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近日，《經濟參考報》刊發的電信網絡詐騙系列報道引發關注。就報道中涉及的電信網絡詐騙資金鏈相關問題，人民銀行相關部門負責人在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，人民銀行堅決貫徹落實習近平總書記關于打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作重要指示精神，一直高度重視“資金鏈”治理工作，組織商業銀行、支付機構提升支付行業風險防控水平，支付行業打擊治理常態化工作機制基本形成。
下一步，將持續認真履行金融行業監管主體責任，繼續壓實金融機構風險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態化治理體系，推進賬戶分類分級管理，把握風險防控和優化服務平衡。持續開展行業風險整治，深入發揮大數據和科技作用，加強風險監測和攔截。
贓款轉移手法不斷創新
電信詐騙分子騙得贓款后，為了隱匿贓款去向、阻礙追贓挽損，滋生了一系列關聯犯罪行為。“不法分子以高額收益為餌，吸引部分群眾實名開立銀行卡出租出售，在跑分平臺使用本人賬號、收款碼，幫助犯罪分子‘點對點’轉移詐騙資金，配合應對銀行問詢等，涉及人員眾多。”人民銀行相關部門負責人表示，整體而言，現在攻防對抗不斷升級變化、打擊難度大。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”治理薄弱環節，創新贓款轉移手法。
據介紹，電信網絡詐騙犯罪從涉案資金轉移手法看，主要分為三個環節。第一個環節是收款環節，也就是通過買賣、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過購買、租用他人實名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金。據公安部門通報，2021年，公安機關共破獲電信網絡詐騙案件44.1萬余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙4.2萬個，涉案銀行卡全部為實名開立后非法買賣。
第二個環節是轉移環節，通過賬戶層層嵌套、資金多方劃轉。詐騙分子為躲避公安機關止付、凍結措施，往往快速轉移涉案資金，目前主要有三種方式。一是境內“水房”（洗錢團伙）實施轉移。境內組建洗錢工作室專門從事詐騙資金轉移，形成境外人員實施詐騙、通過聊天軟件指揮境內“水房”快速轉移洗白資金的黑色產業鏈。二是“跑分平臺”拆分交易。資金通過“跑分平臺”等非法支付平臺進行大量拆分，轉移至普通群眾受高額利誘實名開立的銀行卡、支付賬戶。三是利用虛擬貨幣轉移贓款。詐騙分子通過購買虛擬貨幣向境外轉移涉詐資金，查控難度大。
第三個環節是變現環節，犯罪分子利用資金跨境轉移變現。為規避打擊，詐騙分子通常隱藏在境外，通過地下錢莊將境內的詐騙資金轉移出境完成變現。一是刷卡取現。雇傭境內“車手”在銀行ATM取現后非法走私出境，或者通過非法改裝移機境外的POS機刷卡取現。二是虛構交易。構造虛假交易實現詐騙資金跨境轉移，如簽訂虛假貿易合同，或者購買游戲點卡、充值卡等虛擬商品后轉賣完成變現。三是跨境“對敲”。通過地下錢莊境內交割人民幣、境外交割外幣等方式，實現詐騙資金跨境轉移。
“當前我國已建成與經濟發展相適應的多層次、廣覆蓋的現代支付體系，既要嚴防高效的支付體系被用于轉移非法資金，又要提供更加便捷的支付服務。”該負責人表示。
完善打擊治理法律保障
“資金鏈”治理已取得階段性成效，支付行業打擊治理常態化工作機制基本形成。在工作部署方面，人民銀行印發工作方案構建常態化工作機制，聯合有關部門印發《電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，提出29項具體工作措施，加強治理合力。推動出臺非銀行支付機構條例，加強對非銀行支付機構的監管力度。出臺加強賬戶管理新規和行業治理規范，全力配合反詐立法。
在犯罪治理方面，人民銀行嚴格實施“一案雙查”，商業銀行逐戶倒查涉案賬戶及關聯賬戶，中止涉案賬戶業務，向公安部門移送大量風險賬戶線索。組織商業銀行、中國銀聯開展銀行卡清理整治，全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤活存量賬戶風險。組織中國銀聯建立跨機構風險防控機制，嚴格實施金融懲戒。
在風險防控方面，人民銀行提高預警攔截水平，會同公安部門指導商業銀行上線涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險賬戶及時監測，直接攔截。打擊虛擬貨幣交易炒作活動和跨境資金轉移“背包客”，會同多部門核查處置、屏蔽境內外交易所，組織排查處置涉虛擬貨幣交易賬戶，多次約談指導商業銀行、支付機構加強虛擬貨幣交易監測和模型研發，全力協助公安機關偵辦涉虛擬貨幣案件。
此外，人民銀行還聯合公安部、銀保監會以“反詐拒賭，安全支付”“打擊治理電信網絡詐騙、跨境賭博，我們在行動”為主題，在全社會形成金融行業防范電信網絡詐騙、跨境賭博及相關黑灰產業宣傳浪潮，累計覆蓋12億人次，營造濃厚反詐氛圍。
下一步，人民銀行將持續認真履行金融行業監管主體責任，繼續壓實金融機構風險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態化治理體系，推進賬戶分類分級管理，把握風險防控和優化服務平衡。持續開展行業風險整治，深入發揮大數據和科技作用，加強風險監測和攔截。
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