金融科技是技術驅動的金融創新，是新時代推動金融高質量發展的有力抓手。中國人民銀行行長易綱在陸家嘴金融論壇上指出，未來全球金融業增長點和競爭力將主要體現在金融科技，上海應以金融科技中心等“五個中心”建設為重點，加快推進上海國際金融中心建設。今年4月，中國人民銀行批復支持在上海開展金融科技創新監管試點，為上海金融科技中心建設提供了新的動力。人民銀行上海總部緊緊抓住試點契機，創新工作理念，克服疫情影響，積極穩妥推進相關工作，著力為探索構建中國特色的金融科技創新管理體制貢獻“上海智慧”。
謀劃早、行動快。人民銀行上?？偛扛叨戎匾暯鹑诳萍及l展，在監管試點批復前，就在總部內成立金融科技工作小組，創辦《金融科技前沿》，加強對金融科技前沿理論和應用的研究。同時，以大數據平臺建設為抓手，扎實推進“數字央行”建設。在總部外，研究發布促進上海金融科技發展的指導意見，配合上海市政府出臺加快推進上海金融科技中心建設的實施方案，協調上海大數據中心開展普惠金融應用試點，積極組織持牌金融機構開展金融科技應用試點，認真總結應用試點項目中的風險補償、動態監控、容錯糾錯等創新做法，為在監管試點中設計新型創新監管工具積累了新鮮經驗。監管試點批復后，迅速聯合相關部門成立領導小組和工作小組，以總部金融科技工作小組為基礎建立金融科技協調機制，編制實施方案，加強宣傳引導，為監管試點順利開展提供了有力保障。
理念新、步伐穩。金融科技是一個復雜的系統工程，其健康發展必須吸取互聯網金融野蠻成長的教訓，克服監管部門、創新主體、社會公眾之間信息不完全不對稱的問題，破解“一管就死、一放就亂”的困局。為此，人民銀行上?？偛勘小岸嘣黧w共治”的工作理念，在監管試點工作小組及辦公室的成員構成中，除政府和金融管理部門外，把由持牌金融機構和科技公司代表聯合發起設立的上海金融科技產業聯盟也納入其中，作為監管部門和創新主體溝通交流的重要橋梁。同時，在傳統的“行業監管+機構自治”的基礎上引入社會監督和行業自律，打造四道防線，充分發揮不同主體監督作用，推動測試項目去偽存真、去劣存優，最終選出、留住真正惠民利企的金融科技產品和服務。
優勢足、項目精。上海承擔著建設國際經濟、金融、貿易、航運和科創中心的國家戰略任務，中央在交給上?！叭笕蝿?、一大平臺”的同時要求上海強化“四大功能”。隨著眾多國家戰略的深入推進，上海經濟高質量發展的空間不斷拓展，為金融科技創新提供了豐富應用場景。同時，上海有完備的金融要素市場和雄厚的科技研發實力。今年3月上海金融中心國際排名從第五位上升至第四位，日益增強的金融中心集聚輻射效應能為上海金融科技快速發展提供有力支持。同時，眾多金融機構和科技企業陸續在滬設立金融科技公司，背靠知名高校和科研院所，使得上海具備將最新科技創新成果迅速轉化為金融科技應用的能力。此外，上海還有全國唯一的金融法院，人民銀行金融消費權益保護局也設在上海，可以為金融科技規范發展提供有力支撐。
基于以上比較優勢，金融科技創新監管試點工作啟動后，各機構踴躍參與。我們會同各方經過認真甄選，首批公示出8個項目，其中4個為金融服務創新，4個為科技產品創新。項目嚴格落實金融持牌經營原則，或者由持牌金融機構申報，或者由金融科技公司聯合持牌金融機構共同申報。多數項目聚焦金融支持疫情防控、穩企業保就業等當前重點工作，著力緩解中小微企業的融資難題。比如，利用多方安全計算技術，將各類公共數據進行融合應用，打破“數據孤島”；探索打造智慧供應鏈融資服務、票據流轉支持產品、可信物流鏈；構建數字風控平臺，對企業待融資資產進行數字化驗真、追蹤、預警，降低對企業的抵押擔保要求等。
目前，上海金融科技創新監管試點工作還是初步的、階段性的。下一步，人民銀行上?？偛繉l揮好牽頭抓總作用，會同各單位各部門加大工作力度，推動試點工作不斷走深走實。
一是推動監管試點工作常態化有序開展。穩妥有序推動首批試點項目測試運行，同時繼續征集、公示、測試后續項目。對測試通過的項目，根據測試運行階段的研究實踐及時出臺相應監管規則。以常態化試點工作為抓手，為金融科技創新應用提供安全便捷的測試環境，甄選培育一批創新性強、應用性廣、示范性好的項目，推動形成一批技術和業務創新的“上海標準”。
二是以金融科技創新促進金融改革創新。把創新監管試點與自貿區及臨港新片區金融改革先行先試、金融服務長三角一體化等重點工作有機結合，以科技賦能金融改革攻堅克難，同時通過對數據的管控，提升開放條件下經濟金融管理能力和風險防控能力。
三是著力提升數字化監管能力。在金融科技時代，經驗式、人工式的傳統監管方式已經遠遠不能滿足要求。人民銀行上?？偛吭趧撔卤O管試點過程中將借助大數據、區塊鏈等技術，以推進金融市場交易報告庫等系統建設為重點，不斷強化金融監管的科技武裝。
（作者系中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L）
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在“讓利”的同時，銀行不同程度地面臨凈息差快速下降、風險成本持續提升的壓力，如何走穩“讓利”“盈利”平衡木成為擺在商業銀行眼前最為重要的課題。
