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“富民合作社正式運轉的15個月并不平靜。期間，人民銀行派人來調研、指導過，農業主管部門的領導來鼓勵過，警察來調查過，印章被工商部門沒收過。”阜寧縣碩集富民合作社社長崔鐵告訴記者。
作為江蘇省內成立的第一家農民資金互助合作組織，碩集富民合作社成立于2006年2月，比中國銀監會出臺《農村資金互助社管理暫行規定》還早一年。然而這個已經解決農戶貸款累計金額達534萬元并受到農戶追捧的“農民草根銀行”，暫時還是一個沒有合法“戶口”的“黑戶”。
“富民合作社的資金互助合作業務面臨的首要風險是政策風險，”崔鐵告訴記者，“合作社是在2006年中央1號文件提出‘鼓勵引導農民設立資金互助組織’的號召下成立的，卻一直苦于沒有相應的政策明確身份和地位。2006年11月份，十屆全國人大常委會第二十二次會議審議通過了《農民專業合作經濟組織法》，該法明確了農民專業合作經濟組織的建設、運行機制，卻對農民合作組織開展資金互助合作業務沒有任何涉及�！�
崔鐵說：“直到今年3月份，中國銀監會出臺《農村資金互助社管理暫行規定》，我們感覺松了一口氣，但后來我們了解到，這個規定要先試點再推開，而首批六個試點省份全部屬于中西部地區，說到底，直到現在，我們開展的資金互助合作業務仍然不受國家政策保護�！�
記者在采訪中了解到，富民合作社在2006年3月份從工商部門領取了企業營業執照。當時，合作社的發起人拿出2006年中央1號文件的有關規定，希望工商部門能將“資金互助”寫入合作社的經營范圍，但被明確拒絕了。此后，當合作社開展資金互助業務的情況被工商部門了解到后，工商人員上門進行調查后認定富民合作社存在超范圍經營問題，將合作社的印章取走，并提出進行罰款。最終，是在地方政府的幫助下，富民合作社的工作人員才將印章取回。
此事后不久，當地公安部門又上門開展調查，起因是有人舉報富民合作社除會員繳納少量入股資金外，還以出具“合作社互助資金收據”的方式，在當地吸收“互助資金”的行為，涉嫌非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，危害地方穩定。后來，還是在地方政府的支持下，公安部門的調查不了了之，富民合作社才得以繼續辦下去。“要么將試點范圍擴大一些，要么在試點基礎上盡快在全國范圍推廣農民資金互助業務，”崔鐵說：“身份問題不解決，農民資金互助合作組織很難做大作強。”
記者在采訪中了解到，富民合作社堅持幫助社員解決創業資金缺口問題為主，手續簡便，在很大程度上滿足了社員從事高效農業、規模養殖和農民創業的資金需求。而農戶之間的資金互助也使當地的金融機構感到壓力，出臺信貸支農舉措應對競爭，進而在一定程度上激活了農村信貸市場。富民合作社馮子光主任告訴記者：“我們的宗旨就是把入社的社員資金搞活，相互幫助，便捷群眾，提高資金的經濟效益，增加社員受益，做發展地方經濟的‘資金靠山’！”
崔鐵告訴記者：“鎮的農業銀行不再到我們碩集鎮投放貸款，我們鎮郵政儲蓄和當地農村合作銀行2006年末的存款余額超過一億元，但放貸只有1800萬元�！�
由于阜寧農村合作銀行全部信貸人員只有110人左右，服務全縣2440個村民小組的近20多萬農民，面廣量大，額小分散收益低，在一些鄉鎮還不同程度存在農民信貸服務的盲點地區。阜寧農村合作銀行董事長吳亞萍告訴記者，農戶信貸需求不能得到滿足，這是農民資金互助組織出現的一個客觀原因。
能在自身健康發展的同時激活了農村信貸市場，富民合作社開展資金互助業務的成效已經顯現。對此，當地人民銀行在實地調研后形成的報告給予高度評價認為“富民社成立以來在一定程度上緩解了當地農民生產、經營資金短缺的矛盾；減輕了農民借款利息負擔；有助于對民間資金進行引導和融通�！�
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[背景鏈接]合作社入社門檻低五項制度把控風險
富民合作社辦理農民資金互助合作業務的三條基本準則：
第一，
農戶要加入合作社要承認合作社章程，并認購不少于50元股金；
第二，
入社的農戶，可將閑置資金存放到資金互助部，由合作社開具互助資金收據，需要時可隨時提取，由資金互助部參照信用社存款利率付給一定的利息，年終可參加年度盈余返還；
第三，
社員在生產經營和日常生活中出現資金短缺時，可向資金互助部提出申請，由資金互助部派專人調查論證，再給予適當的投放資金。
截至目前，富民合作社的社員達到600多戶，入股股金19.2萬多元，互助資金規模達323.7多萬元，社員從合作社借款469筆，累計金額達534萬元，所有借款都做到了按時還款。
為防范風險，富民合作社制定了《內部控制五項制度》。這五項制度分別是：
“論證人投放借款全責制”、“報賬制度”、“備用金制度”、“備付金制度”、“稽查制度”。 | |