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　　多年來，扶貧小額貸款在助力貧困人口發展產業“拔窮根”上發揮了巨大作用。但這筆錢很大一部分轉交到了企業，成了“戶貸企用”，很多地區屢屢出現“貸得出、收不回”問題。即使國家有關部門多次發文糾正，也未能有效阻止扶貧領域的爆雷。

趙乃育　繪

　　《經濟參考報》記者調研發現，與“戶貸企用”性質極其相似的其他“資產收益”扶貧模式也暴露出諸多風險。受訪專家和基層干部表示，在鞏固脫貧成果的關鍵時刻，各地亟須用好、管好扶貧資金，把扶貧資金風險降至最低，讓貧困戶真正受益。

　　企業“龍頭”變“債頭”，政府無奈“補窟窿”

　　扶貧小額貸款用著用著沒影了，紅也不分了，本金更是還不上……今年4月，北方某縣10多戶建檔立卡貧困戶，將農業產業化國家重點龍頭企業、內蒙古扶貧龍頭開發企業——蒙羊牧業股份有限公司下屬子公司蒙羊肉業有限公司告上法庭。一位貧困戶生氣地說：“太不像話了，這哪是扶貧，簡直是坑貧！”

　　對于這家龍頭企業，該縣扶貧辦主任也很不滿意。他介紹，2017年，縣里16戶貧困戶，每戶將5萬元扶貧小額貸款交由蒙羊肉業公司運營，協議期4年，每年按照8%向貧困戶分紅并負責還本。“2019年，分過2次紅后，蒙羊肉業公司經營狀況就出問題了！”多次追繳無望后，縣里一方面讓貧困戶終止了協議，另一方面籌措資金歸還了銀行全部貸款，并聯手貧困戶將企業告上法庭。但這家企業至今沒償還80萬元本金，目前法院計劃強制執行。

　　還有內部人士透露，蒙羊肉業公司在獲得80萬元扶貧小額貸款后，轉頭又借給一個名叫“曹磊”的人使用，貧困戶和扶貧小額貸款稀里糊涂地成了一些人融資的工具。面對指責，蒙羊肉業公司總經理武世龍辯解：“我們也催了，是曹磊還不上了。”

　　作為國家、自治區分別選出的龍頭企業，蒙羊牧業股份有限公司還有不少荒唐事。在多個地級市里，這家企業以購買羔羊等名義，讓養殖大戶申請大額貸款，并以合作之名，將這些貸款收來自己使用，并拖延不還，導致養殖大戶逾期被起訴，貸款總額至少2000萬元。記者調查發現，這家企業“巨債”纏身，目前至少負債10億元。

　　該地暴露出的問題，并不是孤例。記者梳理發現，2017年7月以前，不少省區市普遍推行“戶貸企用”模式。按照扶貧小額信貸“5萬元以下、3年期以內”的特征，近兩年多地陸續出現企業還不回貸款的問題。

　　今年上半年，廣西西林農商行逾百戶“戶貸企用”扶貧小額貸款出現風險，參與企業經營狀況出現問題，難以償還貸款，引發上百宗訴訟；安徽省六安市15家優質企業累計獲得“戶貸企用”扶貧小額貸款兩千余萬元，但部分企業出現經營困難，只好通過房產抵押、信用擔保等方式，盡快償還“戶貸企用”貸款……

　　扶貧款進了企業籃子，資產收益扶貧模式需警惕風險

　　記者了解到，國家有關部門此前就已意識到扶貧小額貸款“戶貸企用”風險問題，2017年、2019年多次發文，強調“扶貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還”，一些省區市開始逐步清理存量貸款。2020年3月，財政部、國務院扶貧辦又下發通知，要求堅決糾正“戶貸企用”問題，各地加緊“清零”。盡管總體工作向好，但各地仍接連出現“戶貸企用”本金追不回問題，在拷問爛賬如何收尾的同時，也為其他資產收益扶貧模式敲響了警鐘。

　　武漢大學中國鄉村治理研究中心研究員、中南大學社會學系講師田孟說，近幾年，各地政府大力開展產業扶貧，但政府主導的產業扶貧始終處于政府行為與市場邏輯的巨大張力間，面對市場風險，地方政府傾向于把產業扶貧資金交由龍頭企業經營，這種模式短期內可以給貧困戶分紅，但長遠來看值得商榷，特別是受產業扶貧項目選擇單一、同質化競爭、企業經營不善甚至鉆空子等因素影響，多地出現扶貧資金投入產出不高甚至大量虧損的困局，教訓非常深刻。

