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　　山東農(nóng)擔(dān)采取多種措施破解“三農(nóng)”融資“難貴煩”。新華社發(fā)

　　山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“山東農(nóng)擔(dān)”）近年來(lái)堅(jiān)守政策性定位，通過(guò)農(nóng)政銀擔(dān)高效聯(lián)動(dòng)、深度融入農(nóng)業(yè)場(chǎng)景、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式，量身定制產(chǎn)品，放大擔(dān)保效應(yīng)，有效破解了三農(nóng)領(lǐng)域融資“難貴煩”等問(wèn)題，撬動(dòng)更多金融“活水”潤(rùn)澤鄉(xiāng)村。其累保金額、在保金額、年度新增金額等多項(xiàng)數(shù)據(jù)均居全國(guó)省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司首位。

　　農(nóng)政銀擔(dān)高效聯(lián)動(dòng)

　　放大效應(yīng)合力支農(nóng)

　　淄博高青縣家祿奶牛養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社理事長(zhǎng)李家如從事養(yǎng)牛近20年，每當(dāng)要擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模時(shí)，總受困于資金短缺。“去銀行辦理貸款，手頭沒(méi)有像樣的抵押物，只能找擔(dān)保人，但擔(dān)保人難找，手續(xù)也麻煩，利率還高。”

　　山東農(nóng)擔(dān)當(dāng)?shù)剞k事處的成立，解決了他的難題。山東農(nóng)擔(dān)聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)、銀行向全縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收集資金需求信息。“當(dāng)時(shí)抱著試試看的態(tài)度報(bào)了需求，沒(méi)想到農(nóng)擔(dān)公司和銀行很快就來(lái)實(shí)地察看，批了200萬(wàn)元貸款額度。”李家如說(shuō)，不僅融資不再難，融資貴問(wèn)題也解決了。他的這筆貸款由山東農(nóng)擔(dān)提供擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率僅0.75%，還可享受財(cái)政貼息3.175%，統(tǒng)算下來(lái)，貸款年利率僅為1.925%。

　　三農(nóng)領(lǐng)域融資期限短、頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大，金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的局面長(zhǎng)期存在。山東農(nóng)擔(dān)放大政策性擔(dān)保的信任紐帶效應(yīng)，推動(dòng)農(nóng)戶(hù)、政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)間實(shí)現(xiàn)信息互通、風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān)、利益共享、合作共贏，構(gòu)建起高效聯(lián)動(dòng)的支農(nóng)共同體。

　　政擔(dān)合作方面，山東農(nóng)擔(dān)推動(dòng)機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)下沉，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)擔(dān)工作站達(dá)到1007個(gè)，撬動(dòng)全省6000多人參與政擔(dān)合作，形成了“農(nóng)擔(dān)總部+市級(jí)管理中心+縣級(jí)辦事處+鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)擔(dān)工作站”的四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。銀擔(dān)合作方面，山東農(nóng)擔(dān)與226家銀行簽署銀擔(dān)互信協(xié)議，同時(shí)在原有銀擔(dān)2：8分險(xiǎn)基礎(chǔ)上，推動(dòng)部分銀行上調(diào)分險(xiǎn)比例，壓實(shí)銀行責(zé)任、提高協(xié)作效率。目前有195家銀行按照3：7分險(xiǎn)，22家銀行按照4：6分險(xiǎn)。

　　此外，山東農(nóng)擔(dān)還與省委組織部、省工會(huì)、團(tuán)委、婦聯(lián)、供銷(xiāo)社等多個(gè)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，分別開(kāi)發(fā)“強(qiáng)村貸”“齊魯富民貸”“工創(chuàng)貸”“魯青農(nóng)擔(dān)貸”“巾幗貸”“齊魯電商貸”“供銷(xiāo)農(nóng)耕貸”等系列產(chǎn)品，財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)效應(yīng)明顯。

