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黨的二十大報告提出，加快建設現代化產業體系。相比其他金融服務方式，融資租賃具有產融結合的天然優勢，通過“設備金融+專業服務”推動產業結構轉型升級，能在現代化產業體系建設中發揮關鍵作用。作為國家租賃創新示范區，天津租賃業集聚效應明顯，尤其是金融租賃業的創新發展，不斷為現代化產業體系建設注入生機和活力。
產融結合為制造業高質量發展蓄力
高端化、智能化、綠色化發展是我國制造業高質量發展的方向。作為國家租賃創新示范區，天津金融租賃行業的發展具有一定的引領效應。無論是推動大國重器“上天、入地、下海”，還是助推傳統制造業智能化、綠色化轉型，金融租賃都大有可為。
天津銀保監局數據顯示，截至2022年末，天津轄內各金融租賃公司境內口徑下租賃資產規模達5602.85億元。其中，通用設備類及專用設備類租賃業務余額4597.95億元，占比82.06%；戰略性新興產業租賃余額1211.78億元；綠色租賃業務余額1272.25億元。
助推“大國重器”崛起
去年11月，琴澳重點跨境民生工程——澳門輕軌延伸橫琴線項目海底隧道順利貫通，標志著澳門首個以盾構法施工的海底隧道項目取得突破性進展。這背后，“澳琴1號”盾構機是一大功臣。
圖為“澳琴1號”盾構機在長沙下線。受訪者供圖
盾構機是隧道掘進的專用工程機械，是軌道交通、高速鐵路等工程建設必不可少的核心裝備。“澳琴1號”是由中國鐵建旗下各參建單位為該項目量身打造，并通過中鐵建金租以租賃方式交付的大直徑土壓平衡盾構機，項目較里程碑節點提前近2個月完成了從盾構始發到貫通。
“盾構機造價不菲，通過租賃可以有效減少施工方前期資金投入，緩解其資金壓力，同時促進盾構機制造商的銷售回款，及時為制造商創新研發提供資金。”中鐵建金租副總經理史國棟表示，租賃已成為盾構機等大型工程裝備交付的主流方式，為加快國家重大基礎設施建設，擴大有效投資提供了充足的金融支持。
中鐵建金租在天津成立6年多來，已累計開展盾構機租賃220余臺，工程裝備租賃60000多臺（套），構建了獨具特色的工程裝備租賃業務體系。
除了推動盾構機“入地”，金融租賃在支持國產飛機“一飛沖天”中也扮演了重要角色。
近日，國產大飛機C919圓滿完成滿員載客驗證飛行，標志著中國航空制造業取得重大歷史性突破。截至2022年底，C919全球訂單已達1035架，其中不少訂單來自飛機租賃公司。
通過融資租賃方式交付飛機并不新鮮。自2009年工銀金租在東疆完成國內首筆保稅飛機租賃業務以來，東疆已成為全球僅次于愛爾蘭的飛機租賃聚集地。我國自行研制的具有完全自主知識產權的噴氣式支線飛機ARJ21，就有超半數是通過租賃交付的。
工銀金租是國內最早參與國產飛機租賃業務的金租公司之一。在2022年11月舉行的第十四屆中國國際航空航天博覽會上，工銀金租與中國商飛一舉簽下50架C919飛機購買意向書。截至2022年末，工銀金租共持有135架C919和ARJ21飛機訂單，已交付17架ARJ21飛機，成為與國產飛機制造商市場銷售合作最緊密的金融機構之一。
高端裝備制造強起來，還要“走出去”。作為國內較早探索船舶租賃業務的金融租賃公司之一，民生金租創新船舶離岸租賃模式，為國內船舶工業“走出去”探索了特色鮮明的租賃方案。
2021年，民生金租聯合中國船舶集團旗下骨干船企競得地中海航運6艘大型集裝箱船新造船離岸經營租賃項目，船舶訂單總價值超過50億元，不僅推動了我國企業進軍國際集裝箱船市場，也為加速構建新發展格局提供了助力。
截至目前，民生金租通過離岸租賃模式累計完成近百艘國際航運船舶租賃業務，資產價值超過20億美元。
融入產業提質升級
位于貴州省六盤水市六枝特區的聚鑫煤礦內，成套的智能化采煤設備正日夜運轉，每天產出4000噸以上的優質主焦煤，為貴州能源保供添磚加瓦。
聚鑫煤礦剛剛通過了煤礦機械化和輔助智能化驗收。貴州貴能投資股份有限公司副總經理羅皓銘介紹，為了實現聚鑫煤礦的智能化升級改造，煤礦需要采購大量的智能化設備，資金短缺嚴重制約了企業的升級改造。
圖為聚鑫煤礦內全斷面硬巖隧道掘進機在進行掘進。受訪者供圖
“正在籌措資金之時，中煤科工金租主動上門，聯合中國煤炭科工集團，為我們提供了從設備研發、設備供應、安裝聯調、金融租賃一體化服務，項目得以順利完工。”羅皓銘說，通過煤礦智能化建設，聚鑫煤礦實現機械化替人、自動化減人、智能化少人，不僅實現減員增效，還極大改善了職工工作環境，提高了煤礦安全管理水平。
