幾乎所有信用卡持卡人都會認為：當持卡消費時，在到期還款日之前還清全部的款項，這樣還款的信用肯定會高于選擇最低還款額的信用，因為每次都全額還款會讓銀行知道自己有充足的還款能力。但事實并非如此。
在同一單位上班、同樣收入水平，且年齡也相同的王先生和李先生去年1月在某銀行辦理了信用卡。3月初，他們都感覺5000元信用額度不夠用，均向這家銀行的信用卡中心申請提高信用額度至一萬元，但令他們想不通的是，王先生的信用卡額度提高到了一萬元，而李先生的信用額度只提升到8000元。
李先生后來向一位銀行朋友訴說了這一“信用歧視”。他說，王先生和他的每個月的透支消費額不相上下，他每次透支消費后都及時地全額還款；而王先生卻有好幾次資金不足，選擇了歸還最低還款額。銀行朋友聽完后，笑著告訴李先生，這樣做銀行是有道理的。信用卡持卡人向銀行申請提高信用額度，銀行除了依據持卡人的信用情況和還款能力，還會根據持卡人的另外兩個情況來定奪。
一是持卡人日常的消費額度情況。例如某一信用卡的信用額度是5000元，該持卡人每個月的消費額約在2000元上下，那么銀行就會認為5000元的信用額度已經足夠持卡人使用了。
二是持卡人給銀行創造的收益。根據李先生和王先生的情況，兩人信用額度不一樣的原因顯然不是“日常的消費額度”的問題；而是李先生和王先生給銀行創造的效益不同造成的。 |
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