務量幾乎為零。”
受托人責任重大
勞動和社會保障部副部長劉永富曾指出，受托人要對基金的投資和運營結果承擔最終責任，因此，要進一步研究受托人的法律責任和管理監督，促進受托人朝著專業化和職業化方向發展。
勞動和社會保障部養老保險司處長郭建華在一個公開場合則具體指出，目前中國企業年金管理操作中存在著受托人“越位”和“缺位”兩種現象。越位體現在混業經營的金融機構內部出現利益輸送和關聯交易，缺位體現為重營銷輕服務和未認真履行監督的責任。郭建華舉例說，企業年金的投資比例有嚴格的限制，但有些投資管理人突破了這些限制，受托人卻視而不見。
對此，勞動和社會保障部基金監督司司長陳良表示，當前企業年金市場缺乏從名稱到業務完全符合要求的專業性綜合管理機構，多數機構是單一的資格。第一批企業年金基金管理機構資格認定比較分散，主要是為了使不同行業多一些機構能夠獲得資格。他透露，在第二批基金管理機構認定時，對受托人、賬戶管理人不再評審單一資格，基本模式是受托加賬戶管理，或者少量托管加賬戶管理，這樣既有利于機構發展，也可以減少企業的管理成本。
中國社科院企業年金專家鄭秉文認為，最適合做受托人的機構一是應該高度捆綁，把受托人與投資管理人捆綁在一起；二是專業，以經營企業年金為惟一業務。但是他指出，現在國內還沒有一家這種真正意義的養老金管理公司。
遭遇人才瓶頸制約
不久前，太平養老保險高調啟動了大規模攬才計劃。業界人士認為，專業人才匱乏已想在這場盛宴上多分一杯羹的金融機構心頭之痛。“年金管理行業發展到一定程度遭遇人才瓶頸制約，主要因為現有人才供不應求，而相關行業的人才卻在觀望。”楊帆說。
業內人士分析，受托管理企業年金，必須擁有一支國際化的企業年金專家隊伍，包括經驗豐富的精算師、投資專家和IT專家等。但楊帆坦言，從目前情況看，如此龐大的市場，專業人才卻相當匱乏。
不僅是保險公司在積極延藍攬人才，多家銀行也在為設立養老金公司儲備才人，以在未來可能的開放銀行參與企業年金管理業務試點中占先機。
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財經小辭典
企業年金：是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自愿建立的補充養老保險。企業年金屬于企業內部的一種薪酬福利計劃，是我國完善多層次養老保險體系的重要措施。
受托人：根據2004年2月頒布的《企業年金基金管理試行辦法》，受托人是指受托管理企業年金基金的企業年金理事會或符合國家規定的法人受托機構。
投資管理人：是指受托人委托投資管理企業年金基金財產的專業機構。 | |