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　　由中國(guó)信息通信研究院、中國(guó)通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)共同組織開(kāi)展的2021大數(shù)據(jù)“星河”案例名單12月7日揭曉。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀聯(lián)、藍(lán)象智聯(lián)聯(lián)合申報(bào)的“基于隱私計(jì)算的小微商戶(hù)普惠金融服務(wù)”成果從上百個(gè)申報(bào)項(xiàng)目中脫穎而出，入選2021大數(shù)據(jù)“星河”標(biāo)桿案例，這也是“星河”案例中的最高級(jí)別認(rèn)證。這一技術(shù)成果表明，數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)正開(kāi)啟金融創(chuàng)新的嶄新未來(lái)。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是公認(rèn)難題，要做好小微金融，核心是提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。此次與藍(lán)象智聯(lián)、中國(guó)銀聯(lián)的合作探索，是工商銀行運(yùn)用隱私計(jì)算技術(shù)探索與外部場(chǎng)景合作發(fā)放線上小微貸款的開(kāi)端。

　　何為隱私計(jì)算？藍(lán)象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐敏對(duì)此解釋道，依托藍(lán)象智聯(lián)的GAIA隱私計(jì)算平臺(tái)，各方數(shù)據(jù)均不用出本地便可進(jìn)行信息交互，在數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”的前提下聯(lián)合分析雙方數(shù)據(jù)，既不用擔(dān)心數(shù)據(jù)泄露，又可充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。在入口端，優(yōu)化商戶(hù)違約預(yù)測(cè)模型，深入分析商戶(hù)收單特征，打造“刷單套現(xiàn)”精準(zhǔn)識(shí)別模型，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)；在閘口端，基于知識(shí)圖譜技術(shù)，補(bǔ)充借款人同名跨行及關(guān)聯(lián)交易的資金流向分析，打造全新的資金流向違規(guī)領(lǐng)域探測(cè)模型，可以提升貸后監(jiān)測(cè)覆蓋面及精準(zhǔn)度。同時(shí)，銀行基于模型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，制定綜合化授信、差異化定價(jià)等精細(xì)化應(yīng)用策略，實(shí)現(xiàn)全線上智能運(yùn)維管理。

　　在“基于隱私計(jì)算的小微商戶(hù)普惠金融服務(wù)”項(xiàng)目中，藍(lán)象智聯(lián)為工商銀行和中國(guó)銀聯(lián)提供了隱私計(jì)算技術(shù)支持，通過(guò)自研的聯(lián)邦學(xué)習(xí)產(chǎn)品GAIA·Cube，在數(shù)據(jù)不出域、保障信息安全的情況下，促進(jìn)工行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)價(jià)值流通利用。通過(guò)結(jié)合藍(lán)象智聯(lián)在數(shù)據(jù)建模領(lǐng)域的深厚積累，工行可以豐富小微企業(yè)畫(huà)像，打破信息互通壁壘，有效平衡了數(shù)據(jù)隱私保護(hù)與價(jià)值挖掘，進(jìn)而把小微金融服務(wù)普惠至更多客戶(hù)。

　　通過(guò)引入聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)，工行可以實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)和行內(nèi)場(chǎng)景化數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建全新場(chǎng)景模型及風(fēng)控體系。該項(xiàng)目可以將小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效果提升20%，戶(hù)均授信提高30%。

　　徐敏表示，在過(guò)去六年中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)廣泛地通過(guò)云計(jì)算技術(shù)來(lái)提升系統(tǒng)運(yùn)行能力，但運(yùn)用數(shù)據(jù)提升業(yè)務(wù)的能力還有待提高，這也是未來(lái)幾年眾多金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)優(yōu)化發(fā)展的方向。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)據(jù)會(huì)帶來(lái)比云更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。云的作用在于支撐客戶(hù)已有需求的交易；數(shù)據(jù)的作用，既能支撐客戶(hù)已有需求，也能發(fā)掘客戶(hù)新的需求。更廣泛的數(shù)據(jù)協(xié)同，將會(huì)幫助金融行業(yè)擴(kuò)大客戶(hù)服務(wù)的范圍、為客戶(hù)提供更個(gè)性化的服務(wù)。

　　藍(lán)象智聯(lián)創(chuàng)始人童玲也曾在出席“隱私計(jì)算賽道崛起”交流會(huì)時(shí)表示，未來(lái)藍(lán)象智聯(lián)將不斷提高隱私計(jì)算安全技術(shù)的服務(wù)質(zhì)量及能力，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭(zhēng)成為最懂?dāng)?shù)據(jù)、最懂金融的隱私計(jì)算服務(wù)商。