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政策性是農業保險發展的方向之一，政府對政策性農險的補貼，也是WTO規則承認的“綠箱政策”。去年12月初，山東省選擇章丘、壽光和臨清三個縣級市開展政策性農業保險試點。
記者在調查中發現，盡管試點情況起步良好，但如何盡快尋找確定政府與農戶的“支付平衡點”——一方面對政策性農險的支持力度要在財政的承受力度內，另一方面要盡可能考慮農戶支付能力，不增加農民額外負擔，已成為政策性農險能否可持續發展的重要前提。
政府補貼保費各級財政分擔部分賠償責任
據了解，山東此次試點的險種有4個，分別是奶牛、蔬菜大棚、小麥和玉米。其目標是，發展奶牛投保1萬頭，每頭保費300元、保額8000元，其中財政補貼保費的40%；蔬菜大棚5萬畝，每畝保費200元、保額6000元，其中財政補貼保費的40%；小麥65萬畝，玉米70萬畝，每畝保費5至10元、保額500元，其中財政補貼保費的50%。
為了調動農民和保險公司的積極性，山東省由政府財政適當補貼保費并承擔部分賠償責任。保費補貼由省、市、縣財政按3：3：4的比例分擔；當年全省農業保險核定賠付總額在全省當年農業保險保費總收入1倍以內(含1倍)時，由承保公司承擔全部賠償責任；1至2倍(含2倍)部分，由各級財政承擔；2至2.3倍(含2.3倍)部分，由承保公司承擔；2.3至3倍(含3倍)部分，由各級財政承擔。財政承擔部分由省、市、縣三級按照3：3：4的比例分擔。會計年度末，各試點縣(市)政策性農業保險保費扣除管理費、賠償金后的余額，全部轉入縣級巨災風險準備金賬戶。
山東省政策性農業保險試點開展以來，多數地區農民參保從無到有、發展勢頭良好。截至2月底，章丘市已有858頭奶牛參加政策性農業保險，壽光市有6196余畝蔬菜大棚參保，章丘市5萬畝試點小麥已有47134畝參加了保險。章丘市高官寨鎮農村工作辦公室主任劉在祿說，以前農民不愿意給小麥上保險，一是因為保費貴，二是因為理賠麻煩，一份保險理賠要花好幾個月時間。現在保費便宜了一半，政府還承諾最遲半個月完成理賠，農民踴躍多了。
“每頭180元還是太貴了”——農民希望政府多“掏錢”
山東的試點工作開局良好，但有關人士也指出，要大面積推廣政策性農業保險，還面臨著一些深層次問題。
一是如何尋找農民與保險公司的利益結合點。據了解，農民普遍反映農險保費太高，尤其是近幾年糧價、奶價、菜價不穩定，他們不樂意增加額外的支出。這點在奶牛保險這個保費較高的險種上，體現得最為明顯。從前面的數據可以看出，即使有了政府補貼，奶牛養殖保險增長還是很慢。章丘市圣井鎮養殖戶王習軍養了47頭奶牛。他說，奶牛容易患乳腺炎、心肌炎、子宮內膜炎甚至是分娩大出血和產后癱，有的年份十頭奶牛中就有一頭出問題，一般年份也能達到6%到7%。“奶牛養殖基本險價格是最低的，也有300元，現在即使有了政府補貼，每頭也要收180元，還是太貴了。再加上近幾年奶價下降，實在沒心思投保了。”他說。
“農業保險的這個矛盾，就是制約農險發展的最大痼疾，導致了眾多商業性農業保險業務萎縮甚至消亡。山東此次試點政策性農業保險，最主要的一個著力點就是通過政策性補貼解決這個主要矛盾。”山東省保險行業協會秘書長劉嘉瑜說。
二是政策性農業保險大面積推廣后政府財政是否有能力繼續補貼。山東省金融辦公室綜合協調處處長徐遠峻給記者算了一筆賬：近三年來，山東省小麥和玉米的種植面積每年都達8000萬至9000萬畝，奶牛90萬余頭，蔬菜大棚300多萬畝。按目前的補貼比例，農業保險推廣后，山東省每年財政將支出約8億元，對當地是一筆不小的財政負擔。人保山東分公司團險營銷管理部業務主管陳嘉一說：“現在的試點雖好，但還沒有形成解決矛盾的長效機制，一旦沒有政府補貼，農業保險很可能又回歸萎縮局面。”
三是推廣政策性農業保險需要政府強有力的行政手段，單純依靠市場力量將難以為繼。農村地區地域廣闊，人口眾多，宣傳、收保、理賠等保險展業過程要花巨大的人力物力。山東試點期間的農業保險宣傳、收保等展業環節主要依靠鄉鎮的農村工作辦公室等政府部門開展，一旦沒有政府參與，保險公司的展業成本可能就會轉嫁到農民身上，影響農業保險的推廣。
尋求政府和農戶都可以接受的支付平衡點
徐遠峻等人建議，通過正在進行的政策性農業保險試點，探索政府財力承受度，逐步尋求政府和農戶都可以接受的支付平衡點；積累試點數據和經驗，探索開展政策性農業保險的財政補貼測算方法、組織體系和操作方式。比如，完善制度設計，探索實行農險的區域風險系數，研究設計高、中、低三種風險區域的保險費率和理賠標準；進一步探討巨災(農業保險賠付總額在保險公司農險保費收入1倍以上)超賠的責任分解問題，等等。
有的專家則提出，考慮農業保險的必要性、農民參保意識低和政府負擔高的現狀，當前推廣政策性農業保險時，強制農民參保以分擔政府財政壓力、保證農險推廣的持續性很重要，但必須合理確定農民負擔，并形成保險金有序返還農民機制，不要給農民變相增負。
據了解，保監會財產保險監管部主任郭左踐今年1月底曾表示，“2007年政策性農業保險將有實質性突破。過去沒有中央財政支持，各地的試點主要由地方財政支持，今年中央財政有望拿出一部分資金進行配套的政策支持。”有關人士認為，這將在一定程度上促進政策性農業保險的發展。 |