　　西部某農業銀行支行行長分析，“戶貸企用”相當于企業不出本錢，全靠借錢投資。一旦企業出現經營問題甚至破產，貧困戶很可能連“股本”都收不回來，更無法償還銀行貸款，進而陷入非常被動的境地。“即使貸款如期償還、分紅一分不少，可雙方合同到期，股金退回，貧困戶就少了一塊收入，脫貧效果打折扣。”同時，換個角度看，“戶貸企用”也是有的地區懶政的表現，“繡花”式扶貧被簡單化為定期分紅。

　　這種類似的風險問題，目前也存在于其他多種資產收益扶貧模式中。位于集中連片特困地區的一位扶貧辦主任介紹，目前，貧困戶產業扶貧資金入股企業按年獲得分紅，地區扶貧協作資金、專項扶貧資金入股企業按年獲得收益等資產收益方式，在各地普遍存在，少則每戶幾千元至數萬元，多則單筆投入上千萬元。“這些資產收益模式與‘戶貸企用’的性質非常相似，都是把錢投入企業籃子里，貧困戶或村集體定期獲得收益，它們共同的風險都來自于企業的經營狀況難以控制。”

　　“目前國內的扶貧資產管理工作主要在試點城市展開，多數地方剛開始摸索，還有一些地區甚至處于空白，對資產收益模式風險管控的認識水平、技術水平很有限，客觀上增加了風險。”這位扶貧辦主任說。

　　目前來看，各地對扶貧企業的動態監測、管理工作還存在困難。記者采訪時了解到，由于經營不善等因素影響，有的省近年剔除出去了200余家扶貧龍頭企業。即便如此，對于個別保留下來的扶貧龍頭企業，地方農牧、扶貧部門并不清楚其財務真實狀況，連有的龍頭企業負債數億元都不知情。更有扶貧龍頭企業動起“歪腦筋”，將從貧困戶那里獲得來的扶貧資金，又轉借給第三方使用。這些問題，無疑讓資產收益扶貧模式潛藏更大的黑洞。

　　時刻繃緊監管弦，一分一厘都要花到刀刃處

　　目前，扶貧小額貸款“戶貸企用”的著火點還在蔓延，指向資產收益扶貧模式的風險亟須嚴格控制。為避免扶貧資金縮水甚至“打水漂”，多方建議妥善解決“戶貸企用”逾期問題，盡快在全國加強扶貧資金后續管理，強化對扶貧企業的動態監管，同時還應反思扶貧資金的投入管理模式，轉變產業扶貧中的“行政外包制”思維，從根本上規避扶貧資金的使用風險。

　　首先，妥善處理扶貧小額信貸“戶貸企用”掃尾工作。內蒙古興安盟扶貧辦副主任楊昌波建議，全國各地“戶貸企用”尚未清理完成的地區，要抓緊全面摸底本地情況，制定問題臺賬，加快清理工作。他認為，對于“還不回”貸款的扶貧企業，可區分情況對待。倘若是企業受疫情等影響出現暫時困難，可幫助企業將扶貧小額貸款轉為商業貸款，挺過難關；對于發展無望的扶貧企業，建議政府在企業破產清算中及時介入，確保有效解決貧困戶的本金問題。

　　其次，強化扶貧資金后續管理，通過嚴格規范擔保抵押來“拴牢”風險。內蒙古小額信貸協會秘書長岳曉波說，“戶貸企用”的教訓，深刻地提醒資產收益扶貧模式，絕不能“一投了之”，必須嚴格規范扶貧企業的抵押擔保工作，防患于未然。她介紹，目前內蒙古等國家扶貧資產管理試點地區，通過農戶們委托村集體與企業簽署抵押合同，尋找第三方擔保公司進行擔保，與企業法人簽署個人房產抵押協議等方式進行風險控制，具有一定借鑒意義，值得其他地區學習。

　　再次，強化扶貧企業的動態監管，把扶貧資金置于“安全放心”之處。北京市聞澤律師事務所連大有律師建議，資產收益扶貧模式一方面要找好“合伙人”和“經理人”，從源頭控制風險，另一方面要注重形成物化資產，警惕高風險運營模式。同時加強動態監測和管理，及時掌握扶貧企業經營狀況，嚴控意外風險發生。此外，應鼓勵資產收益實施主體購買商業保險，增強履約償付能力。

　　最后，盡快轉變強政府、弱市場的產業扶貧現實錯位。田孟建議，在脫貧攻堅向鄉村振興過渡的過程中，亟須認真思考扶貧資金的投入管理模式，政府應向引導者和協調者轉型，充分尊重產業扶貧的市場邏輯，避免簡單粗暴地把產業扶貧“行政外包”給企業，從根本上規避扶貧資金的使用風險。