2019年8月人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019－2021年）》（下稱《發展規劃》）以來，人民銀行濟南分行把握金融科技發展機遇，積極籌謀部署應用試點，推動省內金融機構開展金融科技創新探索，全省金融科技發展勢頭良好，在服務實體經濟、實施普惠金融、提升金融科技監管效能等方面取得顯著實效。
高效履職 推動金融科技發展規劃有效落實
多措并舉，積極謀劃山東省金融科技發展。人民銀行濟南分行圍繞《發展規劃》，出臺《關于進一步落實金融科技發展規劃的通知》，建立金融科技應用項目庫，督促金融機構加強頂層設計，制定自身金融科技應用發展規劃，加大人員和資金投入，加快金融科技轉型進度。山東省金融科技應用產品供給呈現快速增長態勢，2019年8月《發展規劃》出臺以來，已上線99個金融科技應用項目，聚焦大數據、人工智能等前沿技術，涵蓋供應鏈金融等多個應用場景。
全周期管理，推動金融科技試點項目高效落地。人民銀行濟南分行以金融科技應用試點為契機，形成可量化的試點成效考核指標，通過周監測機制跟蹤項目進展，加強現場調研和督導。2020年5月，印發《關于山東省金融科技應用試點情況的中期通報》，組織開展試點中期評估，以點帶面，帶動全省金融科技應用快速發展。
創新助力 增強金融服務實體經濟能力
創新驅動，探索服務實體經濟新途徑。金融科技應用的關鍵是運用現代科技成果為金融發展提質增效。人民銀行濟南分行引導金融機構積極運用科技手段提高金融服務水平，聚焦實體經濟痛點和難點精準紓困，推動實體經濟健康可持續發展。臨商銀行建設基于大數據技術開發中小微企業信貸系統，整合稅務、征信和行內數據，實現對中小微企業精細畫像，解決中小微企業信用信息匱乏問題。自2020年5月19日上線以來，截至2020年6月30日，已通過該系統發放小微貸款447筆、金額9584.5萬元。齊魯銀行利用區塊鏈技術打造“供應鏈金融平臺”，實現銀行、保理商、核心企業、供應商的數據實時共享和分布存儲，為中小企業充分增信，緩解其融資難題。截至2020年6月30日，平臺已累計辦理融資77筆、金額2.17億元。疫情期間，該平臺還與青島海關實現報關單業務數據的實時共享，為中小外貿企業提供更豐富的融資渠道。
提質增效，為金融行業注入先進生產力。人民銀行濟南分行推動金融機構積極運用人工智能、大數據、區塊鏈等新一代信息技術，在盈利模式、業務形態等方面持續優化，不斷增強核心競爭力，為金融業轉型升級賦能增效。山東銀聯商務基于消費大數據的旅游行業應用項目，運用銀聯商務近千萬商戶的海量交易數據，預測旅游消費趨勢，為各地旅游部門的資源布放、時機把握提供參考意見。截至2020年6月30日，通過數據報表和分析報告形式，累計為山東省文旅廳，泰安、德州、日照、東營等地市文旅局、山東省旅游行業協會等部門提供旅游消費大數據百余次。
普惠便民 提升人民群眾金融服務獲得感
服務民生，提供便利貼心金融服務。在服務民生方面，金融機構探索利用金融科技降低服務門檻和成本，將金融服務融入民生應用場景，為人民群眾提供安全便捷的金融服務。工商銀行山東省分行等6家金融機構與社保部門合作，以手機銀行為平臺面向群眾發放電子社保卡，助力社保卡數字化。截至2020年6月30日，累計線上發行電子社保卡45.09萬張。工商銀行山東省分行開通“線上補換社保卡”服務，為全面推動社保卡線上補辦形成先行先試的有益經驗。中國銀行利用移動互聯生物識別技術，推動“基于公安部EID的網證金融應用”，通過專用設備采集個人信息傳輸公安部，借助公安部生成的電子身份證輔助辦理金融業務，為消費者提供便利，也為EID在金融領域的落地應用實現突破。
