9月2日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（簡稱“建設(shè)銀行”，股票代碼SH：601939；HK：00939）召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。建設(shè)銀行方面介紹，上半年，建設(shè)銀行采取新舉措，推進(jìn)新實(shí)踐，總體來看業(yè)務(wù)發(fā)展均衡協(xié)調(diào)，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。
建設(shè)銀行此前正式公布的2024年中期業(yè)績顯示，上半年，建設(shè)銀行完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，深入推進(jìn)內(nèi)涵式集約化高質(zhì)量發(fā)展，高效統(tǒng)籌規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益及風(fēng)險(xiǎn)，整體經(jīng)營平穩(wěn)有序。各項(xiàng)核心指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)、“五篇大文章”邁出新步伐、服務(wù)實(shí)體質(zhì)效提升。建設(shè)銀行表示，下半年將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。
上半年核心指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)
資產(chǎn)負(fù)債總量平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月30日，建設(shè)銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額24.63萬億元，較上年末增長6.70%，實(shí)現(xiàn)信貸平穩(wěn)增長。負(fù)債總額37.04萬億元，較上年末增長5.37%。其中，吸收存款28.71萬億元，增幅3.81%。存款付息率1.72%，同比下降5BPs，負(fù)債成本持續(xù)改善。貸款和金融投資等核心資產(chǎn)占比同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)至88.16%，對(duì)凈利息收入形成有力支撐。
圖為中國建設(shè)銀行2024年中期業(yè)績公布香港會(huì)場。
經(jīng)營效益總體穩(wěn)健，降本增效成果顯現(xiàn)。上半年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入3748.31億元，凈利潤1650.39億元。凈利息收益率1.54%，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.84%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.82%，保持較好水平。通過深化全面成本管理，提高成本效率，上半年經(jīng)營費(fèi)用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。非利息凈收入占經(jīng)營收入比例21.02%。
資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。上半年，建設(shè)銀行不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.35%。撥備覆蓋率238.75%。資本充足率19.25%，一級(jí)資本充足率14.92%，核心一級(jí)資本充足率14.01%，較2023年末均有所提升，持續(xù)保持較優(yōu)的資本水平和資本結(jié)構(gòu)，為可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
分紅比例保持較優(yōu)水平，增加中期分紅改善投資者體驗(yàn)。建設(shè)銀行2024年增加中期分紅492.52億元，上市以來累計(jì)分紅1.2萬億元，現(xiàn)金分紅比例長期保持在30%，近三年每股股息率均在5%以上，每股收益、每股凈資產(chǎn)、每股現(xiàn)金分紅保持較高水平，為投資者長期創(chuàng)造穩(wěn)健回報(bào)。
“五篇大文章”邁出新步伐
科技金融加快推進(jìn)。上半年，建設(shè)銀行加強(qiáng)科技金融高效供給，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強(qiáng)大金融動(dòng)能。制定科技金融業(yè)務(wù)推進(jìn)實(shí)施方案，推動(dòng)構(gòu)建“股貸債保”綜合金融服務(wù)體系。科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，增幅12.31%。上半年承銷科創(chuàng)票據(jù)21期，承銷規(guī)模63.82億元。加強(qiáng)集團(tuán)母子協(xié)同，子公司通過股權(quán)投資基金等方式累計(jì)支持科技型企業(yè)超2000家。
綠色金融融合發(fā)展。建設(shè)銀行將綠色理念融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，綠色貸款余額4.46萬億元，增幅14.93%。聚焦綠色低碳轉(zhuǎn)型投融資需求，創(chuàng)新多元化綠色融資通道，上半年參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券37期，發(fā)行規(guī)模折合人民幣約594.94億元。全方位部署推進(jìn)集團(tuán)綠色運(yùn)營，持續(xù)打造綠色低碳銀行。
普惠金融平穩(wěn)發(fā)展。建設(shè)銀行普惠金融信貸供給穩(wěn)步增長，普惠金融貸款余額3.29萬億元，增幅8.29%。普惠金融服務(wù)可得性持續(xù)提升，優(yōu)化“建行惠懂你”綜合化生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，約1.4萬家網(wǎng)點(diǎn)開展普惠金融服務(wù)。持續(xù)做好縣域和鄉(xiāng)村金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款余額3.38萬億元，增幅9.54%。
養(yǎng)老金融穩(wěn)步推進(jìn)。建設(shè)銀行培育“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融品牌，全力建設(shè)養(yǎng)老金融專業(yè)銀行。打造首批60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)，做實(shí)產(chǎn)品權(quán)益、適老服務(wù)、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色。養(yǎng)老金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。建信養(yǎng)老金管理資產(chǎn)規(guī)模6187.23億元。持續(xù)豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，完整覆蓋儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)四類產(chǎn)品。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理，引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。
數(shù)字金融扎實(shí)推進(jìn)。建設(shè)銀行推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化能力；加快服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、支持?jǐn)?shù)實(shí)融合。持續(xù)打磨手機(jī)銀行和建行生活“雙子星”平臺(tái)功能場景，平臺(tái)流量規(guī)模和質(zhì)量持續(xù)提升。6月末，“雙子星”用戶總數(shù)達(dá)5.05億戶。積極支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)各行業(yè)數(shù)字化效率提升，加大數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)支持力度。
服務(wù)實(shí)體質(zhì)效提升
重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)持續(xù)深化。建設(shè)銀行加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元，增幅12.79%。民營企業(yè)貸款5.87萬億元，增幅8.74%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元，增幅21.19%。境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款9107.26億元，增幅6.65%。
建設(shè)銀行上半年累計(jì)為5049個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.93萬戶鏈條客戶提供6381.06億元供應(yīng)鏈融資支持，保持市場領(lǐng)先地位。有力支持區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類貸款新增超8000億元。支持積極財(cái)政政策實(shí)施。加大國債、地方政府債等政府債券和綠色債券投資，金融投資較上年末增加2859.23億元。助力高水平對(duì)外開放。加大“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”支持力度，上半年貿(mào)易融資投放量1.18萬億元，較上年同期增長8.20%；跨境人民幣結(jié)算量2.55萬億元，較上年同期增長36.66%。
綜合化經(jīng)營能力穩(wěn)步提升。建設(shè)銀行公司金融業(yè)務(wù)堅(jiān)持以客群經(jīng)營能力提升為中心，持續(xù)深化商投行一體化、本外幣境內(nèi)外一體化體制建設(shè)，為客戶提供綜合化全面金融解決方案。公司類客戶1134萬戶。境內(nèi)公司類貸款和墊款14.68萬億元，增幅11.02%。個(gè)人金融業(yè)務(wù)深化客戶“分層、分群、分級(jí)”服務(wù)模式，提升全量客戶服務(wù)效能，個(gè)人全量客戶7.62億人，管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)突破19.74萬億元。資金資管業(yè)務(wù)滿足客戶綜合投融資需求，服務(wù)支撐資本市場，集團(tuán)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)5.20萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模總量突破23萬億元。境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，經(jīng)營效益同比提升；綜合化經(jīng)營子公司業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定，總體發(fā)展良好。
今年是建設(shè)銀行成立70周年。站在新的歷史起點(diǎn)，建設(shè)銀行表示，將乘著中國式現(xiàn)代化的東風(fēng)，堅(jiān)定信心，踔厲奮發(fā)，用高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)與成效持續(xù)為廣大股東和利益相關(guān)方創(chuàng)造更大價(jià)值與回報(bào)。
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