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　　連虧八年！日前，長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)”）披露年報(bào)顯示，2023年虧損1.48億元。這已是長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)連續(xù)第8年虧損，累計(jì)虧損額超過(guò)12億元，相當(dāng)于公司成立時(shí)的首期注冊(cè)資本金已虧損一空。

　　長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)公司總部設(shè)在武漢，由6家央企省企于2011年出資12億元設(shè)立，是湖北省首家全國(guó)性法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。然而，這家股東背景雄厚的地方國(guó)有險(xiǎn)企陷入持續(xù)虧損。湖北省幾家國(guó)企向長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)注資6.1億元后，仍未扭轉(zhuǎn)其虧損困局，擬再次向其增資9.89億元。

　　當(dāng)前，不少中小財(cái)險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的狀況較為典型，新一輪近10億元增資能否破解其經(jīng)營(yíng)難題？業(yè)內(nèi)人士表示，在缺乏強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力特色產(chǎn)品、地方市場(chǎng)又深耕不夠的情況下，僅靠資本加持很難“沖出重圍”，地方險(xiǎn)企仍需繼續(xù)深化企業(yè)改革，提升治理能力，聚焦經(jīng)營(yíng)效益，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局。

　　成立13年虧損12億

　　長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)披露的2023年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司2023年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入9.54億元，全年虧損1.48億元。記者注意到，最近8年，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)均出現(xiàn)虧損，其中有6個(gè)年度的虧損額超過(guò)1億元。

　　這家地方保險(xiǎn)公司2011年成立時(shí)的股東，包括國(guó)家能源投資集團(tuán)、武鋼集團(tuán)、中國(guó)電力工程顧問(wèn)集團(tuán)、湖北能源集團(tuán)和湖北聯(lián)投集團(tuán)等大型國(guó)企。

　　“股東實(shí)力強(qiáng)大，股東單位積累了大量的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、人才、資金和客戶資源，為保險(xiǎn)業(yè)界關(guān)注、矚目和羨慕。”在2011年公司第一屆董事會(huì)第一次會(huì)議上，時(shí)任長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)李亞華表示，希望2013年達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)，2015年實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈利。

　　然而，部分“實(shí)力股東”從2019年起紛紛轉(zhuǎn)讓股份。中國(guó)電力工程顧問(wèn)集團(tuán)和武鋼集團(tuán)先后公開(kāi)將所持長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的股份轉(zhuǎn)讓給湖北省屬國(guó)有企業(yè)湖北交投集團(tuán)和湖北聯(lián)投集團(tuán)。湖北聯(lián)投集團(tuán)由此成為最大股東。

　　在經(jīng)營(yíng)方面，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)成立后的前幾年曾實(shí)現(xiàn)小幅盈利，但自2016年起就連續(xù)虧損。截至2020年底，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)僅剩5.96億元，注冊(cè)資本金已虧損過(guò)半。2021年12月，湖北聯(lián)投集團(tuán)和湖北交投集團(tuán)分別向長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)增資2.1億元、4億元。

　　“輸血”6.1億元并未讓長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)“止虧”，3年后凈資產(chǎn)又一次降至6億元以下。2024年1月，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)再次發(fā)布增資方案。湖北省屬國(guó)企湖北宏泰集團(tuán)、長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)擬共計(jì)向其注資988974000元。增資完成后，湖北宏泰集團(tuán)將成為長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)第一大股東。

　　本土市場(chǎng)深耕不足　“血拼”車險(xiǎn)越做越虧

　　長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)為何陷入持續(xù)虧損？“沒(méi)有深耕公司總部所在的湖北，缺乏特色產(chǎn)品，又在全國(guó)鋪大攤子，成效并不明顯。”一位不愿具名的保險(xiǎn)業(yè)證券研究員表示，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)采取的是廣撒網(wǎng)策略，在全國(guó)多地設(shè)立業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，但普遍產(chǎn)出不高，甚至成本大于收益。

　　據(jù)保險(xiǎn)部門(mén)數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)2023年度在湖北保費(fèi)收入為3.93億元，占湖北市場(chǎng)份額僅約0.7%，2022年度約為0.5%。“這根本看不出是一家湖北本地的保險(xiǎn)公司。”多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)說(shuō)。

　　公開(kāi)信息顯示，除了總部所在地湖北，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)還在北京、河北、山東、江蘇、四川等省市設(shè)有30多家分支機(jī)構(gòu)。

　　雖然身處農(nóng)業(yè)大省湖北，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)少之又少。長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理劉楚斌透露，2023年，湖北省農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)總額近50億元，而長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)只拿到2605萬(wàn)元。

　　相比之下，2023年長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入最大的險(xiǎn)種是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，收入為4.59億元，在當(dāng)年9.54億元保費(fèi)總收入中占比約48%。