　　目前，山東農(nóng)擔(dān)累計(jì)為全省22.2萬(wàn)戶(hù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保貸款1279億元，是全國(guó)首家累計(jì)擔(dān)保突破千億元大關(guān)的省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司，累保金額占全國(guó)近1/8；今年新增金額422.6億元、在保金額603.6億元，均占全國(guó)的1/6。

　　深度融入農(nóng)業(yè)場(chǎng)景

　　量身定制擔(dān)保產(chǎn)品

　　面對(duì)農(nóng)擔(dān)政策退坡和疫情帶來(lái)的不利影響，山東農(nóng)擔(dān)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張安民說(shuō)，他們牢固樹(shù)立“政策退坡，思想不能退坡；疫情影響，為民服務(wù)情懷不受影響”的理念，發(fā)揮政策性擔(dān)保增信、分險(xiǎn)、賦能作用，優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品方案，深度融入糧食生產(chǎn)、優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)壯大等農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，撬動(dòng)金融活水“下鄉(xiāng)入村”。

　　圍繞支持糧食生產(chǎn)，山東農(nóng)擔(dān)推出“農(nóng)耕貸”“供銷(xiāo)農(nóng)耕貸”“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸”“農(nóng)資購(gòu)銷(xiāo)貸”等專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)大豆種植擔(dān)保方案，將黃河灘區(qū)糧食種植支持標(biāo)準(zhǔn)由每畝1400元提高到1600元。同時(shí)，針對(duì)疫情推出容缺辦理、擔(dān)保費(fèi)減半收取等降費(fèi)讓利服務(wù)，糧食種植類(lèi)擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%。

　　鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興方面，山東農(nóng)擔(dān)主動(dòng)對(duì)接各地鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開(kāi)發(fā)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保服務(wù)方案386個(gè)，通過(guò)獲取關(guān)鍵數(shù)據(jù)形成精準(zhǔn)客戶(hù)名單，打造“方案+白名單”的業(yè)務(wù)模式，引導(dǎo)合作銀行由“看資產(chǎn)、看流水、看押品”向“看人、看事、看發(fā)展”轉(zhuǎn)變，目前已覆蓋山東大多數(shù)特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。濰坊蔬菜、煙臺(tái)蘋(píng)果、沿黃牛肉、沿黃小麥、魯北肉羊、海水養(yǎng)殖等一大批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模超過(guò)10億元。

　　東營(yíng)市利津縣鹽窩鎮(zhèn)有肉羊養(yǎng)殖傳統(tǒng)，是“黃河口灘羊”的主產(chǎn)區(qū)。圍繞鹽窩鎮(zhèn)肉羊產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，山東農(nóng)擔(dān)累計(jì)為肉羊養(yǎng)殖戶(hù)提供擔(dān)保貸款1592筆，金額10.3億元，業(yè)務(wù)覆蓋面達(dá)90%以上。在農(nóng)擔(dān)支持下，當(dāng)?shù)攸S河口灘羊現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)園加快建設(shè)，越來(lái)越多青年人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，形成了圈養(yǎng)、育肥、屠宰、活羊外銷(xiāo)的全鏈條產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　為支持集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，山東農(nóng)擔(dān)聯(lián)合省委組織部、農(nóng)行山東省分行推出“強(qiáng)村貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)支部有作為、集體增收益、農(nóng)民得實(shí)惠。以“強(qiáng)村貸—糧食規(guī)模種植貸”為例，貸款主體為黨支部領(lǐng)辦的糧食種植合作社，農(nóng)戶(hù)將土地流轉(zhuǎn)給合作社或以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)入股合作社，農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保貼息，銀行可給予合作社每畝1400元、總額度最高300萬(wàn)元的政策性貼息貸款支持，用于支付土地流轉(zhuǎn)和種植經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。目前，這一產(chǎn)品已為105個(gè)村集體發(fā)放貸款1.2億元。

