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| (本報資料照片) |
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日前，安徽省阜陽市通報了近年查處的八起涉嫌非法集資典型案件，涉案金額最高的達到6490萬元。針對這些非法集資案件呈現出的諸多新特點，有關專家指出，我國在加大打擊非法集資的同時，應盡快改變理財、投資渠道狹窄的現狀，為百姓“閑錢”提供更合適的投資渠道，從而從根本上抑制非法集資。
四類非法集資瞄上百姓“閑錢”
根據中國人民銀行的有關規定，非法集資是指單位或個人未依照法定程序經中國人民銀行批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。公安部針對近年來非法集資的犯罪手段做出了進一步的分類：
第一類，虛設開發項目式：犯罪嫌疑人多采取成立公司、虛設高科技開發項目的辦法，巧立名目，騙取受害者的信任，在未經任何部門批準的情況下，公開向社會集資。
第二類，借款周轉經營式：犯罪嫌疑人多以公司流動資金或生產資金緊張為借口，承諾到期還本付息，直接以借款形式向社會公開募集公眾資金。
第三類，高額利息回報誘餌式：犯罪嫌疑人多以高出國家銀行存貸款利息的10余倍，最低的也高出國家銀行存款利息三倍的高額利息，來騙取群眾的錢財，誘使當事人入股投資。
第四類，夸大效能誘進式：犯罪嫌疑人夸大一些特定商品的市場價值，誘使群眾購買或投資。這一類型的案件又往往與虛假宣傳聯系在一起。
據調查，2006年僅在安徽省以聯營入股、種植養殖為名向社會公眾募集資金注冊登記的公司就有90多家(不含未登記)，向社會公眾募集資金總額初步估計已達10億元。而從目前全國各地公安機關偵破的非法集資犯罪案件看，其活動越來越具隱蔽性、周期性，從集資到發案少則三五年，多則十年八年。一起非法集資案往往危害到社會的方方面面，涉及成百上千群眾。涉案金額少則幾百萬元，多則上千萬元。
值得一提的是，非法集資多與某些部門個別人員的腐敗行為有著千絲萬縷的聯系，非法集資助長了腐敗，腐敗又保護了非法集資。案件背后往往情況錯綜復雜，牽扯到多個部門。這也在客觀上為非法集資行為愈演愈烈，且不能在短期內被發現、查處起到了推波助瀾的作用。
小心新型非法集資活動
綜合各地近期通報的涉嫌非法集資典型案件，近年來非法募集資金活動出現了一系列新特點、新動向：
一是以高額回報為誘餌。涉嫌非法集資的公司大都號稱年回報率不低于40%，有的高達50%以上。但實際上，這些公司都偏離了“公司+農戶+市場”的構想，其運作方式是通過認購、認養或聯合開發等，面向社會公眾募集資金，由投資者出資按股(或單)購買，每股約定一定的金額，不設定集資上限，逐月或逐年返本還息。
二是募集資金的名義主要是種植、養殖以及聯營入股，或以無實際載體的空轉直接簽署聯營入股協議。
三是以社會不特定對象為目標。由于聯合種植、養殖的動植物均為農產品，其資金的募集對象勢必面向鄉鎮和農村。而目前我國農村青壯年在外打工居多，中老年和婦女居家，這些人群容易被鼓動參與。此外，還有少數黨政干部參與集資，但大多在公司運作初期，獲取利潤后便及時抽取本金。
四是從大規模、長期的募集資金向“短平快”發展。根據安徽省公安機關掌握的情況，許多涉嫌非法集資的公司通過散發傳單、電視廣告等手段對外宣傳，進行非法融資。一些不法人員不經工商注冊，許諾一周甚至隔天返還資金，短期內騙取資金后立即攜款潛逃。
五是轉移外遷，向四周輻射呈蔓延趨勢。以安徽省為例，部分涉嫌企業紛紛向周邊省、地轉移，如向山東、江西、河南等，尤以江西贛州為甚。安徽省公安廳對全省67家募集資金的公司注冊時間進行分析后顯示，除亳州市興邦科技開發有限公司注冊于1998年，其他公司大多成立于2004年至2005年。后期成立的同類公司的注冊人，很多都曾在興邦公司工作過，效仿興邦公司的“生財之道”，重新注冊公司募集資金，且涉及范圍均立足于公司注冊地，通過成立分公司或辦事處向周邊市、縣擴展。
拓寬百姓投資渠道
有關金融專家認為，非法吸收公眾存款犯罪頻發的直接原因固然是部分群眾由于法律意識淡薄、投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，在求富心理驅動下盲目產生投機行為，但更深層次的背景則與群眾投資渠道狹窄有關。
當前，我國銀行存貸款利率較低，存款收益越來越小，而股票證券行業、銀行個人理財業務門檻較高、品種較少，而且對專業知識要求很高。種種原因疊加下，老百姓有了閑錢后難以找到合適的投資渠道，紛紛將目光從“原始”的儲蓄理財轉向更多形形色色的投資理財。
專家認為，這些都在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了可乘之機。因此，對非法集資活動宜從多角度予以解決：
首先，綜合治理非法集資案件。行政執法、刑事司法部門應各司其職，相互協作；銀監、工商部門對融資單位要采取嚴格的審查界定。對虛假注冊、違規經營尚在初始階段的，由行政執法部門予以取締；對集資規模較大，有經營項目的違規企業，則予以監督整改，促使其良性發展；對涉嫌集資詐騙等經濟犯罪的則堅決打擊；宣傳部門同時應積極配合行動，正確引導民間資本的合理流動，規范民間融資活動。
其次，各有關部門應互通情況，多渠道收集信息，時時掌握非法募集資金公司的動態。將此類公司法人代表、實際操縱人員、財務人員的基本情況、行蹤摸清；關注其公司的運營情況、資產狀況、資金流向；摸清參與人員的基本情況、經濟處境，甚至情緒和精神狀況，制定處置此類情況引發群體性事件的預案；對帶有夸大欺騙性的宣傳、無實質性經營項目、揮霍占用募集資金涉嫌集資詐騙等經濟犯罪予以堅決打擊。
第三，明確黨員干部禁止參與募集資金活動。據調查，有少數黨員干部參與進了募集資金活動，他們與集資人有著某種關系，憑借這些優勢獲利、抽取本金及時、便利，對群眾參與募集資金起到了很大的誘惑作用。
第四，發展基金，倡導正常、健康的民間投資方式。由于公司籌集到多少資金就只能運用多少，盡管可以負債但受到比例限制；而基金可以放大資本，發起之后通過募集資金來擴大規模，一個基金公司資本只有幾億元，但屬下基金的規模可達到上百億元。且基金不需交企業所得稅，因為基金收益最終要回報投資者。
第五，社會公眾要不斷增強法律意識、風險意識和自我保護意識。應教育廣大群眾認真學習和掌握有關政策、法律、法規，不要輕信謠言，盲目投資，上當受騙，給自己和家庭造成無法彌補的損失；同時，要自覺抵制非法集資活動，支持并協助司法機關依法查處非法集資行為，維護社會穩定。 |