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　　企業(yè)要發(fā)展，金融是后盾，擔(dān)保則是橋梁紐帶。作為山東省政府性融資擔(dān)保體系龍頭，山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（下稱“山東擔(dān)保集團(tuán)”）以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，強(qiáng)企穩(wěn)鏈，助推實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，目前已累計服務(wù)山東省小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體超46萬戶，業(yè)務(wù)規(guī)模居全國前列。

　　圖為山東擔(dān)保集團(tuán)“魯擔(dān)惠企通”微信小程序。資料照片

　　創(chuàng)建新模式　全鏈條可視化

　　“鏈”穩(wěn)方能業(yè)安，中小微企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定是確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的關(guān)鍵。山東擔(dān)保集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型始終注重“鏈”上發(fā)力。

　　威飛海洋裝備制造有限公司是一家專注于海洋及水下油氣核心裝備研發(fā)與生產(chǎn)制造的省級專精特新企業(yè)，也是產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)內(nèi)的中小型核心企業(yè)。最近，威飛向上游供貨商某大型上市公司采購了一批原材料，支付貨款時面臨資金壓力。一單以山東擔(dān)保集團(tuán)為承兌保證人、基于供應(yīng)鏈票據(jù)云平臺開具的“融資擔(dān)保+供應(yīng)鏈票據(jù)”為威飛解了燃眉之急。

　　“由于信用不對等，我們中小企業(yè)向大企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票時，通常不被認(rèn)可。但有山東擔(dān)保集團(tuán)的信用背書，供應(yīng)商爽快簽收了這張遠(yuǎn)期支付票據(jù)。”威飛海洋裝備制造有限公司財務(wù)總監(jiān)姜磊說，“承兌期限6個月，包括平臺使用費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)用在內(nèi)年化費(fèi)率不到1%，從申請到簽發(fā)當(dāng)天完成。”

　　據(jù)介紹，“融資擔(dān)保+供應(yīng)鏈票據(jù)”作為企業(yè)級“數(shù)字貨幣”，在擔(dān)保增信的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信用載體機(jī)制，實現(xiàn)全鏈路流轉(zhuǎn)，緩解了核心企業(yè)授信不足、傳統(tǒng)商業(yè)承兌匯票流通性差的問題。擔(dān)保增信后的供應(yīng)鏈票據(jù)作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，更容易獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)低息、便捷的融資，創(chuàng)新構(gòu)建了“政府性擔(dān)保+供應(yīng)鏈票據(jù)”強(qiáng)鏈助企金融服務(wù)模式。

　　記者采訪了解到，票據(jù)幫助產(chǎn)業(yè)鏈上核心中小企業(yè)深化支付管理、壓降有息負(fù)債、積累企業(yè)商譽(yù)，實現(xiàn)穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈。同時，電子版票據(jù)具有強(qiáng)制信息披露特點，各參與主體全部上鏈，實現(xiàn)全鏈條可視化，降低了中小企業(yè)違約風(fēng)險，強(qiáng)化了金融監(jiān)管，也助推擔(dān)保機(jī)構(gòu)實現(xiàn)批量主動獲客。

　　擁抱數(shù)字科技　加快轉(zhuǎn)型步伐

　　以“融資擔(dān)保+供應(yīng)鏈票據(jù)”為代表的擔(dān)保數(shù)字化創(chuàng)新離不開金融科技的支持。在山東擔(dān)保集團(tuán)大數(shù)據(jù)中心，全省16地市、59家政府性擔(dān)保體系成員機(jī)構(gòu)全部“上云”，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實時更新，便于平臺化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；客戶輕輕一點手機(jī)即可申請擔(dān)保貸款，“背后”的大數(shù)據(jù)平臺即刻生成信用報告供業(yè)務(wù)和風(fēng)險經(jīng)辦人員調(diào)取、受理、審批，企業(yè)不必經(jīng)歷漫長曲折的“等貸”。

　　“小微、‘三農(nóng)’群體信用難識別、風(fēng)險難把控，導(dǎo)致資金不愿流入。”山東擔(dān)保集團(tuán)黨委書記、董事長張安民說，“當(dāng)前，普惠金融領(lǐng)域數(shù)字化競爭日漸加劇，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有借助大數(shù)據(jù)等金融科技手段加快轉(zhuǎn)型步伐、縮小與金融機(jī)構(gòu)之間的‘?dāng)?shù)字鴻溝’，才能解決普惠金融供需兩端的信息不對稱問題，真正發(fā)揮支小支農(nóng)主力軍作用。”

　　目前，山東擔(dān)保集團(tuán)已建立起銀擔(dān)對接平臺，與部分銀行實現(xiàn)系統(tǒng)直連，提升了業(yè)務(wù)辦理效率；開發(fā)“魯擔(dān)惠企通”微信小程序，客戶可自主選擇銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，初步實現(xiàn)全省擔(dān)保體系直接觸達(dá)客戶；建立大數(shù)據(jù)預(yù)審系統(tǒng)，通過引入工商、司法、銀聯(lián)、政務(wù)等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建預(yù)審策略，提升了保前階段客戶畫像精準(zhǔn)度，增強(qiáng)了風(fēng)險識別能力。

　　張安民認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存和可持續(xù)發(fā)展的必由之路，未來的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須是金融科技機(jī)構(gòu)。

　　領(lǐng)航智慧融擔(dān)　直面核心問題

　　目前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對山東擔(dān)保集團(tuán)的業(yè)務(wù)支撐作用日益明顯，實現(xiàn)了“減少人力、節(jié)約成本、提高效率、調(diào)動合作銀行積極性、提升客戶獲得感”等多重效應(yīng)。

　　據(jù)介紹，截至4月底，山東擔(dān)保集團(tuán)累保2092.77億元，累計服務(wù)全省小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體超46萬戶，業(yè)務(wù)規(guī)模居全國前列。累計解保723.43億元，代償補(bǔ)償6363.27萬元，代償率僅0.22%，遠(yuǎn)低于全國平均水平。

　　展業(yè)和風(fēng)控是擔(dān)保行業(yè)永恒的命題。“山東擔(dān)保集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，核心就是解決怎么認(rèn)識客戶、怎么把控風(fēng)險的問題。”張安民表示，下一步，山東擔(dān)保集團(tuán)將加大數(shù)據(jù)匯聚力度，提升數(shù)據(jù)治理和安全管理能力，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)獲客和風(fēng)控等應(yīng)用能力，以求高效識別和量化擔(dān)保客戶信用風(fēng)險、扭轉(zhuǎn)被動獲客局面，并借助“鯰魚效應(yīng)”通過競價方式降低客戶融資成本。此外，著力統(tǒng)一體系成員機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、風(fēng)控、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，形成批量化標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，提升客戶覆蓋率，真正緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

　　金融科技隊伍建設(shè)至關(guān)重要。目前，山東擔(dān)保集團(tuán)已著手大力培養(yǎng)懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)的復(fù)合型人才，并對數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入單列預(yù)算，近兩年數(shù)字化轉(zhuǎn)型預(yù)算占到集團(tuán)總體預(yù)算的30%左右。

　　展望未來，張安民表示，“要做智慧融擔(dān)的領(lǐng)航者，不斷增強(qiáng)普惠金融供給能力，持續(xù)推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”

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