　　基于農(nóng)業(yè)金融服務(wù)場(chǎng)景需求，山東農(nóng)擔(dān)將農(nóng)擔(dān)政策、產(chǎn)品方案、客戶(hù)名單向所有銀行和社會(huì)公開(kāi)，推動(dòng)合作銀行主動(dòng)公開(kāi)利率，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引導(dǎo)利率下行。“每百萬(wàn)元貸款戶(hù)均節(jié)約融資成本5萬(wàn)多元，累計(jì)為各類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體減負(fù)100多億元，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本明顯降低。”山東農(nóng)擔(dān)總經(jīng)理陳祥志說(shuō)。

　　推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型引導(dǎo)金融活水“下行”

　　“您的賬戶(hù)已到款80萬(wàn)元。”淄博市桓臺(tái)縣蛋雞養(yǎng)殖大戶(hù)于俊海看著手機(jī)銀行推送的短信喜出望外。他的這筆貸款，從在網(wǎng)上提出融資申請(qǐng)到收到款項(xiàng)，僅花費(fèi)了3天時(shí)間。

　　張安民說(shuō)，三農(nóng)融資“難貴煩”的根源在于信息不對(duì)稱(chēng)和農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系缺失，商業(yè)金融和鄉(xiāng)村場(chǎng)景“割裂”，農(nóng)村金融有效供給不足。對(duì)此，山東農(nóng)擔(dān)以“優(yōu)化存量、穩(wěn)擴(kuò)增量、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)增信平臺(tái)建設(shè)、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為戰(zhàn)略方向，用數(shù)字化管道打通金融場(chǎng)景和鄉(xiāng)村場(chǎng)景，通過(guò)數(shù)據(jù)要素“上行”促金融活水“下行”。

　　山東農(nóng)擔(dān)整合政務(wù)、銀行、第三方等外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建省、市、縣、鄉(xiāng)數(shù)據(jù)常態(tài)化采集體系，率先在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系接入人行二代征信系統(tǒng)，目前已匯集各類(lèi)涉農(nóng)數(shù)據(jù)5億多條，覆蓋近2000萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)主體。在大數(shù)據(jù)支持下，山東農(nóng)擔(dān)與合作銀行實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)自動(dòng)交互、業(yè)務(wù)線(xiàn)上辦理。

　　陳祥志介紹，山東農(nóng)擔(dān)每人每天處理業(yè)務(wù)量從過(guò)去的8至10筆提升到25至30筆，單個(gè)項(xiàng)目平均辦理時(shí)間從7至10天壓縮到1至3天，人均在保額達(dá)到3.54億元、663個(gè)項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策的可得性及受益面顯著提升。“100萬(wàn)元以下項(xiàng)目2天至3天、50萬(wàn)元以下項(xiàng)目當(dāng)天完成審批，30萬(wàn)元以下項(xiàng)目秒批秒貸、隨借隨還。”

　　山東農(nóng)擔(dān)還創(chuàng)新打造“24小時(shí)不打烊”的客戶(hù)直通平臺(tái)，合作銀行像網(wǎng)上開(kāi)店一樣入駐平臺(tái)“銷(xiāo)售”貸款產(chǎn)品，農(nóng)戶(hù)可隨時(shí)登錄平臺(tái)與意向銀行對(duì)接，雙向自由選擇。目前平臺(tái)累計(jì)獲客1.4萬(wàn)筆、金額116億元，銀行接單金額80億元，撮合成功率達(dá)85%，金融擔(dān)保質(zhì)效進(jìn)一步提升。

　　依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，山東農(nóng)擔(dān)實(shí)現(xiàn)了保前客戶(hù)準(zhǔn)入前置排查、保中“人機(jī)同行”審查審批、保后風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)管理的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控體系。目前，山東農(nóng)擔(dān)已累計(jì)解保689億元，項(xiàng)目累計(jì)代償率僅為0.25%，遠(yuǎn)低于全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系平均水平，連續(xù)三年在國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估評(píng)價(jià)中獲評(píng)A級(jí)。

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