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震驚全國的發生在中國銀行黑龍江省分行下屬的哈爾濱道里區河松街支行(以下簡稱河松支行)的特大票據詐騙案(以下簡稱“1·06”案件)自立案調查以來，至今經查證詐騙金額已達9.426億元，但僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價值不到4億元的物產，近6億元因犯罪嫌疑人逃往國外線索中斷，給國家造成巨大損失。
“家賊”“外鬼”里應外合違規提現近6億
2005年1月4日，中國銀行黑龍江省分行主要負責人到公安機關報案稱，該行下屬的哈爾濱道里區河松街支行(以下簡稱河松支行)的存款客戶東北高速公路股份有限公司(以下簡稱東高公司)在查對賬目時，發現其存在河松支行賬戶上的2.93億元資金去向不明，河松支行行長高山失蹤。哈爾濱市公安局迅速組成專案組進行偵查。
警方了解到，“1·06”特大票據詐騙案主要犯罪嫌疑人為哈順合、北京綠洲、北京華能誠通公司等所有涉案公司的幕后實際掌控人李東哲和原河松支行行長高山。案發前的2004年12月，高山和妻女及李東哲已從首都國際機場離境赴加拿大。
自2000年年初至2004年年末，高山、李東哲還騙取了黑龍江辰能、哈工大高科技風險投資有限公司、黑龍江省社會保險事業管理局等單位巨額存款，截止到目前，涉案金額已經達到9.426億元。
據介紹，本案的主要犯罪手段為，先由李東哲出面，利用個人關系，以申辦工程須項目準備金證明或為銀行朋友拉存款為借口，許諾高額回報為誘餌，騙取國有單位負責人信任，誘使這些單位在河松支行設立賬戶并存入大額資金。隨后高山利用身為行長之便，私刻這些企業建戶印章，偷換預留印鑒，將上述賬戶內存款秘密轉入李東哲控制的賬戶，為李所占用。
處心積慮布局 違規大額提現
為達到占有贓款目的，李東哲指使手下財會人員袁英、高艷銘等人，設立數十個賬戶用于轉款提現。現已證實，李東哲通過分設于北京、哈爾濱、大慶等地的銀行賬戶將被騙贓款約6億元提取現金轉移，其中僅在哈爾濱、大慶兩地，自2000年9月至2005年1月，李東哲就在18家銀行設立29個提現賬戶，共提現金4.57億元。
由于被騙款數額巨大，考慮到銀行日常稽核中對同行內不同賬戶間和非業務關聯企業間大額轉款關注度較高，故上述賬戶均未設立于河松支行，且部分賬戶名稱有意設立為與被害單位有一定關聯性的稱謂，如“亞聯公路工程有限公司”、“北亞公路工程有限公司”、“哈爾濱社保物資經銷公司”等。表面看起來與被害單位東高公司、黑龍江省社會保險事業管理局有一定關聯性，實質上只不過是李東哲為提現虛設的臨時賬戶。
為逃避日后打擊，袁英、高艷銘等人從未以自己真名實姓前往銀行辦理建戶提現手續，而是利用偽造身份證化名“高艷”、“徐微”、“朱麗”、“高凌云”、“高曉燕”、“朱麗微”、“尚敏”等到銀行辦理相關業務。
人行《現金管理暫行條例》規定，開戶行要嚴格控制開戶單位現金使用，僅允許開戶單位在支付個人工資勞務報酬、獎金、差旅費及農產品收購業務中提取現金。因而，“徐微”、“高曉燕”先后在工行哈西十二辦、農行哈南崗支行設立了名為“黑龍江富錦農副產品經銷有限公司”和名為“哈爾濱科偉農副產品經銷有限公司”的賬戶，在不到一年的時間里分別提現2000萬元和1200萬元。
在立案后一年半時間里，由于犯罪嫌疑人為徹底占有上述詐騙所獲，于案發前利用銀行監管漏洞違規提取現金近6億元后逃往國外，致使贓款去向線索中斷，辦案人員僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價值不到4億元的豪華房產汽車等用以裝點門面的物產，其余被騙款至今仍難以追繳歸案。
大額違規的現金支取成管理盲點
據了解，本案暴露出經濟領域監管環節中的諸多問題，其中，現金使用監管失控即是其核心。當前，我國的銀行系統雖然大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個人消費使用最多的結算方式，而且我國的結算制度主要是針對現金支取，現金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但由于個人使用現金所受限制極少，現金支取的結算監管也流于形式，從而使得存取、搬運和藏匿大額現金成了洗錢的重要渠道之一。
我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《現金管理暫行條例》、《關于大額現金支付管理的通知》、《中國人民銀行關于進一步加強大額現金支付管理的通知》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》等法規規章對賬戶的設立、現金的支取有明確規定。在實際執行過程中，金融系統并未嚴格執行。如銀行為企業設立輔助賬戶時，為吸儲爭攬業務，并不執行報告通知規定，對企業的現金使用未能嚴格控制。銀行內部人員坦承，過嚴控制會把企業逼跑到其他銀行，影響本行競爭實力。也不排除銀行工作人員徇私舞弊，如農行大慶龍南支行行長在案發后因瀆職被逮捕。
有些地方的人行對此也采取默許態度，導致經營企業頻頻利用輔助賬戶轉移資金，偷逃稅款。本案中如此頻繁大額的現金支取，理應在當地人行形成堆積如山的可疑支付報告，但事實并非如此。時至今日如此大額違規的現金支取，既無事前防范也無事后追責，成為管理盲點。 |