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近期，多家銀行陸續披露2022年業績報告，翻看各家銀行的業績報告不難發現，供應鏈金融已然成為“高頻熱詞”，更是金融機構發展的重點業務。
2022年，建設銀行累計為5170個核心企業產業鏈的11.9萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應鏈融資支持；中國光大銀行圍繞核心企業，推動產業鏈供應鏈優化升級，打造普惠生態鏈130多條；中信銀行供應鏈累計融資7815.87億元，同比增長44.55%……不少銀行在供應鏈金融方面成績亮眼。
加大對實體經濟的有效支持，緩解中小微企業融資難融資貴等問題，一直是我國金融領域改革發展的著力點。為打通銀行和中小微企業間的信息流通渠道，助力企業更高效、精準地獲得低成本融資，近年來產業鏈供應鏈金融發展日益升溫。從原來“緊盯”各行業核心企業，到把目光投向圍繞大企業上下游的中小微企業，銀行正借助供應鏈金融，謀求突破中小企業的融資困境。
今年1月，山東棲霞市久禾醫療器械有限公司從光大銀行獲得了公司成立以來第一筆銀行貸款。而幫助企業拿到這120萬元貸款的，正是銀行推出的供應鏈金融產品。
通過為煙臺桃村中心醫院核定專項授信產品的方式，光大銀行煙臺分行定向為醫院上游小微客戶提供批量化增信支持。僅1月份已為該醫院鏈條下3家企業投放了370萬元的融資支持。
專家介紹，隨著銀行向供應鏈上下游拓展服務，核心企業鏈條上的商業信用、交易信息逐漸成為銀行的放款依據，幫助越來越多中小微制造商、供貨商、經銷商的擔保難、審批難等問題得以解決。
張志堅是知名食品品牌李錦記在廣東揭陽的經銷商，也是供應鏈金融服務的受益者之一。在李錦記與網商銀行聯合貼息下，他日常通過信用貸款完成支付的采購額，“每1萬元貸款利息成本，能撬動10萬元的利潤增長”。
資金成本大大降低，無疑也點燃了經銷商的進貨熱情。在今年春節旺季，經銷商通過信用貸款完成支付的采購額，占李錦記銷售總額的四分之一。
記者了解到，目前已有超過1000家品牌接入網商銀行“大雁系統”，覆蓋20余個行業。與接入品牌有供應鏈關系的小微企業，申請信用貸款的平均通過率達到80%。
在業內人士看來，供應鏈金融通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，可提高服務實體的資金效率，對中小企業融資較為有利。
“我們做生意的，慢一點的話，單子就打水漂了。所以我們最希望線上就能辦理貸款。”在廣西經營一家醫療設備公司的彭錚告訴記者，這兩年不少銀行都推出了針對醫療領域的供應鏈金融產品，不但可以通過手機操作，更能針對性地滿足這個行業的金融需求。
“回款周期長、資金周轉壓力大，一直是困擾醫療領域中小微企業的問題。”新網銀行小微金融部負責人楊春告訴記者，為醫療相關企業打造供應鏈金融產品，要不斷適應行業發展需要。新網銀行從最開始僅對公開中標項目提供進貨墊資，逐步迭代到支持經銷商對醫院耗材類穩定供貨產生的應收賬款進行質押融資，同時能夠滿足企業季節性備貨的流動資金需求，對企業的融資支持正變得越來越精準。
全程線上操作、零人工干預、從申請到放款僅需幾分鐘……經過幾年的探索與發展，銀行的供應鏈金融服務不斷推進數字化轉型，不僅大幅降低了操作成本，還大大提升了客戶體驗。這背后是銀行不斷細分場景，充分運用大數據，提升金融科技水平。
近年來，在金融管理部門引導下，銀行業規范發展供應鏈金融，支持提高供應鏈產業鏈運行效率，降低企業成本，支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級。
記者了解到，光大銀行、中信銀行等多家股份制銀行聚焦汽車、電子、高端制造等產業鏈縱深較長的實體經濟領域，支持產業鏈重要節點的專精特新“小巨人”企業和制造業單項冠軍企業，為供應鏈上交易主體提供包括結算、融資、跨境支付、現金管理等綜合金融服務，保障產業鏈供應鏈穩定運轉。
從解決企業貸款“夠不夠”，到保障產業鏈供應鏈穩定運轉，供應鏈金融在做好實體經濟短期紓困的同時，更著力提升長期可持續服務實體經濟能力。
近年來，我國供應鏈金融蓬勃發展，金融服務和產品層出不窮，大大降低了企業融資成本，服務于供應鏈產業鏈完整穩定，支持產業鏈優化升級和國家戰略布局。
多家銀行表示，將繼續強化產業鏈供應鏈融資支持，持續推動線上化、場景化業務開展，快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求，助力企業穩鏈固鏈強鏈。
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