高效智能，塑造網點轉型新優勢。人民銀行濟南分行立足實際，推動金融機構借助大數據、人工智能和移動互聯等技術，提升在網點、柜臺和自助設備等場景下的服務效率和服務精準性。萊商銀行采用移動智能柜臺支持廳堂業務，同一客戶一次辦理多筆業務，實現“一次驗密（同介質）、一次身份核查、一次憑證打印、一次客戶簽字”。利用移動作業平臺將信息化內容與手持終端移動化的優勢結合起來，打破了網點限制，以更主動、快捷的方式實現精準營銷。智能柜臺覆蓋開卡、簽約、電子銀行開戶、理財、轉賬等業務，通過“大堂事前引導、客戶自助辦理、現場快速審核”的新型業務處理模式，有效分流柜面業務壓力、提升網點服務效能，打造良好的智能化、服務化、便捷化的業務自助辦理模式。廣發銀行濟南分行積極打造新一代智慧網點，利用人臉智能識別至網點辦理業務的客戶，實現個性化金融產品推送，滿足精準營銷需要，提升客戶體驗感。自2020年6月2日投產上線以來，已累計識別不同類型客戶178人次。
包容審慎 提高金融科技創新合規水平
安全可控，開展移動金融客戶端備案和金融科技應用風險摸排。金融科技在賦能金融服務提質增效的同時，也伴生了一些新的風險和挑戰，個人信息數據保護、網絡安全防護越來越受到重視。人民銀行濟南分行積極引導轄區金融機構開展移動金融客戶端備案，識別和處置客戶端軟件潛在的安全漏洞、權限濫用、信息泄露等風險隱患，對發現的漏洞和潛在的風險及時采取補救措施，提升客戶端應用安全水平，東營銀行成為全國首批完成客戶端軟件備案工作的33家單位之一。組織部分銀行、證券、保險、支付機構開展金融科技應用產品風險摸排，摸排范圍包括應用程序編程接口、信息系統、移動金融客戶端應用軟件，覆蓋個人金融信息保護、交易安全、仿冒漏洞、技術使用安全、內控管理等5個層面，涉及人工智能、大數據、區塊鏈等新技術金融應用風險，通過排查摸清風險底數，督促金融機構及時改進完善，有效防控金融科技應用風險。
安全高效，鍛造防范化解金融風險新利器。金融科技是筑牢金融安全防線的有力武器。人民銀行濟南分行作為試點單位之一，積極推動數字化監管平臺建設，探索監管規則的數字化轉譯，為金融監管提供全面、精準的數據監測分析手段和準確及時的監管工具。試點金融機構研究運用大數據、人工智能等技術建立金融風控模型，有效甄別高風險交易，智能感知異常交易，實現風險早識別、早預警、早處置，提升金融風險技防能力。交通銀行山東省分行和日照銀行分別搭建大數據風控系統，通過挖掘歷史數據和運用機器學習技術，智能分析并自動識別企業信貸風險和銀行卡風險交易。交通銀行大數據風控系統6月份上線以來已累計推送風險提示1809條，為風險防控提供了有力數據支撐。日照銀行大數據風控系統2019年6月份上線以來對382萬余條磁條卡交易記錄進行篩選，累計識別出175條記錄存在高風險。
下一步，人民銀行濟南分行將在總行的領導下，堅持《發展規劃》一張藍圖繪到底，以金融科技為民為導向，以促進金融服務實體經濟質效為核心，以金融科技創新為手段，以維護金融安全為底線，求真務實、開拓創新，全力推動山東金融加快數字化轉型，加強金融科技人才隊伍建設，持續促進山東省經濟社會高質量發展。
（作者系中國人民銀行濟南分行黨委書記、行長）
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