　　而車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的市場(chǎng)之一。“在該領(lǐng)域，人保、平安、太保等三家行業(yè)巨頭占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額接近70%。”湖北省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人表示，地方財(cái)險(xiǎn)企業(yè)想“分一杯羹”實(shí)在太難，但為了做大自身規(guī)模體量，又不愿放棄車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只好開(kāi)展“自殺式營(yíng)銷”換取市場(chǎng)。

　　“公司成立時(shí)戰(zhàn)略方向沒(méi)有想清楚。”劉楚斌接受記者采訪時(shí)坦承，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)初期主要是做股東方面的業(yè)務(wù)，最高峰時(shí)有近3億元的保費(fèi)收入來(lái)自股東，后來(lái)部分股東退出后，只能轉(zhuǎn)向車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可是“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做得越多，虧得越多”。

　　公司治理亟待加強(qiáng)　止虧轉(zhuǎn)盈迫在眉睫

　　記者了解到，監(jiān)管部門(mén)此前曾明確指出，地方國(guó)資財(cái)險(xiǎn)公司的公司治理存在薄弱環(huán)節(jié)，需要加強(qiáng)監(jiān)管約束。長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)持續(xù)虧損的背后同樣有內(nèi)控不嚴(yán)、管理不善等原因。近些年，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)先后發(fā)生多起違規(guī)甚至員工違法的案件。

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局官網(wǎng)公布，2016年12月至2019年6月，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)黃石中心支公司銷售總監(jiān)王某因炒期貨欠下巨額債務(wù)，遂私刻公章以公司名義向27人借款并轉(zhuǎn)入其私人賬戶，詐騙金額約857萬(wàn)元。

　　監(jiān)管部門(mén)事后查明，案發(fā)期間，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)黃石中心支公司存在內(nèi)控管理不到位，不具備任職資格人員卻實(shí)際履行高管職權(quán)，未建立從業(yè)人員行為管理相關(guān)制度，未對(duì)員工開(kāi)展異常行為排查，未開(kāi)展過(guò)內(nèi)外部審計(jì)和內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　這次事件發(fā)生后，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)仍多次發(fā)生內(nèi)控管理失序等問(wèn)題，受到監(jiān)管部門(mén)處罰。據(jù)公開(kāi)的《行政處罰決定書(shū)》顯示，2020年以來(lái)，武漢分公司、湖北分公司和江漢中心支公司分別因存在編制虛假資料的違法行為，三次被立案調(diào)查、審理，共被處以52萬(wàn)元罰款。

　　除了內(nèi)控管理，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)在其他方面的違法違規(guī)行為也時(shí)有發(fā)生。2023年以來(lái)，四川、山東、湖北等分公司先后因違反相關(guān)規(guī)定，分別被處罰款31萬(wàn)元、22萬(wàn)元、4萬(wàn)元等。

　　與此同時(shí)，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的管理層變更頻繁，董事長(zhǎng)和總經(jīng)理幾易其人。一位從長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)離職的員工告訴記者，公司中層干部流動(dòng)更大，從原幾家國(guó)企和險(xiǎn)企選派來(lái)的人員不少都先后離職。

　　頻繁更換管理層導(dǎo)致長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)許多政策難以持續(xù)，一些經(jīng)營(yíng)決策執(zhí)行不下去。“那幾年，一直在磕磕碰碰。”劉楚斌說(shuō)，人事更替對(duì)長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的影響非常大。

　　2020年12月，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)面向社會(huì)公開(kāi)選聘總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總精算師等高管人員。2021年底，劉楚斌等新的公司管理人員相繼到位，著手優(yōu)化完善相關(guān)制度，改善經(jīng)營(yíng)治理結(jié)構(gòu)，制定新的戰(zhàn)略方向。2024年3月，原湖北省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)趙紅兵調(diào)任長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)黨委書(shū)記，擬任董事長(zhǎng)。

　　記者注意到，趙紅兵到任后，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)緊抓當(dāng)?shù)刭Y源。他密集拜訪湖北省文旅廳、醫(yī)保局、人社廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等單位，并赴交投集團(tuán)、聯(lián)投集團(tuán)等單位洽談，希望在大病醫(yī)保、醫(yī)療救助和保險(xiǎn)金融等方面開(kāi)展合作。

　　“公司已開(kāi)啟‘第二個(gè)十年’規(guī)劃，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)效益，加快減損扭虧步伐。”劉楚斌說(shuō)，公司一季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.59億元，同比增長(zhǎng)24.7%，經(jīng)營(yíng)效益明顯改善，業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，力爭(zhēng)今年實(shí)現(xiàn)止虧轉(zhuǎn)盈。