煤炭是我國能源體系中不可或缺的一部分，智能化開采是煤炭實現安全高效清潔利用的必由之路。“我們以‘金融+技術+裝備+服務’模式，大力拓展高端煤機裝備租賃業務，將金融工具融入煤機研發、制造、銷售全過程，推動煤礦智能化升級。”中煤科工金融租賃股份有限公司高端煤機部總經理助理王迪說。
作為中國煤炭科工集團下屬金融租賃公司，中煤科工金租成立以來，已累計為150余戶煤炭企業提供了個性化金融租賃服務，為煤炭企業提供專業化高端裝備1400多臺（套），直接促進80多座礦井機械化、智能化水平提升。一些中小煤礦通過綜采設備融資租賃，產能提升近2倍。
制造業高質量發展，不僅要狠抓傳統產業改造升級，還要重視戰略性新興產業培育壯大。
在天津市“專精特新”中小企業名單上，天津華翼藍天科技股份有限公司名列其中。華翼藍天歷時3年自主研制了國內首臺空客A320飛機全任務模擬機，已累計培訓飛行員數百人。目前，企業正全力研制國產ARJ21、C919飛機的全動模擬機。
為滿足企業資金需求，2022年12月，天銀金融租賃股份有限公司以空客A320飛機全任務模擬機為租賃物，對華翼藍天開展了為期4年的融資租賃業務。
“有別于傳統銀行信貸產品，我們靈活地使用承租人自有資產標的物進行精準融物，緩解承租人在研發、采購、生產環節的資金壓力。”天銀金租執行董事、總裁張松說，天銀金租將繼續支持華翼藍天研發更多自有知識產權的飛機模擬器，為我國航空公司及飛行院校飛行員提供優質可靠的飛行培訓。
服務經濟綠色轉型
在黑龍江省哈爾濱市方正縣，協合新能源集團下屬方正縣江灣風力發電有限公司的15臺風力發電“大風車”正迎風旋轉，利用大自然的風能源源不斷地產生清潔電力，拉動方正縣綠色新能源產業“加速跑”。
“多虧了2月末中信金租提供的3.69億元融資租賃服務資金及時到位，在獲知我們需要資金服務的消息后，他們僅用4天時間就完成了放款。”協合新能源集團融資部有關負責人劉寧宇說，這筆資金為項目的順利推進和業務的正常運營提供了堅實的保障。
綠色發展是構建高質量現代化經濟體系的必然要求。在“雙碳”目標引領下，綠色租賃已成為租賃行業轉型發展的關鍵詞。
實現“雙碳”目標，能源是主戰場，電力是主力軍。中國社會科學院融資租賃研究基地副理事長周茂清表示，風能、光伏、儲能、抽水蓄能、氫能等各種清潔能源的快速發展，給能源電力行業帶來了深刻的變革，也創造了數萬億的市場需求，為租賃行業提供了空前的市場機遇。
中信金租董事長劉紅華介紹，中信金租正在從傳統的光伏、風電業務向“風、光、水、儲、氫”五位一體的新能源業務體系拓展，從單一的新能源項目融資服務向新能源項目融資、建設、運營一體化服務拓展，逐步建立一體化、多品類綠色金融產品矩陣。
近年來，興業金租綠色租賃業務也駛入了快車道。截至2022年末，興業金租綠色租賃累計投放超過1700億元，資產規模超過400億元。
“興業金租在成立之初，便將綠色租賃作為重要戰略定位，并在各個發展階段一以貫之。特別是‘雙碳’目標提出以來，企業資產結構正由以前的水務、軌道交通等構筑物為主，轉變為減碳類設備為主。”興業金租總裁殷蘋說。
在推動經濟社會發展綠色轉型中，轉型金融是重要的補充力量，不少金融租賃公司正積極挖掘高碳企業低碳化轉型的金融需求。例如，為助力敬業鋼鐵有限公司完成老舊產能升級改造，中信金租以高爐煤氣循環發電設備及脫硫脫硝設備為租賃物，為企業提供了3億元融資租賃服務，助力企業節能減排、低碳轉型。
普惠租賃成金融租賃轉型方向
春日漸暖。家住河北省保定市徐水區大王店鎮南隆善村的楊大姐看著自家屋頂上的光伏板，心里暖洋洋的。“自從屋頂上架起光伏板，每年能有2000多元的電費收入。”
這是普惠租賃服務鄉村振興的一個縮影。在“雙碳”目標和鄉村振興戰略引領下，我國戶用分布式光伏加快發展，成為帶動農民增收、服務鄉村振興的重要抓手，這也成為中信金租轉型普惠租賃的新方向。截至2022年底，中信金租已實現戶用分布式光伏電站項目批量投放，累計服務農戶4325戶，合計金額3.65億元。
不僅是中信金租，記者了解到，伴隨著實體經濟的發展，金融租賃行業正進入與實體產業更深度融合的新發展階段，如何答好轉型這道必答題？不少金融租賃公司將普惠租賃作為轉型方向。
“做好普惠租賃業務，有助于金融租賃充分發揮與銀行信貸產品錯位、補位的競合作用，完善租賃行業的差異化定位，也有助于形成有序競爭的金融供給格局。”民生金租總裁孔祥歌說。
