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　　最近，中國郵政儲蓄銀行寧夏回族自治區固原市涇源縣支行行長馬沛祥和同事聊天，說起全國832個貧困縣全部脫貧摘帽的事，勾起了不少人的回憶——就在4年前，位于832個貧困縣之一涇源縣的蔡川村實現整村脫貧銷號。這背后凝聚著馬沛祥等郵儲人的默默付出，他們因地制宜推出的“蔡川模式”成為金融精準扶貧的典范。

　　12年前的蔡川村，村里連一處像樣的磚瓦房都沒有，到處是破舊的窯洞、泥濘的土路，人均純收入不到2000元。如今，全村80%以上村民從事牛羊養殖，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視等現代化產品，鄉村面貌煥然一新。

　　這些改變正是得益于“蔡川模式”：通過“產業引領+能人帶動+金融幫扶”，郵儲銀行提供生產經營資金，扶持蔡川當地牛羊養殖特色產業，支持蔡川村貧困戶發展生產，脫貧致富。

　　打通金融扶貧“任督二脈”　村主任看到脫貧希望

　　寧夏西海固地區自然環境惡劣，曾有“苦瘠甲天下”之稱。蔡川村貧困人口占比更是達到79%。“吃水沒有源，走路很艱難，三年兩頭旱，口袋沒有錢。”這是蔡川村當時的寫照。

　　蔡川村村主任馬金國回想起2008年，他心懷帶領鄉親脫貧致富的想法回到蔡川村，現實的骨感讓他覺得帶領村子脫貧致富希望渺茫，最大希望就是得到銀行貸款，用金融“活水”，沖開蔡川村貧困的“樊籬”。

　　給了馬金國和鄉親們希望的人，正是馬沛祥和他的同事。

　　12年前，馬沛祥還是郵儲銀行固原市文化西路支行的信貸客戶經理。當時，為了解決貧困戶無抵押、無擔保難題，幫助貧困戶得到貸款支持，郵儲銀行寧夏分行全力推進金融扶貧工作，堅持激發貧困戶內生發展動力。

　　馬沛祥，就是在助力蔡川村脫貧致富路上辛勤付出郵儲人的縮影。

　　蔡川5個自然村基本不通路，在山梁溝峁間的土路上走，晴天一身土，雨天兩腿泥。村民分散居住，翻過一道梁有五六戶人家，爬坡下溝，才能走進村民家。遇上大風天，馬沛祥和同事都成了土人、滿嘴的沙子。

　　為了方便村民，馬沛祥和同事們每次要帶齊業務單式、復印機、照相機等器材和一天的干糧，背著幾十公斤重的東西一走一整天。就這樣，馬沛祥和同事翻過一道道梁、繞過一個個山脊，把蔡川村358戶村民家全走訪了一遍。

馬沛祥指導蔡川村民填寫貸款申請表。資料照片

　　調查中，馬沛祥發現蔡川村適合種植牧草，有發展草畜產業的基礎，但是缺資金、缺產業、缺技術、缺抵押物。

　　經過深入研究，馬沛祥發現農村的社會圈子小、親戚連帶，長期以來形成的熟人圈對約束貸款戶很管用，完全可以建立一個適合農村實際的“村民信用圈”。經過反復討論，這樣的想法得到了單位領導和同事的認可。很快，馬沛祥和馬金國挑選了14戶有一定養殖經驗的農戶，他所在的支行共為這些農戶發放貸款17萬元。數額雖然不大，但這卻像一記直拳，打通了金融扶貧的“任督二脈”。

　　為了加快脫貧，馬沛祥和同事還探索出“大戶保小戶，富裕戶保貧困戶，村干部、養殖能手任意保三戶”的互相擔保模式，把全村人納入了信用保障體系。2010年，他們幫助村主任馬金國成立了養殖專業合作社，為更多村民提供擔保貸款。隨著小額貸款規模的擴大，蔡川村也被郵儲銀行寧夏分行授予“信用村”的稱號。

　　“有了信用這個杠桿，撬動村里發生巨大改變成為可能。”馬金國說，這讓他帶著鄉親脫貧致富有了希望。

　　探索出“蔡川模式”　讓鄉親們走上致富路

　　馬金國的希望在首批獲得貸款的貧困戶那里逐漸成為現實。因為有了馬沛祥和同事的努力，貧困戶楊宗仁成了當年試點發放貸款戶之一。1萬元貸款，讓他購買了農藥、化肥、種子，并買了一頭肉牛，有了脫貧的基礎。

