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民營企業(yè)是推動上海高質量發(fā)展、高水平開放的重要力量。如何用金融活水更好地幫助民營企業(yè)解決“成長中的煩惱”“發(fā)展中的問題”，這是銀行服務實體經濟的體現，也是自身業(yè)務轉型發(fā)展的需要。日前，記者調研興業(yè)銀行上海分行，走進興業(yè)銀行服務的民營企業(yè)翌耀科技、復星星堡等，探訪金融支持民營企業(yè)“背后的故事”。
創(chuàng)新模式、精準賦能，截至今年一季度末，興業(yè)銀行上海分行的民營企業(yè)貸款余額超過920億元，服務民營企業(yè)貸款客戶超過2930戶，近兩年民營企業(yè)貸款余額增速超24%。
“量體裁衣” 為創(chuàng)新者賦能添力
總部坐落于上海嘉定區(qū)的翌耀科技是復星智造板塊的核心企業(yè)，現已成長為全球領先的創(chuàng)新、柔性自動化生產線解決方案提供商，長期為奔馳、寶馬、大眾、通用等一線車廠提供智能制造解決方案。
去年，翌耀科技被評為上海市“專精特新”企業(yè)，其子公司愛孚迪（上海）制造系統工程有限公司更是憑借持續(xù)創(chuàng)新能力榮獲國家級專精特新“小巨人”企業(yè)稱號。翌耀科技正處于高速發(fā)展期，在手訂單快速增長。
翌耀科技雖訂單絡繹不絕，但鑒于項目啟動初期需提前投入資金采購原材料，且資金回籠周期較長，故公司存在中長期營運資金需求。
“興業(yè)銀行上海分行深入洞悉我們的業(yè)務模式，為我們量身打造金融服務。他們突破傳統，提供3年期流動資金貸款，滿足了我們的差異化需求。”翌耀科技首席財務官徐祉浩告訴記者，“我們項目的運作周期約一年半，加之大型車廠的賬期較長，墊資的周期經常超過一年。興業(yè)銀行上海分行提供的中長期貸款契合了從墊資到施工，再到客戶回款的項目全周期，這樣的貸款安排反而降低了風險。”
翌耀科技開展業(yè)務至今不過三四年，仍處于早期發(fā)展階段。翌耀科技資金經理劉雨坦言：“并非所有銀行都敢于向我們這類企業(yè)匹配中長期貸款，這需要對我們行業(yè)和生產周期有深入的了解，對銀行的風險審慎評估和洞察力提出了很高的要求?！?/p>
據興業(yè)銀行上海虹口支行客戶經理黃培杰介紹，其團隊歷經數月實地調研與深度研究，深入剖析翌耀科技的經營模式和獨特需求，最終決定為其量身定制中長期貸款方案。自去年10月項目啟動以來，團隊不停精心打磨、反復修訂方案，力求為客戶提供最適配的金融支持。項目團隊順利完成了準入、盡調和授信評審，最終該企業(yè)成功獲批了三年期的中期貸款額度。
據悉，基于對翌耀科技及其子公司的深度研究和信任，興業(yè)銀行進一步為其核心子公司上海愛夫迪智能科技有限公司提供了高達千萬元的普惠授信額度，旨在以金融之力助推企業(yè)實現更高質量的發(fā)展。
科技金融位列“五篇大文章”之首，“科技創(chuàng)新中心”是上海“五大中心”建設的目標之一，“科創(chuàng)金融”也是興業(yè)銀行的五大新賽道之一。這樣的同頻共振，讓興業(yè)銀行上海分行在服務民營經濟的路上也能夠共鳴共進。
興業(yè)銀行上海分行相關負責人表示，未來還將從資產、負債兩端為翌耀科技等新質生產力提供更多元化的支持，加深銀企合作層級，助力企業(yè)茁壯成長，形成銀企共享資源、相互賦能的良性循環(huán)。
“老有所依” 讓“銀發(fā)族”樂享桑榆
“花樣奶奶特調”“炫酷爺爺特調”“乘風破浪的婆婆”……這是幾款手沖咖啡的品名。在上海這座全世界咖啡館最多的城市里，一家“繁花風”咖啡館被復星星堡開在了上海中環(huán)以北的養(yǎng)老公寓中，讓愛喝咖啡的老人也能“沒事來一杯美式”。
作為復星康養(yǎng)旗下的高品質活力CCRC社區(qū)，復星星堡中環(huán)養(yǎng)老社區(qū)集國際化幼兒學校、花園式辦公、高品質康養(yǎng)社區(qū)、休閑商業(yè)配套為一體。項目的順利運營使用，也離不開金融的鼎力相助。
項目運營方上海星堡老年服務有限公司（簡稱“星堡”）成立于2012年7月，是復星康養(yǎng)旗下核心子公司。談起雙方合作，興業(yè)銀行上海虹口支行企金一科科長陳銳澄表示，“健康”是復星精心打造的四大核心板塊之一，也是興業(yè)銀行上海分行一直以來密切關注的領域。養(yǎng)老金融作為中央金融工作會議提出的金融“五篇大文章”之一，更是興業(yè)銀行上海分行深耕的主戰(zhàn)場。“面對星堡這樣的合作伙伴，我們義不容辭地伸出援手，用資金助力銀發(fā)經濟、同時助力實體經濟?！?/p>
最終，興業(yè)銀行上海分行發(fā)揮自身優(yōu)勢，基于國家政策支持和內部研判，向星堡提供了1000萬元普惠貸款，為星堡二期項目的順利啟動和穩(wěn)健發(fā)展提供了強大的后盾。同時，該行為星堡提供了優(yōu)惠的利率，以差異化金融服務，讓“養(yǎng)老社區(qū)”煥發(fā)“青春活力”。
除了授信業(yè)務以外，復星康養(yǎng)旗下在滬子公司在興業(yè)銀行上海分行均開立了結算賬戶，雙方在代發(fā)工資及POS機結算等服務上也開展了合作。據悉，銀企雙方也在探討如何共享資源、開展更深入的合作計劃。
金融與實體經濟共生共榮，銀行業(yè)必須與中國經濟同頻共振，構建新的資產負債表。布局普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”，興業(yè)銀行已把握先機。
“從過去的善于做地產、基建等大項目到做細活、專業(yè)活、技術活?！比缗d業(yè)銀行董事長呂家進所言，隨著經濟轉型，銀行業(yè)大變局已然開啟。
