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央行加強支付受理終端管理 斬斷跨境賭博等犯罪“資金鏈”
2021-10-15 記者 汪子旭 北京報道 來源: 經濟參考報

  記者從人民銀行獲悉,日前人民銀行發布了《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(下稱《通知》),對條碼支付等受理終端作出具體管理要求,旨在有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鏈”,保障社會公眾利益。

  支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成,其安全性和合規性對保障支付信息與資金安全具有重要意義。當前,支付受理終端及相關業務管理面臨一些新問題、新挑戰。人民銀行相關負責人指出,部分市場主體變造交易的手段不斷翻新,通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規交易,導致交易信息難以還原真實消費場景,不僅侵犯消費者合法權益、引發投訴糾紛,還為不法分子借道轉移違法犯罪資金帶來可乘之機。還有一些不法分子利用收款條碼轉移賭資,為跨境賭博活動提供支付通道。

  為有效提升支付受理終端及相關業務風險管理水平,在銀行卡受理終端方面,《通知》要求,收單機構應采用具備密碼識別技術的銀行卡受理終端,確保終端發起交易可被準確追溯;清算機構應組織成員機構對本網絡入網終端進行全面梳理、評估,對不符合《通知》要求的終端按照風險評級限期清退或升級改造。

  在條碼支付受理終端方面,《通知》要求,遵循同類業務同等標準的原則,結合條碼支付受理終端與傳統銀行卡受理終端的異同點,對特約商戶的條碼支付受理終端實施分類管理。

  針對個人收款條碼存在的風險隱患,《通知》提出,對具有明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理,要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼,提升對個人經營者的收單服務質量。

  上述負責人指出,《通知》總體上有助于更好保護消費者合法權益。一方面,《通知》從多主體、多維度進一步規范支付受理終端與特約商戶管理,有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請虛假商戶等手段盜取消費者個人信息,甚至盜用賬戶資金;另一方面,《通知》要求清算機構完善支付業務報文規則,支持本機構成員機構滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求,有利于提升銀行、支付機構的對賬單、交易信息查詢等服務質量,充分保障消費者知情權,減少相關糾紛和投訴。

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