　　2010年，嘗到甜頭的楊宗仁開始下大力氣發展養殖業，肉牛養殖由1頭發展到30多頭，并于2017年成立固原市宗仁種養殖專業合作社，專門從事肉牛養殖以及土蜂養殖，年均出欄肉牛10余頭，產土蜂蜜400余斤，年收入達到18萬元左右。“感謝郵儲銀行10年來不離不棄的貸款幫扶，讓我有了自己的產業，以后的日子會越來越好。”楊宗仁對自己的未來充滿信心。

　　實際上，楊宗仁能脫貧致富靠的可不僅僅是貸款，還有郵儲銀行扶上馬送一程的“鏈條”式幫扶。在金融助推蔡川脫貧中，經過馬沛祥和同事們堅持不懈的探索，“產業引領+能人帶動+金融幫扶”的金融扶貧模式——“蔡川模式”應運而生。

　　這一模式解決了貧困農戶“缺資金、缺產業、缺技術、缺抵押物”的問題。從2008年14戶、17萬元貸款開始，郵儲銀行寧夏分行累計向蔡川村發放貸款3138筆、1.26億元，幫助蔡川村253戶、1238人實現脫貧。2016年底，蔡川村實現整村脫貧銷號。

　　如今，蔡川村變化翻天覆地：80%以上農戶均從事牛羊養殖，牛、羊存欄數分別達3480只和5160頭。除此以外，郵儲銀行還貸款支持村民在房前屋后種植紅梅杏2500多畝，成為蔡川村新的經濟增長點。村民的人均年收入從2008年的不到2000元增長到2019年底的11600元，村里實現了通柏油路、通水、通電、通網絡，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視、洗衣機、電腦等現代產品，基本家家戶戶都有農機用車，不少家庭還購買了小轎車、摩托車。

　　創新金融服務和信貸模式，也為更多貧困人群實現脫貧致富提供了新思路。郵儲銀行寧夏分行在寧夏回族自治區全區706個行政村推廣了“蔡川模式”，累計發放貸款15萬筆、金額80億元，為打贏脫貧攻堅戰注入了金融“活水”。

　　金融服務持續升級　切實防止“脫貧又返貧”

　　全面推進鄉村振興、豐富鄉村經濟業態、拓展農民增收空間、健全農村金融服務體系、實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接……最近馬沛祥的記事本上多了這些關鍵詞。這些關鍵詞來自《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，馬沛祥和同事仍在助農致富的路上不斷前進。

　　“對我們郵儲人來說，幫著鄉親們脫貧只是一個新起點，我們希望可以幫著脫貧的鄉親在致富路上一直走下去。”馬沛祥說。

　　實際上，馬沛祥和同事已經開始這樣做了。隨著“蔡川模式”的不斷推廣，涇源縣下橋村的貧困戶老馬也成了受益者。依靠貸款，他養起安格斯肉牛，年收入超過10萬元。如今，老馬早已不是當年的貧困戶，脫貧致富讓他的眼界越來越寬，他覺得自己不能滿足現狀，要繼續增收，過上更美好的生活。

　　于是，除了養牛，老馬又開始了一個新計劃——養蜂。老馬想繼續擴大養蜂規模，但他遇到一個新問題，小額貸款最高是5萬元，這個額度早已不能滿足他的需求，現在他需要更高的額度。

　　貧困戶與時俱進，金融政策也在不斷推陳出新。今天像老馬這樣脫貧致富的農戶，在郵儲銀行申請信用貸款的額度，已經提高到30萬元。“今年一共產了1200斤蜜，賣出去大概四五百斤。”老馬說。

　　聽說老馬還有幾百斤蜜沒有賣出去，馬沛祥又立即打電話聯系買家，買家仔細查看蜂蜜的質量后，決定全部收購老馬的蜂蜜。“有了產業配套，有了這種幫扶的合作機制，我們對農戶繼續致富充滿信心。”馬沛祥說。

　　實際上，郵儲銀行金融服務在持續升級。馬沛祥和同事幫助脫貧戶繼續致富的信心和決心是有底氣的：

　　在鞏固脫貧成果上，郵儲銀行將繼續加大對脫貧地區經濟發展和群眾增收的金融支持，特別是持續做好對已脫貧人口的金融支持，增強脫貧致富的穩定性，防止脫貧又返貧。

　　與此同時，郵儲銀行將金融支持脫貧攻堅與鄉村振興要求有機結合，注重鄉村經濟社會長遠發展，加大對家庭農場、合作社等新型農業經營主體和小農戶的金融支持，促進農村一二三產業融合發展，全面服務鄉村振興。?