結合自身特點，民生金租瞄準車輛零售業務，大力發展車輛零售業務，建立起商用車、乘用車、工程機械、通用設備“四輪驅動”的零售業務新格局。
以貨車司機這一典型的普惠金融客群為例，絕大部分因缺乏抵質押物且信用記錄不足，難以獲得有效的金融支持。民生金租設計了一系列能夠支持商用車司機和車主的金融租賃產品，大幅降低了購車門檻。
近日，民生金租成功落地全國規模最大貨運物流主題金融債券，總額度100億元，首期20億元成功發行。此次主題債券全額發行后，預計將帶動民生金租為2萬戶運營困難的貨車司機提供延期支持，合計減免租息0.6億元，新增貨運物流領域信貸投放140億元，幫助相關市場主體紓困解難。
為發展普惠租賃，興業金租成立了普惠金融事業部，并以工程機械、車輛等設備采購為抓手，通過與頭部主機廠商展開合作，向其下游購置設備的小微企業和個人客戶放款。截至2022年末，興業金租以融資租賃方式服務近5000戶小微企業和個體工商戶購置設備，累計發放融資租賃款336億元。
踐行普惠租賃，科技賦能是必走之路。金租公司紛紛加大了數字化轉型力度，利用科技手段解決普惠租賃業務開展中面臨的信息不對稱、客戶分散等問題，在提升客戶滿意度的同時降低運營成本。
例如，中信金租針對戶用光伏項目分布廣、單筆金額小、涉及農戶多等特點，開發“信租e民”App，實現了金融租賃服務農戶的線上化、批量化、規模化發展；民生金租統一零售數字化經營平臺，通過科技賦能實現了車輛零售、小微設備業務線上流程一體化，提供業務全場景“一站式服務”；興業金租將金融服務與大數據、5G、物聯網等先進科技手段深度融合，覆蓋工程機械、汽車各類產品、場景類型300余個。
中國社會科學院融資租賃研究基地副理事長周茂清表示，我國融資租賃滲透率較低的原因之一就是過去租賃行業忽視了中小微企業。租賃公司仍需針對中小微企業加大布局力度，推動業務和租賃產品創新，建立健全中小微企業的風險評價體系，更好地扶植中小微企業發展。
天津加快國家租賃創新示范區建設
租賃資產余額2萬億元，金融租賃公司數量居全國第一，飛機、國際航運船舶、海工平臺的租賃和處置業務規模占全國總量的80%以上……作為國家租賃創新示范區，天津租賃業“金名片”何以越擦越亮？瞄準企業痛點，持續不斷的創新是關鍵。
以金融租賃公司項目公司業務范圍擴容為例，以往項目公司租賃物范圍僅限于飛機、船舶。但隨著實體企業對租賃物的需求增多，很多金融租賃公司想通過設立項目公司開展設備租賃業務，卻受制于相關政策。
了解到企業痛點后，天津銀保監局抓住銀保監會研究修訂金融租賃公司項目公司相關規定的契機，提出拓展租賃物范圍的建議。最終，項目公司租賃物范圍在飛機、船舶基礎上，新增了集裝箱、海洋工程結構物、工程機械、車輛等四種租賃物類型，極大拓寬了項目公司支持實體經濟的廣度和深度。
近年來，離岸租賃成為天津租賃業發展新亮點。為支持離岸租賃發展，在外匯管理等部門支持下，天津東疆率先開展了經營性租賃收取外幣租金、融資租賃對外債券登記等一系列政策試點。
在創新業務推動過程中，東疆管委會搭建溝通橋梁，形成多方聯動機制，為離岸租賃業務常態化打下堅實基礎。2019年以來，東疆已經進行120余筆飛機、船舶的離岸融資租賃業務，為離岸租賃業務的開展積累了實踐經驗。
天津銀保監局聯合法院、外管、海關、稅務等部門形成合力，推動轄區金融租賃公司將租賃服務輻射全國乃至境外。天津銀保監局數據顯示，注冊在天津的金租公司利用自貿區政策，對“一帶一路”沿線國家和地區累計投放的租賃資金超過1000億元。
在持續不斷的創新下，國內融資租賃業的首單飛機離岸經營租賃、首單境內航空公司“客機改裝貨機”經營租賃、首單出表型租賃資產證券化等均在天津率先實現突破，為建設國際一流租賃創新示范區打下堅實基礎。
為推動金融租賃業穩健發展，天津銀保監局成立了金融租賃公司監管處，集中專業優勢，加強政策引領。目前，天津共有金融租賃公司11家，機構數量居全國第一。資產規模超過7000億元，穩居全國前列，十年的年均復合增長率達13%。
近日在天津舉行的中國租賃年會上，天津市金融局副局長孫洋介紹，天津將繼續深化“專家+管家”監管服務模式，從爭取政策創新、優化產業生態、爭創國際一流、促進產融結合、提升監管效能五個方面，推動租賃行業實現新的跨越。
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