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　　近日，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)小牛資本集團(tuán)被深圳警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。在經(jīng)歷了8個(gè)月的“良退”努力后，平臺(tái)資金兌付吃力，“雷”終究爆了。

　　2020年，全國范圍內(nèi)的P2P平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)“清零”，但平穩(wěn)有序退出仍在進(jìn)行。后P2P時(shí)代，平臺(tái)“清而難退”，各地政府及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如鯁在喉。

　　記者調(diào)研了解到，在P2P平臺(tái)退出過程中，存在兌付比例低于預(yù)期、投資人追償訴求差異大、投資者回款周期漫長等三大難點(diǎn)。

　　難點(diǎn)一：“良退”周期漫長　兌付比例低于預(yù)期

　　挽回?fù)p失是網(wǎng)貸平臺(tái)投資者最主要的訴求，也是涉眾金融問題的關(guān)鍵點(diǎn)和難點(diǎn)。記者了解到，目前全國已立案的平臺(tái)中，平均清償率不到10%，相關(guān)執(zhí)行費(fèi)用成本扣除后，實(shí)際挽損率很可能更低。

　　今年1月13日，深圳市公安局南山分局通報(bào)稱，依法對小牛資本立案偵查，抓獲犯罪嫌疑人63名。2020年5月9日，小牛在線在其微信公眾號(hào)發(fā)布《平臺(tái)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)良性退出公告》，正式宣布清退，第一年退30%，第二年30%，第三年40%。自2020年5月份宣布“良退”起，截至目前，小牛在線平臺(tái)已啟動(dòng)了十期兌付工作，累計(jì)兌付2.38億元。

　　根據(jù)平臺(tái)宣布“良退”時(shí)披露的數(shù)據(jù)顯示，彼時(shí)小牛在線平臺(tái)借款人總數(shù)為116.71萬，借貸余額為104.20億元。截至目前，其兌付比例僅為2.28%，距離“三年保本保息”的目標(biāo)還相距甚遠(yuǎn)。

　　記者了解到，在追償過程中，被立案的平臺(tái)除了一部分有明顯的詐騙因素外，一些有真實(shí)資產(chǎn)的平臺(tái)遇到的實(shí)際問題是逃廢債頻發(fā)、資產(chǎn)被惡意貶值等情況，導(dǎo)致實(shí)際挽損率低。

　　多位受訪者向記者證實(shí)，在資產(chǎn)清償過程中，許多借款人會(huì)混入投資人群里，慫恿投資人去報(bào)案，一旦P2P的實(shí)際控制人被帶走，也就無法追索欠債，借款人便可以成功逃債。

　　此外，許多P2P公司并非完全沒有償還投資人款項(xiàng)的可能，不少被控制的平臺(tái)高管及股東為逃避刑事責(zé)任，拿出自己的資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)以清償投資人款項(xiàng)，但是因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)值、特點(diǎn)及變現(xiàn)難度等問題造成無法及時(shí)足額兌付。

　　“資產(chǎn)方趁機(jī)打劫的事情多了，只要聽說你是P2P平臺(tái)的資產(chǎn)急于變現(xiàn)，上來先給你打到三折。”深圳一家P2P平臺(tái)實(shí)控人告訴記者。

　　難點(diǎn)二：投資人內(nèi)部意見難統(tǒng)一　追償訴求差異大

　　P2P平臺(tái)“爆雷”后，投資者們雖天然處于同一陣線，但P2P平臺(tái)投資人以分散的個(gè)人居多，每個(gè)人心中都有自己的小算盤，難以形成統(tǒng)一的意見，因此在與平臺(tái)談判時(shí)無法形成統(tǒng)一意見，導(dǎo)致投資者追償過程漫長。從目前的立案情況看，耗時(shí)一年以上無法達(dá)成統(tǒng)一兌付方案的不在少數(shù)。

　　48歲的張蓉（化名）在深圳一家P2P平臺(tái)先后投資了100萬元，經(jīng)歷了一年多的追償后，她告訴記者：“P2P維權(quán)群里天天吵架，要立案的不立案的，要抓人的不抓人的，投資者來自五湖四海，理念不一樣，沒法形成統(tǒng)一意見。”

　　一般來說，小額投資者想盡快立案，大額投資者則不想立案。“小額投資者以逮捕投資人以解心頭恨為目標(biāo)，大額投資者則希望盡量給平臺(tái)實(shí)控人空間，好讓其盡量吐出一些資產(chǎn)。”深圳市某經(jīng)偵大隊(duì)辦案人員說。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個(gè)人非法吸收或變相吸收公共存款30人以上；單位非法或變相吸收公共存款150人以上，依法追究刑事責(zé)任。“根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有的P2P平臺(tái)都符合立案標(biāo)準(zhǔn)。但一旦實(shí)際控制人被抓，錢要回來的概率就非常低了。”上述經(jīng)偵辦案人員說。

　　記者了解到，為有效解決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出過程中涉眾決策難等關(guān)鍵性問題。2019年6月，深圳率先推出P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出投票系統(tǒng)，由符合條件的出借人投票表決平臺(tái)清退方案。

　　難點(diǎn)三：平臺(tái)資金清退難　投資者回款周期漫長

　　實(shí)際上，P2P平臺(tái)立案后，才是投資者漫漫追償路的開始。在資金清償過程中，普遍存在資金確權(quán)難、資產(chǎn)處置效率低、司法處置過程漫長這些現(xiàn)實(shí)情況。

　　立案與否與能否回款已不具有必然聯(lián)系。后續(xù)能否兌付主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量，此外還牽扯到公司原有賬上的資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力。因此，對于廣大出借人而言，要做的還是等待，等待資產(chǎn)處置、資產(chǎn)變現(xiàn)、回款加速。

　　資金清償環(huán)節(jié)確權(quán)難。北京市盈科深圳律師事務(wù)所律師朱逸聰告訴記者，一般來說，涉案P2P平臺(tái)的資金來源渠道廣泛，不僅有涉案資金，還混雜自有資金、其他渠道資金等，公安機(jī)關(guān)在偵查階段查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)時(shí)較難分開剝離，資金確權(quán)存在一定難度。

　　一旦平臺(tái)實(shí)控人被采取強(qiáng)制措施，資金處置常常出現(xiàn)停滯狀況。不少平臺(tái)立案后，實(shí)控人被抓捕，有些確實(shí)有真實(shí)項(xiàng)目的平臺(tái)，也無人主張債權(quán)權(quán)利。

　　P2P案件司法處置過程漫長。“即使到了執(zhí)行階段，法官對于復(fù)雜財(cái)產(chǎn)關(guān)系的處理也時(shí)常捉襟見肘，有的項(xiàng)目還存在擔(dān)保、抵押等，追繳的資產(chǎn)有其他優(yōu)先物權(quán)存在，直接追繳無法可依。”朱逸聰說。

　　針對上述問題，業(yè)內(nèi)人士建議，鼓勵(lì)有意愿、有資產(chǎn)的平臺(tái)實(shí)控人自主去盤活資產(chǎn)。若平臺(tái)遭遇逃廢債情況，則支持平臺(tái)作為債務(wù)人提起訴訟，速判速執(zhí)行，盡可能提高清償率，保護(hù)投資者權(quán)益。